高盛银行给个人开户吗(高盛银行开户条件)

2016年11月21日，上海海外置业移民秋季展上的美国房产投资展台。（东方IC/图）

家庭年收入50万元的中产，去海外投资偏好固定收益类产品。企业家则热衷于购买商业物业及母基金等股权投资。

“对大部分老百姓来说，大可不必在意美元的升跌。如果换汇持有美元现金的话，每年损失的投资机会成本也是很大的。”

做中产的新生意

美信金融创始人刁盛鑫和他的团队，过去是在国外帮中国政府和大企业做海外投资。从2014年开始，他们发现海外投资的需求在下沉，他们自己的父母，都开始有海外理财的需求。于是他们决定回国创业。

一开始他们瞄准的是成功企业家，后来发现这些人资金量大，一般都直接在国外找高盛等投资银行开户做投资。相反，很多国内私人银行的客户们，对现有服务不太满意。于是他们调整思路，开始做一个平台，面向家庭年收入50万元的中产提供海外资产配置服务。

“中国加入WTO后，大量资金开始向外投资，每年增长在40%左右，中国投给国外的钱，超过了国外投到中国的钱。”刁盛鑫说。

创办美信之前，刁盛鑫做过研究，发现用户把钱放到海外，主要诉求是避险，然后是子女上学、生活需求、购房和投资移民。

在避险需求上，用户能接受固定类收益的理财产品。但用户往往不知道如何购买，不知道什么样的产品才是安全可靠的。中国的一些海外投资机构，会给用户推出一些理财产品，但丰富度不行，而且基本是中介自己能拿到什么产品，就卖什么产品，远不能满足用户需求。

所以美信就主推很多固定收益类理财产品。一般来说收益率在6%左右。这些产品对一些个人用户开放购买，但主要是跟海外投资企业合作。美信给这些企业客户提供三类服务，一是金融产品，二是整体的交易支持、结算和合规，三是提供交易系统。

这样一来，很多手头有高净值客户但完全没有海外投资服务的企业，就可以给客户提供海外资产配置产品了。这些企业有丰富的用户资源，美信则提供理财产品资源，这些理财产品主要是美国中小企业的贷款资产。

美信还推出过独角兽股权投资等产品，但发现市场不太受欢迎，愿意购买这类产品的，主要是高知识和超高净值人群。

上线半年以来，美信有10万个左右用户，这些用户一般来说都有过境外生活经历。其中很多用户是在美国上市的中国公司的员工。这些人在公司上市后套现了大量现金，一直没有好的投资机会。目前美信平台产生了3亿元左右的交易额。

对美信来说，避险资产带来的商业价值远不如风险资产。刁盛鑫说，当用户慢慢了解和接受避险资产的投资后，美信会慢慢推出风险资产投资产品。

当然，也有少部分中产选择直接投资移民。

律师李俊毅对南方周末记者说，以前投资移民主要是学生在国外读书，父母通过投资移民的方式去陪读。但这几年投资移民的低龄化现象明显。很多年轻的夫妻，在孩子还在小学或者初中的时候，就卖掉自己在北京等大城市的房子，全家投资移民到国外，目的是让孩子在国外上学。

李俊毅是一个专注于境外投资和投资移民业务的律师，过去十年他一直在法国帮中国人到欧洲去做境外投资，顺带做一些投资移民的业务。

“在希腊，25万欧元就可以买房移民，拿到当地绿卡，再慢慢申请当地国籍。在法国，直接投资1000万欧元，可以办理全家入籍。”李俊毅说。

企业家海外投资什么

李俊毅带着很多中小企业主在国外投资一些高端商业地产，比如收购红酒酒庄、高端酒店、高级餐厅、米其林餐厅、别墅和游艇码头。

大部分客户对于投资红酒酒庄和米其林餐厅最感兴趣，尤其是酒庄。酒庄总量有限，买一个少一个，保值功能明显。另外就是酒庄本身的葡萄种植和红酒生产，盈利可预期。这些酒庄便宜的要一两百万欧元，贵的几千万欧元甚至10亿欧元的都有。

