亚欧商厦兰州储蓄银行的开户行(兰州银行股份有限公司营业部地址)

面对地区电信网络诈骗涉案账户居高不下的严峻态势，农行乌鲁木齐兵团分行作为首府的金融卫士，立足岗位、精干内行，坚决斩断农行账户和产品被不法分子利用的链条，筑牢安全生产防线，给客户打好反诈“防疫针”，提高受众的防诈骗意识，让那些电诈的“妖怪”们无所遁形，打赢这场没有硝烟的电信网络诈骗治理的攻坚战。全行上下统一认识，集聚合力，通过认真研判电信网络诈骗新手段，落实管控措施，把电信网络诈骗治理工作抓实、抓细、抓到位，认真履行社会责任，为维护金融安全和社会稳定做出贡献。

下面摘选辖属部分支行成功堵截诈骗的案例供大家学习交流，大家齐心协力，提高警惕、共同防范，做好保护金融消费者权益工作，进一步提高社会公众防范金融诈骗的意识和能力，增强首府金融行业电信网络诈骗治理合力，确保地方金融环境的一方净土。

慧眼细心 反诈识奸

---红光山兵团支行堵截可疑账户开户风险提示

【事件概述】

2021年3月10日上午，一男子持新疆**森餐饮管理有限公司营业执照来我行办理开户，并要求开通网银大额转账功能，经审核该男子为此单位法人，身份证地址为省外，客户称其注册与经营地都在此，我行工作人员当即安排上门核实。审核公司信息后发现该公司注册地址与客户营业执照描述的经营情形不符，随即联系客户询问实际经营地址。客户故弄玄虚，声称在乌鲁木齐与政府单位搞餐饮合作，实际经营地址不便告知我行，只是注册地址在此，见我行工作人员对此存在疑惑，客户又改口称他们主要做南疆学校餐饮业务，在本地没有业务。我行继续询问客户在本市是否有固定住址，客户表示自己暂住在朋友家。于是我行告知客户，针对此类无固定场所的客户，我行可以开户，但按规定需对账户设置交易限额，无法通过网银大额转账。客户随即提出若我行为其开户并开通网银大额转账，可为我行提供一定量存款等诱导性条件。我行坚持原则，客户发现无法达到开通大额转账的目的，于是决定不在我行开户。

通过上述案例所反映的情况，可以明显的发现以下风险特征：

1.客户开户意愿迫切，随身带有开户各种资料，要求尽快开户。

2.经核实客户信息，存在客户身份证为异地且无法提供乌鲁木齐长期住址。

3.客户对实际经营地址、经营内容等情况吞吞吐吐，含糊其辞。

4.客户强烈要求必须开通企业网银大额转账功能，甚至以提供存款为由诱导我行。

针对该案例辖属支行采取的风险处置措施：

1.已婉拒其开户要求。

2.及时上报，并向行内各网点进行风险提示。

该案例中，我行员工坚持原则，在申请开户过程中发现的疑似点，准确判断、快速处置、及时反馈，了潜在风险的发生，值得我们大家学习。

助客户、识骗局 保驾护航

----新民路兵团支行堵截不法分子冒充银行人员

办理账户年检为由实行诈骗的风险提示

【事件概述】

2021年3月17日中午，新民路兵团支行接到一开户单位财务人员致电，询问我行目前是否在开展账户年检工作。称有人自称农行新民路兵团支行的工作人员，因近期银行开展账户年检工作，要求该单位提供其相关资料，并要求添加单位财务人员的QQ号传送年检资料，该单位出纳人员添加了对方QQ后，被拉入一个QQ群，在QQ群中有该单位的领导以及银行工作人员等。QQ群中，领导要求出纳查询单位目前的资金状况，由于该单位是资金归集账户，单位出纳致电我行询问上述情况，在接到单位的问询电话后，新民路兵团支行迅速分析判断该单位财务人员遭遇了电信诈骗，立即向客户进行说明我行最近没有开展年检工作，不会通过QQ方式进行传送资料，所有业务均需在柜台办理，切勿随意相信陌生电话，切勿随意给陌生人进行转账，如果遇到任何存在疑问的事情可以随时联系我们开户行进行咨询。

