“听说取10万现金就要预约啊，你们什么时候执行？那我们还有没有隐私？”

虽然在平时，他们连2000以上的现金都没取过，但是在面临“隐私泄露”的时刻，丝毫不妨碍大家义愤填膺，摩拳擦掌。

这个现象至少能说明两个问题：

第一、在个人隐私方面，我们大多数人对于自己的所处的现状，并没有一个清晰的认知。

第二、虽然大家都在“裸奔”，但人人都拼命扯住底裤不往下掉。

先回归到题目上来，今天是7月1号，河北地区的金融机构开始试行大额取现的新要求，目前定的是三个地方，个人方面河北是10万元，浙江30万，深圳20万，对公的额度是50万。超过这些额度就要登记个人信息，具体登记什么以及要向人民银行报送什么内容，文件里并没有具体的说，不过猜一下也并不难，无非姓名电话身份证号账户号，资金来源，资金用途冠字号之类的。具体的文件不再引用了，头条也上线了新的搜索功能，大家可以自行搜索体验一下。

关于为什么要试行大额现金管理，还是有必要解释一下，要不然弄的大家一腔怒火也不好，伤身。要说的有两点。

第一：这事对客户总体上来讲是好事，虽然会增加人民公仆的工作量。

第二：不会侵犯到个人隐私，看到这先别着急，我有我的理由。

先说第一个问题，大额现金管理有什么好处？

通过解读人民银行关于开展大额现金管理试点的通知，大体总结以下4点

1. 降低现金流通成本

2. 加强监管部门对于现金的监测和管控能力

3. 反洗钱

4. 防范境外机构炒作人民币

减少现金的使用会节约社会成本，这个是毫无疑问的。老张买了老李家一头牛，如果是20年前，老张就要从席子下面把存款单翻出来，推出院里的摩托车，骑到20公里外的县城，在银行排1个小时队，没准儿中午还要在城里吃顿午饭，拉动一下消费。现在看来，这一切都没必要，完全就是浪费，摩托车不用多耗油了，午饭也可以在家解决，对于银行来说也可能会少雇佣一个柜员，节省人力成本。关于这一点我是深有体会，2013年刚上班的时候，每天都要收两箱子现金，顾客存钱的方式也是只有你想不到，有拉杆箱，收纳盒，还有用扁担挑的。

随着电子技术的发展，现金交易正在成为违法行为的最佳助手，比如洗钱和诈骗。

很多案子一追查到现金，交易线索就断掉了，因为没有记录可查呀，所以借钱给别人的时候一定要用转账的方式，这里提个醒。因此反洗钱也是这次大额现金管理的目的之一。

关于反洗钱，讲一个很多人都可能会遇到的情况，作为曾经的一名有志青年，在上中学的时候，走在大马路上我就经常思考人生，比如为什么街边的很多商店，从来没见有什么顾客，却能装修的如此豪华，并且能一直开下去呢？聪明如我长大后是不是也可以开这样一家店?过上一个平淡无奇的一生。

后来我就真的长大了，但是店子却没有开起来，原因是我真的长大了。到银行上班后，这些每天都没什么顾客的商店，却每天都有不同的漂亮小姐姐来存钱。别误会，他们也只是白天才上班的女装店，虽然她们黑夜不上班，但是商品的价格却很黑，我一度怀疑他们开这个店的目的不是为了赚钱，而是用来检验这个县城人民智商的。很可惜，我只猜对了一半，他们当真不是来赚钱的，而是洗钱的，但是他们一点都不傻，反而可以说聪明也不为过，再多的就不能说了。

而这种人肉带货的方式在洗钱的鄙视链里是处于绝对底层的，很多大佬不屑一用。但不管是衰仔还是大佬，在洗钱的全套服务上，他们都非常喜欢插入现金这一环节，原因上面也说了，一用现金线索就断了。实行大额现金管理之后能不能杜绝这种行为还不好下定论，但至少是会有一定的作用，这就像老师收补课费的时候总让你用铅笔在钱上写名字。