还有一些明星群体，在欧洲的巴黎、戛纳和尼斯等地购买高级别墅或者高端物业。一些大型企业也在国外进行资产配置，比如锦江集团，在国外收购了很多酒店。

跟中小业主不同，一些顶级富豪家族一般是通过母基金做海外投资。母基金是企业家群体进行海外资产配置的重要手段之一。所谓母基金，是指基金中的基金。母基金选择一些好的基金来投资，同时也会对优质项目进行跟随投资。

道合金泽总裁、主管合伙人葛琦对南方周末记者介绍，母基金对投资人的投资门槛要求比较高，一般来说至少100万美元，多则几千万甚至上亿美元。

葛琦的主要工作就是筛选全球优秀的基金，通过美元母基金进行投资，帮中国人管理他们的海外资产。他的母基金里有不少个人出资人，主要是中国的企业家群体。葛琦说，这些企业家群体主要有两个诉求，一是理财投资，二是产业投资。其中产业投资是核心诉求。对国内企业家来说，母基金具有产业雷达的作用，他们跟着葛琦的母基金，在海外做一些产业投资布局，紧跟全球产业和技术创新发展趋势，或者寻找一些对自己国内生意有补充价值的投资项目。

葛琦介绍，优秀的基金囊括了市场里面绝大部分的优秀项目，也获取了绝大部分的收益，而优秀的母基金通过投资于优秀的基金及其带来的优质跟投机会，能获得可观收益。同时，股权投资也是个门槛很高的小圈子，一般人很难进入，海外投资则更难。通过母基金，这些中国的企业家能有机会投资到一些全球创新的未来之星，在获得超高额收益的同时，也获得了新兴产业的抓手。

“从大的趋势来看，股票和债券等传统资产类别的投资热度在下降，产业投资、创业投资等另类资产投资在升温。”葛琦说。

海外买房的痛点

房美汇首席运营官马跃最近发现，一些在北京买不起房子的年轻人，开始选择通过房美汇在海外置业。比如在美国得州，一些别墅120万人民币就能买下来，只需要首付四成，也就是50万人民币左右。

房美汇是一个帮用户在海外置业的互联网平台。目前房美汇采取的是自营模式，自己收集和提供房源。用户主要是35岁以上，年收入40万元左右的中国中产群体。

一位匿名地产界人士告诉南方周末记者，一些专业炒房团的人开始从北京楼市撤出，转战海外投资买房。在国外买房的贷款利息跟国内公积金差不多。如果有美国绿卡，贷款利率更低。

马跃告诉南方周末记者，很多中国人到海外置业，但发现海外的房产信息透明度和交易效率低下。很多中国人在美国买到的房子，是只面向中国人出售的。在欧洲，很多中国人买的房子，比当地实际房价高一倍。

“但中国人可能觉得很便宜，因为他们觉得比北京房价便宜太多。”马跃说。

房美汇还开发了一个大数据工具，把海外的房产信息收集起来，利用互联网手段，来提高透明度和交易效率。房美汇推荐的房产信息，能同时显示当地人购买当地房产的交易和出租信息、当地人均收入水平、当地人口信息等。买房的时候甚至不需要去现场。

目前房美汇已经拿到了博洛尼的投资。马跃说，博洛尼是做家居家装的，他们也在做海外市场，希望房产和家装能更好结合。

刁盛鑫当时选择进入这个市场，则是因为看到了另外一个市场痛点。他发现很多中国人到国外去，除了房子不知道买什么。尤其是对国外的理财产品很不了解。很多人在国内也根本触及不到海外理财产品。为此，美信金融推出了一个海外资产配置的平台。只要你在海外有账户，就能在美信上投资各种海外理财产品。