在这一骗局中，有着以下几个明显的风险特征：

1.不法分子冒充银行人员致电企业要求年检。

2.将财务人员拉入有不法分子冒充领导的QQ群诱导财务人员实施诈骗。

针对该案例辖属支行采取的风险处置措施：

1.及时对企业进行风险提示，不要随意轻信陌生人，不要随意进行转账。

2.及时上报，并对其他企业进行风险提示。

该案例中，我行员工警惕性高，反诈意识强，针对客户咨询中发现的疑似点，能够准确判断、积极处置，值得我们大家借鉴和学习。

反诈骗“阻击战” 我们是先锋

---红山路（兵团）支行成功堵截电信诈骗汇款业务

【事件概述】　　

2021年3月26日上午，一老人走进红山路（兵团）支行要求办理转账汇款，大堂经理哈丽旦·买买提按照惯例询问老人是否认识收款方，老人称收款方是她朋友，要转账入股合伙投资。哈丽旦发觉情况不对，遂即将老人请到了网点的办公室，将情况汇报给了主任。

网点主任冯伟和客户经理王晓艳接待了老人，老人称有人在她微信上加了好友，邀请她将闲钱入股自己的公司可以分红，发了很多自己公司的营业执照、公司章程、股份分红协议等资料还都盖着公章，所以今天到银行办理转账业务准备入股。冯伟主任听了老人的说明，又看了老人的微信发现对方是一个自称“天行健......”的公司，发现了很多的诈骗疑似点，客户经理王晓艳查询微信上的信息，在得知老人根本不认识对方，只是微信上聊了几次才熟悉的。两人随即确定了对方对老人实施诈骗的行为，他们耐心的劝解老人，给老人讲述了电信诈骗的典型特点，内勤行长张楠还给老人转述了微信群里转发的其他网点遇到的电信诈骗相关事件。

经过红山路（兵团）支行工作人员的多方劝说后，老人最终认清了事实，明白了这次是被骗了，表示不再联系对方向此人转账，并感谢农行员工热心周到的服务。

在这一堵截案列中，存在着以下几个明显的风险特征：

1.不法分子编造自己的身份背景，利用营业执照等“法律文书”骗取老人信任。

2.通过投资入股、高利诱惑等手段，诱骗老人转账，达到骗取钱财的目的。

针对该案例辖属支行采取的风险处置措施：

1、网点工作人员主动询问老人业务情况，了解要办理的业务内容，初步判断风险程度。

2、网点各岗位相互配合，分工合作，在了解和安抚客户的同时，通过客户提供的有效佐证和相关举证案例，让客户确定了受骗事实。

此案例中，红山路兵团支行员工防范金融诈骗的警惕性高、防诈骗意识强，反诈骗识别能力高。阻止了金融犯罪的进一步发生，有效保护了客户的资金安全，值得我们大家学习和借鉴。

火眼金睛识骗局、循循善诱解危机

—西山路兵团支行成功堵截一起电信诈骗

【事件概述】

2021年3月19日，西山路兵团支行主管马艳泉接到一位客户的电话，他们语气很激动的对主管说自己的母亲有可能遭遇了电话诈骗，老人现在非常坚决的要给一位陌生年轻小伙子转账，家里人进行了劝阻，老人，执意要转账，人已经带着钱去银行转账了。家里人担心老人的辛苦钱被骗，但是又劝阻不动，打电话过来希望银行的工作人员能够留意此情况，帮着老人识别一下是不是骗子，劝阻老人不要汇款转账。

主管马艳泉及时将这一情况通报了主任和员工，网点主任在得知事情经过后，迅速将处置措施和岗位分工传达到每一位网点员工和保安，要留意一位六十多岁的唐姓阿姨，在其前来办理业务的时候，要仔细询问老人的转账理由和转账对象的情况，一旦情况属实，发现有诈骗的疑似点，一定要保护好客户资金安全，想方设法阻止老人办理转账，打消老人给陌生人转账的念头。

