伴随着银行数字化转型的加速，减少线下网点已成为银行业的大势所趋。然而自去年之后，青岛银行却反其道而行之，给了业内一个不小的意外，疾速发展“小而美”“小而精”的社区银行。

今年前8个月，青岛银行已开业5家社区支行，今年年底之前还将再开业几家社区支行。一年之内布局多家社区银行网点，刚刚迈入区域性中型银行之列，进入发展新阶段的青岛银行，为何下沉社区，“小”网点背后要书写怎样的“大”文章？

在青岛银行党委书记、董事长郭少泉看来，当下发展社区金融正当时。

郭少泉表示，新形势下普惠金融需求旺盛、人口老龄化程度加深、生产生活方式“社区化”等新机遇新挑战，发展社区金融和社区银行尤为必要。社区银行是我国金融体系的微循环，最能够因地制宜地创新产品和服务，最能够惠及每一家企业和每一位居民。社区银行是当前商业银行尤其是中小银行零售转型和网点转型的重要发展方向，对社区经济良性运作及社会治理建设意义重大，新形势下社区银行发展有待进一步被挖掘。

青岛银行近日公布的半年报中也对发展社区银行着墨颇多，“开业5家社区支行，开启社区金融探索，并开创‘志愿服务 ’新模式，推进建设‘青银幸福邻里志愿服务 ’工作模式，拓展了零售银行生态圈辐射面的广度和深度。”

社区银行，正成为青岛银行撬动零售转型的新支点。

社区支行工作人员在为居民热情服务

“志愿服务 ”赋能社区银行

走进青岛银行振华路社区支行，你会感觉这不像是一家银行网点，而是一个“志愿活动之家”。

进了门，厅堂右侧是一幅两三米长的五口之家漫画，左侧壁墙的储物桌柜上有泡好的菊花茶和一次性水杯可随意取用。原木色的写字台少了些商业场合的严肃，墙上还挂着社区居民的照片，透出橘色温暖的光。

除了储蓄、理财等金融功能外，肩负“志愿服务 ”应该是青岛银行社区支行的最大特色。

目前到银行办理业务的客户60%左右都是40岁以上人员，为此青岛银行社区支行的厅堂每天专门配置一位志愿者，为周边居民提供志愿服务，帮助居民申请健康码、医院预约挂号、下载APP绑定等。

据青岛银行振华路社区支行负责人赵晓千介绍，他们在社区支行成立前就集中学习了“志愿”理念，“志愿不只是做环保，志愿中有工作，工作中也有志愿”。她意识到志愿不是本职工作之外的事，加强专业能力，提升服务质量，让她的服务对象感到喜悦，都可以形成志愿的效益。

2020年11月，筹备开业的社区支行工作人员了解到振华路社区正在进行人口普查信息录入工作，主动向社区负责人请缨。一开始，社区工作人员以为对方只是一场寻常的“走秀”，没想到却是来真的。接下来，元旦晚会、楼长党员会、3月5日雷锋日以及平时，只要社区有活动，就少不了青岛银行工作人员的身影，他们的志愿服务也从协助信息录入等劳动，变成了发挥专业优势，宣讲诈骗和资产管理等金融服务。

2021年5月底，青岛银行社区支行党支部与振华路社区党支部签订党建协议，两个党支部达成共建关系。通过党支部的联结，社区居民和青岛银行工作人员更加紧密的联系在一起。当然，防诈骗情景剧和非法集资等金融知识宣传是他们志愿工作最重要的一环。目前，青岛银行社区支行开展的志愿活动已达80余场，社区邻里受益人数达7000多人。

作为社区服务的延伸，青岛银行还创建“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌，并于2020年8月正式向国家商标局提报注册了“青岛银行幸福邻里”商标。该品牌以“为百姓提供更好的金融服务”作为使命与愿景，从“幸福邻里，心系彼此”核心服务理念出发，将全面打造志愿文化精神贯穿始终。

