近年来，我国绿色金融高速发展。绿色债券、绿色证券指数、绿色信贷等多元化的绿色金融产品不断推出和完善，使我国成为绿色金融领域的创新者。
近日，湖州银行更新的IPO招股书显示，该行称其积极争取设立绿色消费金融公司。
与绿色金融和消费金融相比，当下我国的绿色消费金融还处于初级阶段，湖州银行可称为该领域的“先遣军”。
拟设立绿色消费金融公司
据招股书披露，湖州银行计划申请发起设立以绿色金融为特色的消费金融公司，主要针对三大目标客户群体。
一是在有良好记录的存量客户中选择有绿色行为习惯的客户作为目标客户群体，对目标客户进行细分并相应提供定制化的产品和服务；
二是为“绿色消费场景客户”提供一般消费现金贷款服务、消费保险代理服务、消费咨询服务等服务；
三是针对购买绿色产品的个人客户，为其购买节能产品、电动车、绿色家装产品等耐用绿色消费品提供小额无担保信贷服务，或满足其他一般性消费需求。
湖州银行是第一家以“绿色金融”为概念申请消费金融公司的银行。作为推进“碳达峰、碳中和”的重要力量之一，绿色金融对推动产业结构调整和提升经济实力有重要作用。
绿色消费金融作为重要一环，需要更多的创新者不断挖掘绿色消费与各类资源的结合点，把绿色消费从普通消费中辨别出来，再把政府或市场的资源融入其中，形成对消费者具备吸引力的金融产品。
以湖州银行提及的电动车为例。
据公安部统计，截至2021年9月，全国新能源汽车保有量达678万辆，占汽车总量的2.28%。从新注册登记情况看，2021年前三季度，全国新注册登记新能源汽车187.1万辆，同比增加119.9万辆，增长178.49%。其中，三季度新注册登记新能源汽车76.7万辆，同比增加46.6万辆，增长154.71%。
据商务部统计，今年1-9月新能源汽车销售215.7万辆，同比增长1.9倍，占新车销量的比重达到11.6%。9月份的销量再次刷新了单月历史记录。
无论是销售量还是市场份额，新能源汽车都实现了同比翻倍增长。这对金融机构来说是非常大的市场。
目前，比亚迪、小鹏、未来等国产新能源汽车强势崛起。比亚迪通过比亚迪金融提供购车贷款相关服务，小鹏汽车贷款服务机构是平安银行，蔚来相应服务则由浦发银行、平安银行、上海蔚来融资租赁有限公司提供。
湖州银行一旦设立消费金融公司，就要参与和银行系、汽车金融公司等金融机构的竞争。这意味着湖州银行要提供更能解决消费者痛点的金融产品和服务，才能获得更多有信贷需求的客户青睐。
去年净利润增速为负
公开资料显示，湖州银行前身为湖州市商业银行，是由湖州市原11家城市信用社和农村信用社股东、湖州市财政局、浙江丝得莉服装集团有限责任公司等7家企事业法人单位于1998年共同发起设立。2010年3月，更名为湖州银行。当前湖州银行正全力冲刺成为国内首家绿色上市银行。截至2021年6月30日，营业网点总数共计75家，是湖州市内资产规模最大、营业网点最多的银行。
截至2021年6月末，该行资产规模达941.44亿元，贷款总额达498.43亿元；负债总额877.02亿元，其中吸收存款689.86亿元；股东权益64.42亿元。
值得注意的是，作为拟上市银行，湖州银行的资产不足千亿，相比已经上市的银行可以说是体量较小。
财务数据方面，2018年-2021年上半年，湖州银行实现营收分别为16.49亿元、17.53亿元、18亿元、10.69亿元；同期净利润分别为4.89亿元、7.11亿元、6.49亿元、4.11亿元；2020年净利润同比下滑8.75%。
截至2021年6月30日，按照人民银行绿色贷款统计标准，湖州银行绿色贷款总额119.43亿元，占贷款总额比例为23.96%，绿色信贷不良贷款率为0.04%。
截至2021年6月30日、2020年12月31日、2019年12月31日及2018年12月31日，湖州银行信用贷款的不良率分别为3.89%、3.59%、1.47%及1.20%，整体呈逐年上升趋势。
湖州银行个人消费贷款包括薪乐贷、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款和互联网消费贷款等。湖州银行不断加大与互联网贷款平台的合作，与该行业务主要集中在湖州市，或限制业务空间有关。
据招股书披露，湖州银行主要在湖州市开展经营，大部分业务集中在湖州市。截至2021年6月30日、2020年12月31日、2019年12月31日及2018年12月31日，湖州银行位于湖州地区分支机构投放的贷款和垫款分别为401.48亿元、357.39亿元、298.49亿元及235.69亿元，占该行贷款和垫款总额的比例分别为80.55%、81.30%、83.45%及83.93%。
湖州银行称，本行不能控制或影响湖州市的经济政策变化，如果湖州市的经济发展出现重大不利变化，则可能导致本行在该地区的客户经营和信用状况发生恶化，进而对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
招股书披露，该行2021年1-6月、2020年、2019年及2018年的净利差分别为2.20%、2.21%、2.82%及3.29%，净息差分别为2.34%、2.20%、2.73%及3.27%。