过去很多人开通了海外账户，账户里也有一些美元，但不知道怎么去投资，很多钱就是活期存着。美信会筛选出一些海外投资产品，把它们打包成一个理财产品，放到平台上让用户购买。

曾在华尔街一线投行任职多年的寻宝图资产管理CEO兰顺祥，则以提供更具投资性的产品来作为突破口。

兰顺祥介绍，目前在海外做资产配置的人群，多集中于投资类房产产品。但海外投资有很大的风险，一是客户对资产类别信息掌握不多，专业知识缺乏；二是很多投资产品的门槛比较高，一般海外家族办公室和私人银行主要服务超高净值人群；三是信任缺失，很多国外机构要求客户把钱直接打到他们账户里，但客户接受度很低。

为此，寻宝图开发了一个智能资产配置引擎。该引擎把全球资产分成了十三个大类，并用大数据和技术手段对这些资产类别进行自动化追踪，对他们的涨跌幅作出预测。

“我们是给投资机构赋能，帮他们找到更好的投资标的。”兰顺祥说，寻宝图的智能资产配置引擎能实时监控全球数千只ETF（交易型开放式指数基金）和指数，提供多种类型的智能资产配置方案，并在开户、交易、调仓等环节全部实现智能化、自动化。

兰顺祥透露，寻宝图将通过第三方获客平台，推出一些面向个人用户的海外产品，如发布全球ETF产品，预计年化收益从8%到40%不等。这些投资产品的资产类别包括做空工具、大宗商品、贵金属、美国股票、货币基金、新兴市场股票和能源等。

风险在哪

在资产配置热潮之下，很多玩家各显身手。

比如，一些中介会组织客户到香港去，通过刷银联卡购买香港理财保险产品，通过这种消费方式让资金合法进入香港。最短一个月，最长三年就可以提现套现。然后开通香港银行账户，把这些资金汇出国外做投资。但开户也是有门槛的，差不多100万港币，相当于80多万人民币才可以开户。

也可以在国内找个律师事务所帮忙开户，提供内地身份证和港澳通行证，交500元律师认证费就行。

刁盛鑫提醒，目前有很多海外资产配置平台，号称能帮用户把资金转到国外，但很多渠道是灰色甚至非法的。他建议用户要搞清楚这些钱到底是怎么转移出去的，一旦是不合规渠道，钱出去了，不一定还能回得来。

实际上，目前很多海外资产配置渠道的收益已经在下降，比如海外买房。一位在美国得州工作和生活的华人告诉南方周末记者，最近两年得州的房子涨得很快，两年前20万美元的房子，今天卖到了30万美元，投资升值空间已经不那么明显。

而且投资房产需要交纳很多税。比如得州的房产税，每年都要交，政府会根据周边成交价格，给你的房子做一个价格评估，按照评估价的2%-3%去收房产税。

一家香港海外投资公司的网站介绍信息也显示，在美国买卖土地的时候，还需要向美国国税局缴纳土地成交价的十分之一作为税收，如果是乔治亚、马里兰和北卡罗来纳和南卡罗来纳，还需要向州政府交税，税率在1%到7%不等。

过去很多人都在欧洲买房移民。但李俊毅透露，随着欧洲各国经济逐步复苏，当地的投资移民政策正在收紧。

在兰顺祥看来，目前做海外资产配置最大的风险之一就是政策风险，监管层方面已经收紧了很多不规范的资金出海渠道。

对于目前非理性抢购美元和把资金转移出国的现象，兰顺祥建议，对于有海外经商和求学的人来说，可以适当做一些海外资产配置。比如他自己平时主要就是投资一些海外房产和美国ETF，因为美国的ETF产品基本涵盖了大部分资产类别。但对大部分老百姓来说，如果没有海外负债，也不在海外常住，平时又没有什么美元消费，大可不必在意美元的升跌。如果换汇持有美元现金的话，每年损失的投资机会成本也是很大的。