又一央企公告被冒名开商票

今日一央企下属企业公告被冒名开立商票

今日，电建公告提到，公司发现被人伪造印章，在长安银行宝鸡中山路支行、广发银行、兰州银行开立银行账户，其中广发、兰州银行的账户还有开立商票的情况。假冒商票风险又出现！

公告全文如下：

关于我公司被不法分子冒用名义虚假开立账户及虚假开具商业承兑汇票的免责声明

发布日期：2021-07-13 信息来源：法律与风险管理部

近期，我公司发现有不法分子涉嫌伪造我公司印章、证照及相关资料，采用虚假手段冒用我公司名义于长安银行宝鸡中山路支行、广发银行长沙人民路支行、兰州银行金城支行开立银行结算账户。其中，广发银行长沙人民路支行、兰州银行金城支行的虚假银行账户已开出虚假商业承兑汇票。同时，票据市场上陆续出现了盗用昆仑银行西安兴庆路支行、工商银行宛城支行名义，伪造我公司为出票人的虚假商业承兑汇票。经核实，上述两家银行均未出具过我公司任何商业票据。以上银行均非与我公司的合作银行，前述商票亦非我公司出具，我公司从未在任何银行开立过在市场上流通的商业承兑汇票。

上述行为已涉嫌违法犯罪，我公司已向公安机关报案调查。请各机构、社会公众注意风险，不要接受该类商业承兑汇票，不要进行贴现、交易；也提示各银行机构加强内控管理，加强开户及票据开具资料的审核工作，避免出具类似虚假银行结算账户及商业票据。若出现以上类似情况，请及时报警处理。由此造成的损失与我公司无关，我公司不承担任何形式的法律责任。

特此声明

近期其他冒名开商票情况：

中交四局关于虚假电子商业承兑汇票的公告

近期，票据市场上出现有以博白县农村信用合作联社作为开户银行，以中交第四航务工程局有限公司(以下简称“我司”)名义开具的电子商业承兑汇票，博白县农村信用合作联社与我司不存在合作关系，从该账户开出的商业承兑汇票均不为我司所开具。请各机构、社会公众注意识别，以免造成损失。如出现其他银行账户开出的电子商业承兑汇票请先与我司进行核实。

我司已就上述冒用我司名义虚假开立银行账户及虚假开具商业承兑汇票的情况向公安机关报案，请社会公众不要接收上述虚假开具的商业承兑汇票，不要对其进行相关融资交易，若由此造成任何损失,均与我司无关，我司不承担任何形式的法律责任。同时，我司保留就上述违法行为进一步追究法律责任的权利。

特此公告。

中交第四航务工程局有限公司

2021年1月22日

风险分析：出现冒名商票的原因

（一）未严格落实开户审核要求，尽职调查不到位

相关银行为企业办理开户时，对企业开户申请材料、开户意愿的真实性审查不到位，在尽职调查环节未掌握企业真实情况，容易产生企业“虚假”开户风险。

（二）违反了双异地单位开户管理的规定

对于注册地、经营地双异地单位且初次开户的情况，相关银行未审核法定代表人或单位负责人身份证原件，未能加强双异地单位开户意愿的核查，未对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料，给冒名开户留下了空间。

（三）重要支付业务权限开通管理不到位

相关银行不仅违反了有关双异地单位开户的管理规定，也违反了“双异地单位开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通”的规定。在虚假账户开立之初即为其开通了企业网银及电子商业汇票功能。

（四）工商营业执照正本真伪鉴别存在困难

相关银行在审核工商营业执照时，仅采用扫描营业执照右上角二维码方式，该方式仅完成企业信息查询，本质上不能实现营业执照真伪鉴别。目前跨地域的工商部门也不支持营业执照真伪鉴别。

【风控建议】

（一）强化客户准入管理

银行应坚持“了解你的客户”原则，做好客户准入，严禁票据中介参与银行票据业务经营。按规定严格履行企业身份识别义务，审核企业开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，以及企业开户意愿和开通电票业务权限意愿的真实性。加强双异地单位开户意愿的核查，对法定代表人或者负责人进行面签并留存视频、音频资料。

（二）调查企业结算账户情况

银行可调查授信占用人电票业务所使用的单位结算账户情况，并作为票据真实性核实的重要参考。对于票面记载的授信占用人账户为新开立的或长期无资金结算流水的，业务办理机构应特别审慎予以审查。

（三）加强新开户企业重点支付业务风险管理

银行应提高新开立企业账户开通非柜面业务的标准，将开户意愿、现场核实等有效的开户风险防控手段作为开通非柜面业务的前提，将相关制度要求转化为业务流程标准或操作系统的硬性控制条件。

（四）审慎开通电票承兑、保证等业务权限

银行应完善企业客户电子商业汇票业务权限管理机制，建议结合账户的开户时间、日常结算量、企业经营情况、企业信用评价情况等监测结果，综合判断是否要为企业开通电子商业汇票业务的承兑、保证、背书、贴现等相关业务权限及开通时间，研究建立商票承兑企业白名单制度。

通过票交所开立票据账户主动管理功能，预警电票开立风险

（五）强化内控机制建设

银行应进一步强化内控机制建设，形成有效的岗位制约和监督机制，防止一手清或因熟人介绍而放松开户审核。

（六）加强动态跟踪监测

（七）及时处置相关风险