浙江额度30万，深圳才20万？

除此之外，有一个规定不知道有没有引起大家的好奇心，对于额度的限制，浙江是30万，深圳是20万，是浙江人都喜欢用现金吗?还是深圳的收入赶不上浙江呢？恐怕都不是。

目前我认为的一个合理解释是，深圳离香港更近。

为什么这么说，还要看这次央行的文件，其中有一条是大额现金出入境监测。香港作为高度自由化的国际金融中心，与深圳只有一河之隔，两地的人员经济活动往来非常频繁，在大陆资本金融市场还未完全开放的情况下，香港地区就是连接大陆和国际市场的桥梁，而深圳就是桥头堡。目前离岸人民币市场规模在1.2万亿元左右，香港是占绝对的大头，规模保持在6500亿以上，从历史经验来看，国际资本想扰乱中国金融市场会选择香港地区作为突破口，所以维护香港地区的金融稳定就显得非常重要，把控好深圳这个出入口自然是重中之重。

2020年又是中国内地金融市场的开放年，随着对外资投资限制的放开，会有更多的金融机构和资金进来，人民币面临的汇率波动风险，资本流动风险以及洗钱资产转移等经济犯罪活动压力骤然变大。实行大额现金管理对内可以节约社会成本，打击贪污腐败监控洗钱等经济犯罪，对外有助于稳定汇率保障金融安全。

从这些角度看，我认为对大家还是有好处的，有些风险我们看不到不能说明他不存在，上世纪日本东南亚被资本血洗的教训还历历在目，现在的中国就是一群肥硕的羊，一旦篱笆扎的不够牢固，就会有一群饿狼扑上来撕咬。

实行大额现金管理会不会泄露个人隐私？

我的答案是不会，倒不是说银行员工个个都是五好青年，奉公守法好公民。

而是对于银行来说，客户几乎是没有什么隐私的，这里说的银行是银行本身，并不是银行员工，实话说对于客户隐私的保护，银行还是做了一些保护的，比如有些信息只能开户网点才能查，或者需要向上级行进行申请等等。但是大体而言，对于身份证号手机号家庭住址以及卡上多少钱这种基础信息，银行员工是能够查得到的，而有的银行为了更好的营销客户，甚至会为客户画像，这里的画像有两层意思：

第一就是字面意思，为了让客户经理记住自己服务的客户，在银行的营销系统里客户的头像就会出现在名字旁边，而且是高清的无P图版本的。

第二层意思就是客户的行为偏好分析，基础点的是金融偏好，比如喜欢存定期还是买理财，喜欢长期投资还是短线操作，升级版的会分析你的性格特长爱好，而高级版的会做一些你自己都不确定的预测，比如结婚、买房以及退休等。

这些其实并不是什么秘密，各行各业都存在，各种高大上的机构同样干着贩卖信息的事，去年我转了个公积金贷款，转身就遭到了银行贷款的电话轰炸，好不容易消停了一段时间后，又有中介问我是否卖房，中介之后又是装修公司，直到最后卖密码锁的打完电话，看我的价值被榨的差不多了，信息才没有被继续卖给下一波。

面对这种情况，相信大家都是很无奈，有种被狗当电线杆子滋一身的感觉，你又不知道哪家的狗滋的你，而警察叔叔也不会有空管这些事情，除非推销人员威胁你不买他家产品就砍你。

所以一个很可怕的现实是，大多数人并不知道自己非常在意的隐私，在银行根本就不是隐私。因此保护个人隐私的重点不是你给银行提供了个人信息，而是银行需要保证他的员工不乱用客户信息。从这个角度来讲，大额现金管理和个人隐私的关联度非常低。而且我相信对于大多数人来说，10万的现金能够解决99%的需求，那剩下的1%怎么办呢？登记就完了，对于一个不违章的司机来说，把所有的路灯都装上摄像头又有何妨呢？除非真的是有些事要在隐蔽的角落发生。