接收银行授信一定要开户吗(银行开户授权人是有影响吗)

2020年4月14日，“金融方舟”正式启动。 受访单位供图

建设银行在深圳设立首个“创业者港湾”。受访单位供图

2020年疫情期间推出“金融方舟”服务方案，在深圳南山科兴产业园发布“创业者港湾”品牌，创新推出小微企业“云快贷”，成功进行我国首宗抵押贷款房产公开拍卖，成为国内第一家开办楼宇按揭贷款业务的银行，开办系统内第一笔个人港币出纳业务，率先在全国办理私人储蓄业务，率先在全国建行办理现金出纳业务……特区40年发展历程中，这是中国建设银行深圳市分行（下称“深圳建行”）与时俱进、不断创新的举措和结果。

40年栉风沐雨，40年春华秋实。扎根深圳特区这片创新沃土，见证深圳从小渔村发展成为国际大都市，深圳建行始终与特区携手创新、共同发展、振翅腾飞。在为深圳经济民生文化事业发展服务的同时，深圳建行也取得了高速发展，逐步成长为深圳金融行业中不可忽视的力量和标杆。

今年是深圳经济特区建立40周年。在粤港澳大湾区和中国特色社会主义先行示范区推进的背景下，深圳建行将继续紧跟深圳特区的发展脚步，创新服务深圳企业的同时，贴心服务深圳市民，在新的历史条件下再创金融机构新的辉煌。

●王春艳

1 基建助力城市腾飞

“深圳速度”背后的金融支撑

提起特区40年的历史，许多人都会想起深圳国贸大厦。“三天一层楼”的口号从这里响彻全国，成为特区精神的象征。可以说，深圳国贸大厦见证了改革开放的伟大实践和深圳经济特区的快速崛起，是“深圳速度”的体现和象征。

包括国贸大厦在内的建筑实现“深圳速度”的背后，离不开深圳建行等金融机构的支持。特区成立之初，由于深圳建行代行政府财政职能，深圳市政府的各项建设投资项目从标底编审、招标组织、竣工验收到工程款结算等，都离不开该行的参与。

“深圳速度”的实现离不开建筑企业的参与。1988年，深圳市分行与建设局等部门联合成立了“建筑业信用等级评估委员会”和“建筑业信用等级评估顾问委员会”，于1989年8月评出并向社会公布了第一批信用特级、一级企业。

其实，这些措施的推行，对于支持深圳大型基础设施的建设具有重要意义。回头来看，深圳宝安国际机场、深圳北站、蛇口工业区、核电站、盐田港、科技工业园、沙头角保税区、锦绣中华、民俗村等基础设施、文化娱乐设施的建设方面都有深圳建行的身影。

上世纪90年代，建设中的深圳机场资金短缺，深圳建行就进行了出资支持。1993年机场建成后，得知当时市政府经费不足，无法开展配套道路设施建设时，该行再次向基建项目“输血”，让通航工程“活起来”，于是便有了如今车水马龙的深南中路和北环大道。

1993年，为优化信贷资金投向，深圳建行将广深铁路、机场公司、盐田港等大型企业和项目作为重点信贷支持客户，新发放流动资金贷款向重点项目和企业倾斜。不到一年时间，该行两次牵头组织其他银行向在建的深圳机场共发放贷款3亿元，其中分行贷款1.15亿元；1995年8月，再投入1.1亿元资金支持机场建设。

2000年，深圳建行与深圳机场签署了包括综合授信额度、按揭额度和开发贷款在内的总计9亿元的银企合作协议。2003年，该行在国内银行界首次推出深圳机场候机楼集合委托贷款业务。同年，深圳市首次认定5个重点物流项目，这些项目将首先享受市政府的相关政策优惠和扶持，并进入“绿色通道”联合审批。包括机场物流园区的国际货运村，需用地面积3.6万平方米，投资规模0.9亿元。

如今，深圳机场已成为全国最繁忙的机场之一。2019年深圳宝安国际机场旅客吞吐量首次突破5000万人次，全球排名从第32位上升至第26位；货邮吞吐量全球排名从第25位上升至第23位。

特区风风雨雨40年，深圳建行这只“金融大手”为特区建设“添砖加瓦”，“小渔村”终发展成国际大都市。

2 让深圳市民住有所居

住房金融领域市场领军

住房问题关乎国计民生。提到房子，对于深圳市民来说，“要买房 到建行”的口号早已深入人心。

40年来，深圳建行在住房金融领域的探索从未停止脚步。2018年8月14日，深圳建行正式发布存房业务，推出“要存房 到建行”口号。该行融合住房租赁、普惠金融和金融科技三大战略，推出“建信房管家”业务，将房源的拓展由B端向C端延伸，推动个人业主将空置房源投入市场。

