深圳企业对公账户越来越难开这是为什么？看完这篇文章你就知道了！

最近，通过对公户进行电信诈骗、洗钱等犯罪行为进入紧急清算阶段，各大银行都在加大力度打击治理电信网络新型违法犯罪。随之而来的后果就是，企业对公账户越来越难开了。

人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。会议指出，电信网络新型违法犯罪和跨境赌博严重侵害人民群众利益，危害经济金融安全、影响社会稳定，损害国家形象。人民银行各级分支行、各银行机构、支付机构要充分认识打击治理电信网络新型违法犯罪和跨境赌博的重要性和紧迫性，提高政治站位，切实增强打击治理工作的紧迫感和责任感。

会议要求，严格违法违规责任追究，对涉案银行、支付机构一律倒查问责，相关机构一律追究内部相关机构和人员的责任。

一、长沙三名银行经理被刑拘

长沙市公安局就以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”刑拘了三名银行的工作人员。

刑拘的第1个人是光大银行的客服经理方某。

方某与专门买卖对公账户的中介私下进行利益交换，放宽了审核标准，不但不去实地查看营业地址（由于商事登记制度的放开，很多公司的注册地址都是虚假的），连合影都是走个过场，在同一个公司、同一个背景下面拍摄多张照片，整个严格的审核流程被人为缩短至2个小时。

经方某审核办理的20多套对公账户，涉及全国10余起电信网络诈骗案件，涉案金额160余万元，都是老百姓的血汗钱。

刑拘的另外两个人，分别是工商银行支行的营业经理李某，和邮政储蓄银行天心支行的员工张某。这两个人在明知对方办理对公账户是为了从事电信诈骗、洗钱等犯罪活动时，仍旧为对方提供便利，开办了几十个对公账户。

这些人其实只收了几万块钱的好处费，但是正是因为他们放松了对公账户的审核标准，才使得很多老百姓被骗后几十上百万之后，损失几乎无法挽回，造成了不可逆的伤害。

二、多地公安局严查银行对公账户

除了长沙，还有很多地方的公安机关都在瞄准对公账户这个突破口，倒逼银行业履行审核责任，从源头遏制诈骗分子转账、洗钱的犯罪行为。

据说，深圳的很多银行经理在被公安机关约谈后，才终于意识到，不认真履行尽职审查的责任，导致本银行开办的对公账户被用于犯罪，是涉嫌构成“帮助信息网络犯罪活动罪”的。

根据刑法第287条的规定，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

下狠手、出重拳，必然有收获。据说，深圳很多银行被约谈后，迅速开展了严查严管活动，对嫌疑账户该封的封、该锁的锁，一夜之间，黑市上再也找不到在深圳的银行开办的对公账户了。

三、重磅出击，严惩涉案银行

相关部门对涉案银行采取强化监管及严格问责措施。

一是对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。

二是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

三是责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。责令四家银行机构严肃追究管辖行相关管理部门和人员责任。

四是将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级。

对银行业的清算也只是个开始。反诈战线的人都清楚，对公账户泛滥的上游是商事登记制度改革后，形成的公司注册买卖产业链。

这个产业链形成的背后，和市场监管部门没有严格审核、有效审核有很大关系。再往上，还离不开电话卡批量注册买卖的产业链，这和部分运营商没有尽职尽责审核也有很大关系。

四、规范对公账户的举措

相关部门对下一步工作作了部署。

一是落实企业银行账户合法合规主体责任，加强企业银行账户全生命周期管理。

二是加强收单业务管理，落实特约商户准入、交易监测、终端管理等要求。

三是大力推进先进技术在账户、商户管理环节的应用。

四是组织开展存量企业银行账户、商户风险排查。

五是加大监管力度，从严问责。

对于企业新申请对公账户从严审查

1、提供以公司、法人、股东名义承租的租赁合同或场地证明（包括自有房产证）

2、近1个月水电费发票或租金转账凭证（转账凭证的金额、时间、付款方收款方，需与租赁合同内容以及公司注册成立时间逻辑关系对应）

3、公司营业执照原件、公章、财务章、法人私章

4、法人本人携带身份证原件及公司相关资料到场开户

银行网点在受理申请资料后，需安排工作人员上门核查注册地址，确保“真人、真事、真资料“方能审核通过

五、和创财税提醒

根据深圳市反电信网络诈骗中心整理的建议，存在以下情况的企业被重点关注：

1、一人多企、一人多户、一址多照

2、经营地址为“自主申报、住所申报”

3、无深户、无居住证、无社保的三无人员

4、首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）

5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等。

和创财税提醒：企业法人需注意接听银行电话

六、对公账户被冻结如何解决？

1、首先，公司一定保证要合法正规真实经营

2、其次，及时和所属银行网点进行沟通、按要求提供相关真实经营的证明材料申请解冻（比如：房租水电发票、场地租赁合同、公司社保、交易往来合同等等）

3、可把原来开的对公户销户后，再重新选择其他银行开户。