大厅里客户人来人往，不久，大堂经理宁亮正在引导客户办理业务时，一位老阿姨进了门，他刚一迎上去，老人便急匆匆地询问他如何给别人转账。宁亮马上想到了主任和业务主管的叮嘱，于是他让阿姨出示身份证件，果然是那位唐姓阿姨，他不动声色，认真询问老人与收款人的关系和转款理由，老人只说是一位朋友，开公司需要急用钱，让其协助帮忙赶紧转款，宁亮在暗示主任拖延时间的同时告诉老人要是陌生人的话可千万不能转款，不要被人骗了。在二人的配合下，老人终于说出自己不认识这个收款人，见此状况，禹静和宁亮将老人引导到客户休息区，在安抚老人的同时，耐心的向其讲述了类似的很多诈骗案例，在松动了老人汇款转账的执着心态后，主任禹静随即让老人拨通此人电话。电话对方是个年轻小伙，操着外地口音，称自己是“亚欧集团控股有限公司”的人，目前有点困难，要借老人的钱用几天，过后马上还回来。禹静一边立即和宁亮从网上搜索关于所谓“亚欧集团”的相关信息，三言两语下，该男子被问的无话可说，禹静明确的挑明了对方是诈骗行为，在亮明自己银行工作人员的身份后，该男子匆忙说那就不转了，便挂了电话。

最后，禹静耐心的向阿姨讲解了这次她所遇到的电话诈骗中的几个疑点和防诈骗的相关知识。老人最终答应不再联系对方，不向陌生人转账，并感谢禹静和宁亮认真负责的态度。在老人离开后，支行和老人的子女进行了沟通，打消了子女的顾虑，并立即向上级行进行了汇报。

在这一骗局中，有着以下几个明显的风险特征：

1.不法分子通过电话编造自己高、大、上的身份背景，博取信任，打资质牌。

2.通过借款短期、高利的利益诱惑等手段，骗取老人钱财，打利益牌。

3、不法分子利用时机和老人反复沟通，对其洗脑确认所说的真实性，打信任牌。

针对该案例辖属支行采取的风险处置措施：

1、稳定客户的急躁情绪，循循善诱摸清客户具体业务内容和需求。

2、巩固反诈成果，及时反馈信息情况，在我行运营集中监管平台录入柜面风险事件，并向行内各网点进行风险提示，教育客户反诈常识。

在此案例中，西山路兵团支行员工高度的警惕性和对工作的认真负责，以及在处置中的机智配合为诈骗的成功拦截、保护客户资金安全、阻止金融犯罪起到了关键性作用。

“假李鬼遇见了真李逵”

---长江路（兵团）支行成功堵截一起电信诈骗

【事件概述】

5月5日，五一长假最后一天，在奇台路支行统一安排下，长江路（兵团）支行的全体员工一大早便集中到了网点准备开展外拓营销活动。上午十一点，网点正在部署当日外拓营销任务时，一位三十多岁少数民族女客户形色匆匆地推门走进网点，要求办理转账业务，大堂经理吐尔逊娜依接待了这位客户。

娜依按照工作流程细心的询问了客户的业务需求后得知，这位客户在微信上经人介绍，说农业银行可以为其贷款，需要客户提前向对方转账贷款金额的百分之二十作为担保，并向娜依出示了她带来的印有农业银行标识的纸质合同。

娜依接过合同仔细看完后，明确告知客户被骗了，我行办理贷款是不会收取这类费用的，不能相信微信上的陌生人。客户此时还是半信半疑，因为她确实很需要这笔两万元应急。这时，网点负责人李娜将此事及时向奇台路兵团支行杨军伟行长进行了汇报，并再次向客户明确，银行在给客户办理贷款业务时，不会采取这种方式办理贷款，更不会以收取保证金作为其贷款的前提，对方的理由极其荒诞。娜依和主任李娜两人反复明确的告知客户，这是遇到了电信诈骗，坚决不能给这位微信上谎称自己是农业银行员工的这位陌生人转账。

通过客户与这位“农行员工”漏洞百出的聊天记录，非常清晰地暴露出对方利用该客户急需用钱的心理，制造陷阱，一步步诱导客户签署了所谓“农业银行”的贷款合同，并加按手印，骗子以貌似正规的“仪式感”获得客户信任，直到最后一步，客户即将转账的关键时刻，被长江路支行的大堂经理及时发现制止，成功堵截了这起电信诈骗。经过说服，客户终于明白自己碰到了骗子。娜依建议她，需要用款时一定要通过正规渠道，直接到农业银行来就可以，随后娜依为客户在掌银上办理了农业银行信用卡的申请，并留存了客户的相关信息以便后续为其办理贷款业务。客户感动地留下了眼泪，感谢农行的员工没有让她遭受财产损失，并表示自己的业务一定会选择农业银行，这里是她最信赖的银行！同事们也纷纷地夸赞娜依“五一”劳动节出门外拓营销的“第一枪”打得好！

