如今大量银行对公账户沦为了犯罪分子洗钱的工具，而在这个产业链中也有银行员工的参与，月薪过万重点大学毕业的客户经理竟利用职务之便，进行非法牟利。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

继“净网2020”后，近日“云剑2020”也已启动，打击电信网络诈骗成为重点，在整治电信网络诈骗的过程中，公安部门排查出近百个用于电诈及洗钱的银行对公账户。

其中，多个银行对公账户的开立，与银行客户经理有着密切的关系，银行客户经理利用职务之便，以每套500至800元的价格替人审批办理。

为赚“外快”违规开户

此前，曾有银行员工被业绩指标所逼，盗用用户信息办理ETC，以此来完成个人业绩。对于银行的客户经理来说，除ETC外还有开户指标。

重点大学毕业的方某在银行任职已超七年时间，经过自己的奋斗月薪也达到了万元以上，这位30岁的年轻人已经超过了大部分同龄人的收入，在业绩与金钱的双重因素下，方某却走上了错误的道路。

方某是一名银行对公客户主管，银行是有考核的，方某所在支行一年要完成200个对公账户，完不成则要扣除相应绩效，在此情况下，当方某得知某些人开对公账户是为了洗钱犯罪时，方某并没有拒绝，并且每开立一个对公账户，方某能拿到500元。

经过警方的调查，方某先后多次为洗钱团伙提供便利，经由方某开立的银行对公账户达到20套，方某从中获利13800元，而由这些账户引发的电信诈骗案达10余起，涉案金额达160余万元。

除方某外，警方还在湖南长沙多个支行查出类似情况，银行员工为了完成个人业绩或者个人的利益，违背职业操守，与犯罪分子相互勾结，为犯罪份子实施诈骗行为提供了便利。截至目前，已有多名银行员工因涉“帮信罪”被追究刑事责任。

据「支付百科」了解，近年来公安部门持续加大整治非法开立银行对公账户的力度，但在全国多地仍屡屡查获此类案件，且犯罪嫌疑人通常利用银行员工来操作，手段越来越隐蔽。

银行员工因小失大，只因上万元的利益，不仅失去了银行来之不易的饭碗，还会受到法律的制裁，这种行为使原本就难以完全根除的洗钱行为更加猖狂，也给警方增加了破案难度。

银行员工内外勾结

此前，还曾发生过银行员工与办卡中介非法合作的案件，海南省人民检察院公布的一起利用信用卡非法牟利案件显示，工行海南分行业务经理因违规审批信用卡，合作中介向持卡人提供套现、养卡业务，带来严重后果。

银行业务经理可利用之便，与信用卡中介相互勾结，形成一条快速高效的审批捷径，违规操作使许多不具备办卡资质的人员，也能顺利申请信用卡。

法院公告显示，本案犯罪嫌疑人符国壮、胡照辉原为工商银行海南省分行在编职工，在职期间多次为代办信用卡中介违规审批信用卡，赚取灰色收入。

「支付百科」了解到，符国壮、胡照辉两人在成功帮他人审批信用卡后，会按照授信额度的5%收取好处费，假如持卡人申请到一张五万额度的信用卡，两人将获得2500元的回报，下卡额度越高，获取的利润越丰厚。

在2006年9月至2019年7月期间，直接或间接通过符国壮、胡照辉审批通过的信用卡不良户数高达8000多户，不良透支本金共计1.9亿余元，最终两人双双被捕。

在这一案件发生后，监管也开始着手整治信用卡乱象，加大对各银行的处罚力度，银行职工的违规操作，一方面给银行带来了巨大的金融风险，另一方面也暴露出银行风控系统的漏洞。

无论是银行职员为电诈团伙开对公账户，还是勾结信用卡中介违规审批信用卡，风险事件频发的背后也折射出部分银行内部风控能力不足，如果这些问题不能得到很好的解决，以后风险事件还会再次发生。

随着科技高速发展，银行电子产品业务越来越多，网上银行，手机银行的功能也不断推陈出新，竞争越发激烈，这些软件漏洞引发的风险也在加速暴露。银行业在加速业务转型的关键时期，也应加强风控能力回归本源，同时在互联网科技大潮冲击中谋求转型升级。