12月13日9:10，招商银行呼和浩特新华广场支行接待了1名持广州市白云区某水果店营业执照作为开户辅助证件开个人银行卡的客户，营业执照显示12月6日核发，开卡客户为商户法人。服务专员按照分行身份识别要求向其询问开卡用途、住址等，被告知是到呼和浩特市采购水果，但是对于采购地点、采购什么水果等问题回答得很模糊，有意逃避。服务专员按照账户分级分类管理要求告知客户非柜面支付限额为1000元，客户抱怨“额度这么低不够用，怎么也得几十万吧!”。该名客户的身份识别明显存在高风险，在没有办法满足其转账需求的情况下客户自主离开。可几分钟后，网点又来了一名同样情况的客户，同样因为转账限额问题没有开户。
客户走后，诸多疑点让服务专员放不下心，她想“当地有什么水果可以让客户从几千公里外的广州来呼和浩特市采购?”越想越有疑问，9:32她在分行涉诈防控群共享了这一可疑信息，提示各机构注意。同时，招商银行呼和浩特分行将情况报送公安局反诈中心请求协查。市局反诈中心接到协查请求后迅速反应，经研判发现，二人很可能是专业开卡团伙成员。反诈中心民警于10:04在新城区警银反诈群中提醒各银行网点提高警惕，发现行踪要立刻报警。同时，反诈中心锁定了嫌疑人入住酒店，属地公安分局反诈中心民警在回民区该酒店蹲守，成功将专程到我市开卡的6名诈骗团伙成员抓获。经公安机关讯问，犯罪嫌疑人于12月11日乘飞机来呼专程办理银行卡用于洗钱、“跑分”等违法犯罪活动，警方初步对几人名下银行卡流水研判梳理，涉案金额至少在1300万左右。由于招商银行呼和浩特分行可疑线索通报及时，公安机关成功将预备于当晚8点搭乘飞机离呼的六人抓获。目前，案件正在深挖过程中。
共享信息主动出击 警银联合成功抓获嫌疑人
12月9日15:15，呼和浩特市公安局反诈中心在招商银行呼和浩特新华广场支行成功抓获一名符合职业开卡人员轨迹的嫌疑人。
当日，该行收到锡林南路支行、巨海城支行、金桥支行、公园东路支行4家机构大堂反馈，均接待了一名来自重庆的刘*扬客户。客户要求开卡，自称入职“CH二手车”或称与亲戚一起做二手车生意，并要求开通大额自助转账交易功能，但对于单位地址、住址等信息并不能说清楚。从风险控制和服务客户角度出发，支行告知客户非柜面支出日限额暂时可以设在2000-5000元间，客户电话咨询相关人员后被告知换其他网点去开卡，离开时还不忘向支行员工询问就近网点的位置。
身份识别做到位 终让狐狸露出尾巴
以上是招商银行呼和浩特分行2021年以来警银合作、信息共享、分支联动的典型案例。目前反诈形势依然严峻，招商银行仍将牵头各经营机构，协助警方共同做好打击电信网络诈骗犯罪，维护客户权益，共同促进地区稳定发展。(武建华)
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