10年 的报税纸

↓详细介绍美国打工人的W-2 和1099各种表

↓↓详细介绍减税方法

↓↓↓若不感兴趣，往下拉到，日常中什么消费记录留着可用来减税

W-2 跟 1099的区别

在美国，通常找到工作应聘后，就聊工资在和报税方法（W2/1099）了。在年底，就会收到W-2，或1099。有了这表格，到了年初，就可以自己，或者找会计报税了。

现在纽约的收入税（income tax）是15.3%，包含了，12.4%的社会保障税，和2.9%的医疗税。

而W-2 跟 1099打工人，最大的区别就是，如果你是W-2打工人，那么老板就要帮你付一半的税，所以自己就付7.65%。如果你是1099打工人/个体户，那么自己将承担全部15.3%的收入税。（咳咳，这就不说现金流了.哪些..注册）

通常，做自媒体Youtuber，开uber，护工保姆，投资买股票，贷款，和房产收益等等额外收入，到年底时，就有各种1099，1098表寄到家。

所以，年底收到了W-2(打工收入），1099（额外收入），1098（学生贷款），和K-1(合伙）是用来报税的。

而在美国报税时，分为，单身报税（single）跟结婚报税（married couples filling）。当总收入（adjusted gross income）越高时，收入税也会随之增加，比如，到2022年，“单身总收入在40,525-86,375刀，收入税是22%。 单身总收入在86,375-164,925刀，收入税是24%。 单身总收入在164,925-209,425刀，收入税是需要32%。”【已附图】

而最低收入税为10%，最高收入税为37%。

income tax rate 美国收入税

据美国劳工局（U.S. Bureau of Labor）统计，2021年，在美国，“平均每人收入是63,214刀，50%的人收入在44,225刀以下，只有10%的人收入在哪些100,000刀以上，以及5%的人收入在175,300刀以上。”【已附图】

US Bureau Of Labor 美国劳工局，2020 vs.2021 收入统计

像打工人，从事餐饮业，公司白领，毕业生等等，大多都是60,000刀以下。

那生活中能拿来减税的有哪些呢？

减税方法

比如，

1. 育儿花销抵税（Childcare Tax Credit）：

至2020为止，一个小孩，最高抵税3,000刀。如果有2个或更多的小孩，那最高可抵税$6,个体000。育儿资料花销抵税具体，按家庭收入来算，如果家庭收入低于$15,000，那最多可用来抵消35%的育儿消费；如果家庭收入多于$43,000，那最多可抵消20%的育儿消费。

注意: 这的小孩指，13岁以怎么下的小孩。

2021年的更新，家庭收入到125,000刀为止，能抵消50%的育儿消费。如果家庭收入超过125,000刀，就慢慢从50%减到20%的育儿消费。

2. 儿童花销抵税（Child Tax Credit/CTC）:

