参加养老保险25年，个人养老账户本金12万，利息有多少？答案来了，真的让人“刮目相看”。

姑妈在国企上班，到现在为止，工龄已经25年，再过两年就可以办理退休手续了。前几天闲来无事，我就问姑妈养老保险的事，询问她个人账户养老金有多少钱，姑妈说不知道，我就提醒姑妈，现在都是智能时代，不用去社保局，手机上就可以查到个人的缴费情况。在我的帮助下，姑妈就通过当地的社保软件查了查自己的养老金账户。账户显示，姑妈参保25年了，养老金总额为19万，其中个人缴费12万，利息7万。当姑妈看到利息金额的时候，连连说真没想到利息会有这么多。

相信不少网友看到账户利息这么多，也一定会对养老金个人账户的金额“刮目相看”。确实，姑妈个人养老账户金额总共19万，利息的额度竟然超过了三分之一，这不能不说是有关部门送给参保人员又一块“大蛋糕”。也许有人会问，个人账户的养老金利息是怎么算的？咋会有这么多呢？有什么具体规定吗？今天，【小强财艺】就带着大家的这一连串疑问揭开其中的迷局。

利息的政策依据

个人账户养老金虽然不能提前支取，但是它其实也是个资本账户，钱放在账户里面，相当于存款，自然就会有利息收入。通常来说， 当年个人计入的养老金利息，是按照活期利息计息的，利息会比较少，但次年开始，利息就会比较高了。

根据《社会保险法》第14条的规定，养老金个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。在政策具体执行方面，2016年之前，基本上每个省市的执行利率都是不一样的，各个地区每年都会公布当地的养老金个人账户的利率，有的省份利率是2%，有的省份有可能是5%，差距还是蛮大的。

从2016年开始，个人账户养老金利率开始在全国范围内按照一个标准执行。2017年，人力资源社会保障部财政部《关于印发统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法的通知》（人社部发〔2017〕31号），统一了机关事业单位和企业职工基本养老保险个人账户记账利率，在每年的6月份由国家统一公布，而且记账利率要根据职工工资增长和基金平衡状况等因素研究确定，并通过合理的系数进行调整，并强调记账利率不得低于银行定期存款利率，该项政策从2016年开始执行。

最近几年个人账户记账利率分别是多少？

从2016年开始，参保人员个人账户的利率按照全国统一标准执行。只不过个人账户记账利率并不是固定的，而是国家有关部门根据有关因素最终确定一个利率，也就是说，可能每年公布的利率是不一样的，是一个动态数据。在确定利率方面，主要考虑的因素有四个：上年度职工工资的增长率、银行定期存款利率、养老保险基金收益、养老保险基金收支平衡情况。

2016年城镇职工基本养老保险个人账户的记账利率是8.31%（包括机关事业单位），2017年的记账利率为7.12%，2018年的记账利率为8.29%，2019年的记账利率为7.61%，2020年的记账利率为6.04%。虽然社保法规定，利率不能低于银行定期存款，但对比同期的定期存款利率，显然比最高档次的存款利率要高出很多。

个人账户养老金利息体现了“多缴多得长缴多得”的养老金计发原则

无论是以在职员工身份参加城镇职工基本养老保险，还是以灵活就业身份参加城镇职工基本养老保险，如果个人缴费比较多，相应的利息也会很多。从2016年开始的全国统一的个人账户养老金记账利率来看，利率基本上是银行定期存款的两倍，这就说明，大家所缴纳的个人养老保险的收益是远远大于定期存款收益的。大家所缴纳的保险，不仅没有贬值，还起到了保值增值的作用。难怪姑妈个人账户养老金在本金只有12万的情况下，利息竟然高达7万了，真的太让人“刮目相看”了。

结语

看到这里，大家的一连串疑问也就迎刃而解了。对于参加城镇职工基本养老保险的近5亿人来说，真的是太有福气了，个人账户的养老金不仅不会贬值，而且还会升值。这也充分说明，参加养老保险对自己未来的养老是一件非常划算的事情，个人账户的高收益，保证了广大参保人员切身利益，个人账户记账利率越高，参保时间越长，那我们的个人账户余额越多，个人账户养老金也就越多，退休后到手的养老金就会越多。说到这里，我真的要为姑妈退休后的养老金待遇鼓掌了。对此，你是怎么看的呢？你的个人养老保险账户的本金和利息分别是多少呢？