恰逢其时的新选择

对银行机构而言，社区银行并不是新生事物。社区银行上一次迎来高光时刻还要追溯至2013年。彼时，随着民生、兴业、光大、平安和浦发在内的多家股份制银行纷纷启动社区银行战略，社区银行的概念在业内初兴，诸多银行也随之效仿。但随后，因为多种原因，几乎没有一家银行完成了最初的设想，社区银行也风光不再。

几年之后，青岛银行重启社区银行，此社区银行已非彼社区银行，是一种恰逢其时的新选择。

在青岛银行社区金融事业部总经理于青看来，随着社会社区治理网格化管理日趋精准，社区业态分层、分圈日趋精细，对商业银行尤其是地方法人银行发展精准引流、精准切入都是巨大的市场机会。社区银行作为普惠金融的重要实现形式，是社会百姓获得金融服务的良好途径。银行通过将服务资源下沉到社区，一方面承载着社会资源有效配置的重要作用，另一方面通过综合化金融服务可促使社会治理更加精细与完善。

于青告诉记者，通过网格化手段，参与社区治理的方方面面，不仅能有效拉进客户与银行间的距离，还能促使金融服务的体系化。与此同时，通过联络发动楼长、单元长等群体代表，一方面可深入了解客户软信息及真实需求，进一步缓解信息不对称的问题，另一方面可有效节约资源成本，更好地推进业务模式的创新与开展，实现社区银行的可持续经营。

8个多月的实践也证明青岛银行走出了一步好棋。

今年1月28日，青岛银行振华路社区支行开业。8个月的时间，该支行的业绩增速处青岛银行前列，其中很大一部分功劳来自银行职员变身志愿者，与社区居民打造的邻里关系。

其实，不仅仅是振华路社区支行，目前青岛银行已开业的五家社区支行业务规模均发展较快，有的支行8个多月以来的业务规模甚至相当于一家二级支行四五年的工作业绩。

青岛银行振华路社区支行的大堂经理姜鹏飞在情景剧中出演受骗老人的角色，也因此成为小区“红人”。社区居民在支行遇见她，会主动打招呼，“你是不是上次演出的姑娘，你都可以当演员了。”姜鹏飞听完心理喜滋滋，随后，居民的话也让她感动，“以后我的钱都存你们家。”

于青告诉记者，社区支行精准定位下的精确选址也是重中之重，他们对青岛城区主要核心商圈、居住聚集流量区等目标区域进行实地摸底与调研，最终选址通过了五家社区支行审批，优化了青岛银行在网点机构布局中的服务空白点。

向大零售进阶

数字经济趋势下，银行电子渠道分流率持续攀升并保持较高水平，重新审视线下网点的机会与挑战成为商业银行的新课题，从这个角度而言，青岛银行正在探索一条适合地方法人银行的获客之路，从而为做强做大零售金融提供强有力支撑。

当下，零售客户同业竞争加剧的同时，整体来看国内个人银行账户增速呈放缓趋势。央行最新数据显示，截至2021年一季度末，全国共开立个人银行账户127.79亿户，较上季度末增加3.18亿户，环比增长2.55%，增速较上季度末下降0.51个百分点，人均拥有银行账户数达9.05户。

同业之间零售客群的竞争越来越激烈，各家银行都在发挥自身优势的同时积极拓展新的获客渠道。对区域性银行而言，更需要结合自身的零售客群特征，整合内部资源，构建获客新渠道，而打造社区银行模式就是一种新选择。

落子社区银行，令青岛银行切身感受到社区金融背后的广阔市场空间。

青岛银行最新公布半年报显示，截至上半年末，青岛银行零售存款较上年末新增122.51亿元，余额突破1000亿元大关。青岛银行零售银行业务坚持以客群建设为核心，今年上半年，该行聚焦信用卡业务、县域农村金融和城市社区金融三大加速器，推动该行零售客群规模稳步扩大。