到2020为止，每个18岁以下的孩子，可申请最多2000刀。可用来降低你欠税的金额，最多退还1400刀。

2021年的更新，6岁以下，增加到3600刀。6-17岁孩子，增加到3000刀。

3. 低收入抵税（Earned Income Tax Credit/EITC）：

这个是不需要孩子就能申请的。

若你自己不符合低收入时，如果你的孩子符合，那你也能申请到EITC用来减税。

注意：这的小孩指，19岁以下（如果还全职就读大学，则为24岁以下）

这低收入的门槛，取决于家里孩子的数量和申报的收入。比如，2021年，有三个小孩以上的家庭，要低于57,414美元。如果是单身，那就低于51, 464刀。

在2021年，这最高能减免7,628美元。

4. 教育税抵免（Education Tax Credit）：

这是给孩子上大学前四年的费用。每个孩子最多能申请2,500刀。最多工商户可退还1,000刀（退还指，只要你符合，如果没欠税，那就给你1000刀）。

这大学一般会有1098-T寄到家中。

符合这条件的收入（MAGI）是80,000刀以下(如果已婚，160,000刀以下)。如果超过，申请可能会拿到比较少，或根本没有。

5. 52怎么9州税计划 (529 State Tax Plan)：

这是为了给孩子提供教育的存蓄计划。

分为两种，预付学费（prepaid tuition） vs. 教育储蓄（education saving）。

预付：允许你先提前在大学买学分，以便日后就读。

储蓄：允许你为孩子教育存钱，如小学，中学，大学。美国

虽然这计划，没有实质的免除联邦税。但如果使用529计划的话，有其他减税优势。

如果没拿里面的钱用来支付教育，就额外交10%的罚款税。

减税：减减减 生生生~~

所以，减税方法，很多都跟孩子和教育有关！！！

那日常中，我们要记得留什么收据呢？

日常中要留什么收据，用来减税

育儿花销收据：13岁以下的小孩

比如，幼儿园/学前班/参加幼儿园其他项目的费用。不过夜的夏日营的费用。支付给护理的交通费用。支付给持证护理的费用。

儿童花销收据: 18岁以下的小孩

比如，提供住宿，食物，买衣服，和教育的费用。

以及，

如果买车的话，有个车辆注册的卡（car registration）也能用到。

如果有房的话，房产税（property tax）缴费收据。

如果有看病的话，医疗花费收据（medical expense）。

而其他的，

W-2（打工）,1099（额外收入), 1098(学生贷款）,K-1（合伙人）等等。如果你有的话，到年底，自动会寄到家。

而有了这些收据，表格后，

2022年年初，1月15日 至注册 2月1日左右，就能提交报税(file tax-return)了。

网上免费申请报税

有了这些材料后，

就上网登入税务局(irs）。

收入在72,000刀以下，都能在税务局网上免费报税。

注意：目前还未开放，税务局（irs）提示，到2022年初才开始。

这报税过程，就是

我们通过第三方软件（如，TaxAct, TurboBox，TaxSlayer等），

跟着里面步骤一步步地填。提交。

到能报税时，进入税务局（irs）后，就会有这些软件的链接。

以上，就是美国免费报税，减税全程攻略了。

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如果要出视频，手把手网上填2022年报税的，欢迎留言。

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FAQ/常见问题：

Q1: 推荐的报税软件？

A1: 自己用的是TaxAct, 挺好上手的。就跟着里面的步骤一步步点。看着表格一个个填。当然如果家产多，且复杂，还是找专业会计靠谱。

单身，没资产的，自己动手丰衣足食~~

而写的那些减税方法，把收据如实填进去，软件会自动算好。比如，这次疫情减免1万刀的收入，系统也实时更新好。

Q2: 标准减税（Standard deduction） vs. 逐项减税（Itemized Deduct美国ion）？

A2: 标准减税，就是按联邦给的减税额度，按家庭标准给的固定减额。比如，夫妻报税，标准就减24,800刀。

逐项减税，就是按每个花销项目加起来，再减。比如，贷款利息，医疗，财产税，慈善捐赠等。

大多数家庭，都选标准减税。

如果有重大事件，比如买房，生大病等，可能逐项减税会有优势。

Q3: 一个单身程序员，如果年收入120K，那收入税，不才24%。工商户怎还省吃俭用？

A3：单身程序员税后，120,000刀资料*0.76=91,200刀。 91,200/12月=7,600刀。

这不还有7,600刀，怎？？

但你再算算，还要付退休计划401K，医保可能也要自己付。真正每月拿到的钱，大概缩水30%，等于7600*0.7=5,320刀。

再去掉平常房租啥的，一般能拿到高工资的地区，附近房租也贵（~1,000刀 ）。日常开销日用，再随便背个房贷车贷。又剩多少。

顺带提下，美国2021年，现在退休年龄是66岁。还有在上涨的趋势...

Q4：Medicaid vs. Medicare vs. Obanama/Affordable Care Act plan vs. group/employer 医保？？

A4: Medicaid医保是联邦提供的社会福利医保，主要帮低收入人群，不管什么年龄，使ta们免在费看病，或付一点（co-pay）看病。

如果Medicaid，若因各种原因，被取消/拒绝了。那么要在60天内（SEP），重新申请其他医保，如奥巴马（Obanama）。

如果你没在60天内申请，那么就要等正常的医保申请时间，一般在11月1日至12月15日。若申请过了，等1月1日才生效。

Medicare是联邦提供的保险计划，主要服务65岁需要以上，不管什么收入；以及年轻的残疾人，和透析人群。

而group/employe个体r医保，是老板/公司提供给员工的医保计划。有的免费给你，有的是要自己付钱，看打工人的价值。

所以，65岁以上的老人，用Medicaid和Medicare。低收入家庭，用Medicaid。中高收入家庭，用公司的医保或自己申请的医保。而有些公司只包个人的医保，这就代表着，因为你的高收入，自己要额外掏腰包给家人上医疗保险。

左上（medicaid），右上（medicare），下（不同医保公司的医保卡）

税务局官网：https://www.irs.gov/filing/free-file-do-your-federal-taxes-for-free