2019年以来，全国网络借贷等互联网金融领域风险持续收敛，各项工作取得了实质性成效。截至2020年3月31日，全国实际在运营网络借网贷贷机构(以下简称网贷机构)139家，比2019年初下降86%；借贷余额下降75%；出借人数下降80%；借款人数下降62%。机构数量、借贷问题规模及参与人数连续21个月下降。整治工作开展以来，累计已有近 5000家机构退出。互联网资产管理、虚拟货币投机炒作、非法外汇交易等其他领域存量风险有序出清。（中新经纬 ）
但是，目前存的在金融市场上的问题仍然没有得到有效的解决，而这些问题主要出现在了三个方面：
第一：信用卡逾期用户因为经济问题暂时无法履行还款义务面国家对的高额“违约金”问题。
第二：银行信用卡中心委外的征信第三方催收机构节操和违规的催收行为，甚至有些催收狂妄到称年化利率82.2信用卡5%是受到银监会和央行允许的行为，但是经过我们核实相关的信息，如此高的年化利率可以称之为“超利贷整治”金融产品，银监会和央行怎么会允许这样的行为存在呢？
第三：信用卡是银行的金融产国家品，而银行作为国家合法的金融机构收取如此高的利率很明显是不合法的，而且根据信用卡的利率计算年利率计算的话也没有这么高，如和：年利率=日利率*365=0.05*365=18.25%。但是信用卡的利息计算方式比较复杂，还会按月计算复利的，因此总体年利率是会超过20%，但是绝对不能超过36%国家规定的红线，而根据信用卡逾期用户提供的账单很明显是超过了36%红线，甚至有的还高出了好几倍，作为银行以这样的方式获取不义之财，难免会让其银行用户对于其感觉到失望。
根据这些问题，我们也咨询了银问题行客服，但是客服表示之所以这么高是由于信用卡用户逾期后产生的违约金，而这些“违约金”到底是不是以5%计算的我们就不知道了，因为有些信用卡用户刚刚逾期就面对高额的“违约金”，甚至到最后信用卡用户的债务高出了本金的两倍征信或者更高。
最高法为何如此规制民间借贷年利率？
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
相关解释：划的第一根线就是民事法律应予保护的固定利率，即年利率24%。第二条线是年利率36%，这以上的借贷合同为无效。这两条线划分了三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区，就是24%-36%期间。
24%的利率是长期以来中国在审判实践中所确立的一个执法标准，逾期实际上也是从古至今在民间利率方面的一条规则。
“在24%以内，当事人起诉到人民法院，作为我们民事司法审判，都要给予法律保护。”
“24%与36%之间的这一段，我们把它叫做自然债务区。如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。”
逾期此时，如果借款人偿还以后又反悔，又向法院起诉说，“既然24%是不保护，我是超过24% 信用卡的，我要把这个要回来行不行？”
法律从事人员谴责银行信用卡中心的高额“违约金”行为
近日，知名媒体人徐亮公开向壹家媒表示：银行作为国家授牌的金融机构，其信用卡又是银行的主要产品之一，理应按照我国的相关法律进行履行，而不是在信用卡因经济问题出现逾期以后，以高额的“违约金”来累积信用不上卡逾期用户的债务，说白了，信用卡逾期用户就是因为暂时出现了经济困难才导致逾网贷期的，而信用卡中心在在他们逾期后这样“毫无人情”的催收或迫害他们，他们就有钱还给银行了吗？
我们认为，银行信用卡中心通过高额“违约金”以及催收逼迫的方式威逼信用卡逾期用户的行为是极其“无耻”而且整治还比较“弱智”的一种行为，甚至还对于这些银行信用卡中心的高层管理人员提出的质疑表示：你们那么的学历真的是你们自己考出来的吗？如果是的话，你们怎么可能连三岁小孩都懂得的道理你们却不懂呢？
作为银行信用卡中心的高层管理成员的和智商连三岁小孩都不如难道不感觉到的“羞耻”吗？说白了，这些话并不是骂他们，合法合规本身就是银行以及中国公民遵守的最基本的道理，可是，看到他们的这些行为，我们真的为教育他们的“老师”们感觉到丢脸。
信用卡高额“违约金”难道就是银行信用卡中心创收的标准吗？
很长一段时间我们认为银行为什么以前有“滞纳金”，而“滞纳金”被取缔后又出现了“违约金”，而我们通过不上一系列的研究和核实信用卡逾期用户的账单发现，“违约金”成为了银行信用卡中心创收的标准了。
这种迹象主要是出现在近几年，信用卡用户本身欠的额度本身不多，而如果加上银行信用卡中心各种服务费、高额的违约金，那么信用卡逾期用户面对的是高于他们欠银行的额度几倍，在这些信用卡用户本身就出现经济问题的环境下，银行这样做无非就是在“逼迫”信用卡逾期用户，获取不义之财。
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