信用证银行不是我们的开户行(开立信用证的银行称为什么银行)

首先我们从信用证字面上看，这是跟信用有关的东西。国际贸易（外贸）的确是一个颇具风险的行业。大宗的货物和款项在国际间传递交易，各国商人语言不同，法律各异，相隔万里，交易时甚至未见过一次面，交易耗时长。生意场本来就是尔虞我诈的战场，更何况面对的是遥远陌生的客户。如果像在超市里购物，一手交钱一手交货，就不会有任何风险，可是在外贸中不行，即便在科技发到的今天，货物从青岛胶州港海运到美国，也要需要30-40天，同样地，一笔款项从国外银行转至国内银行，需要几天到半个月一点也不足以为奇。这样一来，外贸中的买卖双方自然会颇有猜忌。买方担心预付款后，卖方不按照合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要找担保人。那找谁做担保人？找银行。因为银行有钱，实力雄厚比较信得过，除了事情能担当的起。而且世界各国对银行的管理和要求一般都比较高，知根知底。

于是，国际贸易中就形成了一种独特的做法：买卖双方磋商交易以后，由买方出面，把交易的内容和要求，例如品名.数量.品质要求.金额.交货期等条款开列清单，交给某一家银行（通常是买方的开户行），请银行做担保人，根据这些条款开立一份证明给卖方。只要卖方按时.按质.按量交货，银行就督促买方付款。因为买方本身在此银行开户，或交纳了一定的保证金，所以这种银行督促下的收款是很有保障的。反过来对于买方而言，在卖方交货之前不需要支付任何预付款，卖方交货或不合格，就可以拒绝付款，也很稳妥，双方都有保障。这样，国际贸易商直接的商业信用就得到了银行的担保证明，这份证明”信用“的文件，就是神秘的”信用证“，英文全称Letter of Credit，简称L/C。

那信用证的定义是什么呢？

信用证(Letter of Credit, L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭对顶单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

举例，买方是一家美国公司，开户行是花旗银行；卖方是一家义乌工厂，开户行是中国银行。最常见的信用证具体操作，是美国公司在收到义乌工厂签订的合同后向花旗银行提出开证申请；花旗银行接受申请，开立信用证，并传递给中国银行；中国银行街道信用证以后，通知义乌工厂，并把信用证交给义乌工厂；义乌工厂以备货制单，完成交货后，把全套单证交给中国银行。中国银行审核无误后，可以直接付款给义乌工厂，或者暂不付款而将全套单证转交给花旗银行，由花旗银行付款。在这个例子中：

1. 美国银行申请开立信用证，叫做”申请人 Applicant"

2. 花旗银行开立信用证，叫做 “开证行 Opening/Issuing Bank"

3.义乌厂因为受益于信用证的付款保障，叫做”受益人Beneficiary".

4.中国银行接到的信用证，并通知义乌厂，叫做“通知行 Advising/Notifying Bank"

5.如果中国银行直接付款给义乌厂，就叫做”议付行Negotiating Bank"

6.花旗银行最重承担付款责任，叫做“偿付行Paying/Reimbursing Bank"

下图便是个一个完整的信用证流程图。

所以，当我们想以信用证作为收取货款的方式时，需要把外贸的要求和国内开户银行的名称账号等资料告诉国外买家。这些资料可以询问银行，告诉银行是为了开立信用证即可。

理论上信用证有很多种类，比如根据是否允许受益人转让他人分为”可转让/不可转让信用证"，根据付款期限分为“即期/远期信用证”，根据是否可以中途撤销分为“可撤销/不可撤销信用证”等等。而实际上，最常用的就是“即期不可撤销信用证”，原因很简单，咱们做出口的，当然不想货款被拖延，而信用证一经开出就更不希望会被中途撤销，否则便失去了实际的意义。至于是否允许转让，则根据出口的渠道自由掌握。