开户银行拒绝交单(银行拒绝交易必须去开户行吗)

外贸干货第二十期：

关键字：【付款证和议付证的区别】

本帖是第二十期，与前面十九期 十八期是姐妹篇，

这最后一篇主要讲述付款证、议付证的区别。

付款信用证和议付信用证，有什么区别？这个问题也是很多单证朋友都很疑惑的。

二者本质的区别在于：付款信用证项下，付款行（无论是开证行自己还是开证行指定的银行）没有追索权，即一旦付了款给受益人，便无权再向受益人追索。付款行一旦付款了，就没有权利再把钱要回去。

而议付信用证项下，一般情况下（除非议付行与受益人另有协议），议付行都会保留对受益人的追索权，也就是说议付行如果不能从开证行得到偿付，它有权向受益人追索，可以将付给受益人的钱要回去。

关于二者其他的区别，我们继续细细的品：

1. 付款信用证，一般情况下（当然也有ANY BANK IN CHINA BY PAYMENT ）以交单到付款行（一般为开证行或其指定银行）才算有效交单，从出口方交单行寄到进口方的开证行，快递中间周转时间长，一旦单据丢失，将视为无效交单。

议付信用证以交单到指定行（若是自由议付，交到任一银行）就算有效交单，不管交单行寄到开证行多漫长，甚至快递途中单据丢失了，交单仍然是有效的。

2.付款信用证, 一般情况下都是交单给付款行（一般为开证行或其指定银行）且审单无误付款后，受益人才能收到钱，缺少融资功能；

议付信用证可以在交单给指定银行，就可以申请议付融资获得资金，或者在远期信用证情况下，等开证行承兑汇票后，出口方就可以找议付行申请贴现或福费廷，而不像延期付款信用证那样，等到期后开证行才收款。从这点区别来看，议付信用证极大的发挥了信用证的融资功能

小知识点：这里是不是会有朋友问，什么是贴现，什么是福费廷？

那就额外再多说几句：

贴现

我们这里说说出口贴现，是指银行有追索权地买进已承兑的远期票据，为客户办理贴现业务。在办理贴现业务后，客户即可将远期资金变为即期资金，以达到融资的目的。也就是能够提前收到钱用于周转。贸易融资项下的贴现业务通常限于远期信用证项下已经承兑的汇票。

解析：就是远期信用证，开证行已经承兑了汇票，承诺多少天后付款给受益人。但是我受益人公司资金紧张，我想快点拿到钱来周转，于是就可以通过自己的开户行，办理出口贴现，开户行会按照票面金额的百分之多少，先打钱给你，这样受益人不就可以先拿到钱用于公司周转了吗，受益人只需要支付给银行一定的利息和手续费即可。

还有一点，出口贴现是有追索权的，如果贴现的银行后续无法从开证行那收到货款，比如开证行倒闭，那么贴现的银行会向受益人要回贴现的货款。

那么有朋友会问了，给的钱还能要回去，那有啥意义。有没有无追索权的贴现呢？

答案是有的，无追索权的贴现就是福费廷，也就是接下来我们要说的这个东东。

福费廷

紧接上文，福费廷是无追索权的，银行一旦付款，没有权利再向受益人要回货款。

福费廷是指远期信用证项下，开证行承兑汇票后，国内银行对应收帐款给予买断，视同收汇。比如一家公司出口货物，则有出口应收账款，就是要收回货款。如果出口公司想要提早收到货款，就可以把这笔应收货款转卖给银行，银行将公司的应收货款买下，也就是买下已经承兑的汇票，这个就叫福费廷，或许也可以叫票据买断更直观。

这样对于出口公司来说，就可以提前收到货款，用于公司周转，而不需要等到远期汇票到期日才收款。

写在最后的一个问题，有朋友可能会疑惑，银行为何会同意做福费廷呢？

这个没有追索权的，银行风险不是很大吗？

那么简单来说，利益与风险是共存的，风险最大，利益也就最大。所以做福费廷的话，银行手续费要比贴现贵一些的，银行各个部门在做了完整的风险评估之后，判定可以做福费廷才会接受的，当然银行也可以选择拒绝，如果风险低的话，那银行自然愿意做福费廷，赚这个钱了。