在这一堵截案列中，存在着以下几个明显的风险特征：

1.受骗人有迫切的资金需求，不法分子通过微信加好友方式获取相关信息，多次聊天，反复沟通，了解受骗人的需求。

2.不法分子以介绍人的身份推荐可以为其办理银行贷款的人员（同伙），解决其资金需求。

3.不法分子冒充农业银行员工，伪造带有农业银行标识的贷款合同等“法律文书”骗取客户信任。通过贷款流程操作、放款规定要求等手段和借口，诱骗客户转账，达到骗取钱财的目的。

针对该案例辖属支行采取的风险处置措施：

1、网点工作人员主动询问客户需要办理的业务内容。

2、网点员工通过交流，引导客户说明与对方关系的几个关键信息点，并对其提供的贷款合同等相关内容认真甄别可疑点，确认其是否受骗。

在此次堵截案例中，诈骗份子利用伪造的带有农业银行标识的贷款合同实施诈骗，其用心之险恶可见一斑，我们长江路（兵团）支行的员工们工作积极性高，防诈骗意识强，反诈骗识别能力高。在阻止了金融犯罪的同时，有效保护了客户的资金安全，并积极通过农业银行的产品为客户解燃眉之急，值得我们大家学习和借鉴。

窗体底端

假快递、真“提款”，反诈防骗需用心

---克拉玛依西路（兵团）支行成功堵 截一起电信诈骗

【事件概述】

9月18日，农业银行克拉玛依西路（兵团）支行早上刚开门没一会儿，一名女性客户进入大厅，对客户经理张广辉焦急的声称自己被电信诈骗了，卡里的11.7万余元存款全部都被转走了。在得知这一情况后，张广辉一方面安定客户的急躁情绪、落实客户的基本情况，安排柜员对其开户和卡上资金情况进行查询，另一方面将此情况立即向网点主任杨楠进行了汇报。经柜面查询，实施诈骗的一方在获知了客户的相关信息后，通过登录该客户的手机银行，将其卡上的资金转入骗子通过电子渠道以其名义开立的子账户中，并不存在资金冻结，以此迷惑客户，使其因害怕而跟随诈骗分子的思路进行操作。

在工作人员的内外配合下，在查询清楚客户银行卡资金状态后，及时引导客户将银行卡做书面挂失，并将子账户资金转出，支行为客户办理新卡，将原卡合约进行换卡，最终将原卡做挂失销户，资金转入新卡，消除了客户的资金风险隐患，客户始终悬着的心也终于落了地。

在确认了资金安全后，支行主任杨楠和客户经理张广辉与客户进行了详细沟通，该客户姓李，是一名老师，9月17日下午18点左右，有一自称是中通快递的人来电说尾号为39590的快递在运送过程中丢失，现为其办理保价退费，要求客户登录支付宝APP，进入个人中心最下方点击客服办理理赔操作。李老师信以为真，就按对方的要求登录，并根据其页面信息提示填写一系列信息，同时输入了自己手机银行登录密码及银行卡支付密码，几分钟后，李老师收到由中国农业银行发送的提示申请重置电子渠道密码的短信验证码，前后共计发送4次，在对方索要验证码的时候，李老师心生疑惑未同意对方的要求，对方便使用手机号发送短信提示资金被冻结、如不及时解冻将充公到希望工程，同时要求与李老师进行钉钉视频，此时李老师发现自己卡上的11万多元已经被划转一空，在意识到这其实是一场骗局后，就及时的拨打农业银行客服电话将卡做了口头挂失并报警。

在这一堵截案列中，存在着以下几个明显的风险特征：

1、近年来网购持续收到年轻人的喜爱，但是对快递单个人信息的保管和处置方面却不谨慎，不法分子正是利用这一点冒充快递公司人员进行诈骗。

2、受骗人在收到诈骗电话或短信时，未第一时间与快递公司联系，而是直接选择与诈骗分子交流沟通，落入陷阱。

3、受骗人警觉性低，导致其上当受骗。

针对该案例辖属支行采取的风险处置措施：

1、支行各岗位相互配合，分工合作，通过客户提供的有效佐证和相关举证案例，及时进行操作，消除客户资金风险隐患，保障资金安全，并对客户进行反诈常识教育。

此次堵截案例中，克拉玛依西路（兵团）支行的员工们工作积极性高，防诈骗意识强，在客户遭遇诈骗后，应对及时、处置得当，有效保护了客户的资金安全。