一年前的2017年，深圳建行践行普惠金融理念，进军住房租赁市场。同年10月，《中国建设银行深圳市分行个人住房租赁贷款实施细则》出台，向符合条件的个人发放贷款，用于其本人支付房屋租金等，引导百姓由“短租”变“长租”。同年11月，全国首笔个人住房租赁贷款（按居贷）成功发布。

深圳市民不知道的是，深圳建行在住房金融领域的探索在全国是“领跑者”。早在1985年，为了盘活企业资金，解决南油集团员工在购房时遇到的资金困难，建设银行深圳蛇口支行南油办事处借鉴香港经验，首次推出职工购房抵押贷款，办理了第一笔楼宇按揭贷款，从而使广大工薪阶层能够在深圳安家的梦想得以实现。

彼时，深圳的房改是“三三制”，个人出30%、单位出30%、集团公司出40%。但哪怕是自己出30%，南油集团的一名员工也拿不出钱（当时要1万多），后来首期先交了3000元，还差9000元。

当时香港有按揭、有分期付款，深圳则无先例。彼时，深圳建行的员工凭借着一条房贷利率的公式，用行里的电脑反复计算，最终确定了贷款金额、利息等数据，为了这笔房贷，还专门去公证处做了公证。这是深圳建行在金融系统中，迈出的敢为人先的一步。

2004年9月，深圳建行开办第一笔拍卖房个人按揭贷款和开办深圳市第一笔转按揭贷款。2006年，建行首笔固定房贷成功发放，此笔贷款同时也是深圳首笔固定房贷。固定房贷是个人房贷的一种细分的辅助性产品，适合具有一定利率判断能力的客户，相对于浮动利率房贷，固定利率房贷意味着更多风险。

对于深圳建行来说，类似这些住房金融领域的创新不胜枚举。成立40年来，该行始终与时代同步，把深圳市民的需求放在首位，金融助力深圳市民“住有所居”，最终让“要住房到建行”的口号深入千家万户。

3 坚持支持实体不动摇

“创业者港湾”贷款突破百亿元

深圳市北斗智能科技有限公司作为中国科学院深圳先进技术研究院孵化出的企业，企业联合创始人张瑞博士另外一个身份是先进院北斗应用技术研究院院长。张瑞博士透露：“我们的主要客户是政务客户，这就意味着我们的回款比较慢。特别是在疫情期间，多个项目受到影响要往后延，回款的速度比较慢。”

在这个关键的时刻，深圳建行“创业者港湾”为北斗智能送上了“及时雨”。这也是北斗智能获得的第一笔贷款。张瑞透露：“我们还借助建行‘创业者港湾’云路演，对接了不少投资机构，目前正在跟其中的一些洽谈。”

北斗智能只是入户深圳建行“创业者港湾”1041户企业当中的一家。截至7月末，运营仅18个月的深圳建行“创业者港湾”对中小科创企业的贷款余额已达101.52亿元，入湾企业达1041户，已与142个机构平台合作，与近400家企业签署认股权协议。在这些入湾企业中，首次获得银行贷款的企业占比超过三成；获得创投机构投资的企业占比超过三成；以信用方式定贷占比近六成。

建设银行“创业者港湾”是近年来创新服务创新产业的重要举措，这也是该行践行普惠金融的缩影。截至目前，深圳建行普惠金融贷款突破1700亿元，贷款余额四大行占比超过50%，打造了普惠金融的“建行样本”。

这一切要从2013年说起，当年深圳市率先在全国启动商事主体登记制度改革后，深圳市内小微企业数量激增。但当时四大行小微企业授信客户仅占全市商事主体0.26%，实际能在银行体系获得融资的小微企业群体很少。

时不我待。2014年底，深圳建行跳出传统办贷的思维，创新推出小微企业“云快贷”业务模式，利用大数据勾勒小微企业“精准画像”。随后，陆续推出“云”系列普惠产品“云快贷”“云税贷”等，通过不断完善产品、完善服务、提升效率，从5年前的1300多个小微企业客户迅速发展到6.5万户。

数据显示，2014年“云快贷”业务推出以来，该行普惠金融业务累计发放贷款超5000亿元，服务了8万多个小微企业，贷款不良率仅0.6%，5年发生实际损失仅90万元。

这种创新举措更是让深圳企业家刮目相看。首脑董事长高颖就对“复工贷”赞不绝口：“之前我们首脑和建行只有结算业务合作，是没有融资贷款合作的，这是我们第一次接受银行授信，48小时内就完成开户、签约、审批、放款全流程。建行推出的贷款产品非常精准地解决了我们的难题。”