随着金融行业的发展，市面上的银行是越来越多，每家银行推出的产品也是让人眼花缭乱。对于接触银行存款产品较少的储户，在办理银行定期存款的时候往往都是会发生比较迷茫与纠结的情况。那么，手里的钱要去哪个银行存，选择什么样的产品才能利息最大化呢？

选择一家靠谱的银行

我们国家的银行大概分为以下几类：

第一类就是国有银行，工、农、中、建、交、邮储银行。国有银行直接受国家管理，风险防范能力较强，业务种类多，网点分布较广，没有倒闭的风险，即使亏损也会有国家的财力支撑，很多人也是基于这点才选择国有银行进行储蓄存款的。

第二类银行就是股份制银行，比如招商银行、浦发银行。这类银行虽然比不上国有银行的财力，但是存款产品比较丰富，业务种类比较新颖，倾力打造符合每一类型客户的要求，客户只要对号入座就能找到心仪的产品。

第三类就是城市商业银行，例如南京银行、哈尔滨银行，这些以地名开头的银行都是城市商业银行。城商行背后最大的股东是地方政府。一般在本省甚至本市的网点比较多，跨省市的网点相对较少。

第四类银行就是村镇银行和民营银行了，这些银行的网点受地域的限制，所以办理业务不是很方便。

小结：以上银行均受人民银行和银监局等监管机构的领导，存款都享受存款保险的保障。所以如果存款在50万之内，以上银行都是靠谱的。

选择一款适合自己的定期存款

定期存款产品按照存期分为一年期、三年期、五年期存款。按照产品种类分为整存整取类、零存整取类、存本取息类、通知存款类。

整存整取类的产品是现行市场上最常见的一类存款产品。现在很多银行推出的整存整取类产品都是在基础储种的基础上进行加工，推陈出新。

比如说可以多次提前部分支取、可以按照不同的起存金额进行开户等等。

这类产品适合手头有一笔闲置资金，可以长时间不用的人。

零存整取类产品在基础储种的基础上也新推出一些较为灵活的功能。

比如说每次存入的金额可以不同，每年存入的次数更加的灵活等等。

这类产品比较适合每月有固定收入或者有固定结余的人，划零为整，积少成多，可以慢慢攒钱。

这类产品最大的好处就是将本应该到期付的利息提前付给客户，使得利息可以再结利息，达到钱生钱的目的。但是通常未到期支取就按照活期利率进行计息，已经付给客户的利息也要扣回。

这类产品就像是银行每月给客户发工资似的（虽然利息是客户自己的），每月收到的利息可以用来资金周转或者用利息再生利息。

通知类存款产品是指不固定存款期限，取款时需要提前通知银行。分为一天通知存款和七天通知存款。

这类存款产品的利率通常高于活期，低于定期。起存金额通常比较高，通常是5万起存。

比较适合资金使用率较高的人。例如，现在有5万块钱，20天之后需要使用，就可以开立一个通知存款账户。

小结：根据资金的使用情况，选择一款适合自己的存款产品，合理选择存款期限，毕竟只有到期后支取才可以获得较高的利息收益，如果不能确定期限，就尽量各个存期交叉存，尽量避免未到期提前支取，也不要让资金长时间的躺在活期账户中。

国有银行的利率是最低的，其次是股份制银行。城商行和村镇银行的利率相对来说是比较高的。

城商行无论是在资产规模、客户知名度、网点数量跟国有银行和股份制银行都是没法比的，但还想在金融市场上分得一杯羹，只能是靠降低自己的经营成本，提高的存款利率来吸引客户。特别是村镇银行和民营银行作为最低的两级，利率只能是死命地抬高。

拿一年定期存款来说，国有银行、股份制银行一般只有1.75%的利率，城商行可以达到4%的利率，村镇银行、民营银行可以达到更高的利率。

小结：通常规模越小的银行，利率越高。

简单来说，选择一些规模较小的银行存款还是比较合适的，再根据自身的资金使用率以及对存款收益率的要求，来选择一款最适合自己的存款产品，达到收益最大化。