预期年化收益率确定下来，就可以大致判断投资风格，是“保守型”、“稳健型”、“平衡型”、“成长型”还是“进取型”。比如预期年化15%，就至少是成长型、进取型的投资风格。
3、检验是否符合自身的投资风格，如不符合需要调整
最后就是检验，根据“投资目标”判断出来的投资风格和根据“风险测评”得出的投资风格是否一致。如果不一致，就需要调整了。
如果风险测评下来的投资风格偏稳健，而根据投资目标判断出来的投资风格偏激进，就要降低预期年化收益率。如果还是要完成投资目标，就要加大投入本金或拉长投资期限。
反之，如果风险测评下来的投资风格偏激进，而根据投资目标判断出来的投资风格偏稳健，可以适当提高预期年化收益率，以期赚得更多一些。
二、案例
案例1：
小李今年30岁，一线城市IT从业者，月薪2万（税后），收入主要靠工资，当前可支配收入40万元，月支出大概8000元，月结余12000元。毕业后就进入了证券市场，也算是有5年左右的投资经验，之前买过股票、也买过基金。风险承受能力较高，能承受的最大投资损失是10%~30%。目前还没有买房，也没有债务。经过风险测评，风险等级较高，为“进取型”。
再来看投资目标：3年后积攒100万，再加上父母帮衬点，打算买房。我们根据他的投资目标以及预计的可投本金，来看看预期年化收益率是多少。
假设有40万做期初一次性投资，然后每个月可投入12000元，如果3年后想达到100万，预期年化收益率大概在8.5%。
其中，40万*（1 8.5%）^3=510916元；根据定期定额计算器，如果是定投的话，3年后的总资产是490112元，总计1001028元，可以达到目标。
预期年化收益率8.5%，这个收益率需求，大概是稳健型的投资风格。
经过对比发现，事实上小李的预期年化收益率可以再高一点，投资可以再进取些，在承担一定波动的情况下，追求更高的收益。鉴于小李计划投资3年，投资期限相对不是很长，适当提高些预期收益率就可以了，假设预期年化收益率可以达到10%。
案例2：
小王今年40岁，在二线城市生活，和妻子都在民企上班，家庭年收入35万（税后），家庭年支出15万，目前家庭可支配收入60万，有房有车，无房贷压力。有一个12岁的儿子，同时双方还有老人要赡养和照顾。投资知识和经验一般，之前主要是存银行、买银行理财产品，没怎么接触过证券市场。保守投资，能承受的最大投资损失不超过10%。经过风险测评，风险等级适中，为“平衡型”。
再来看小王一家的投资需求：一方面给儿子积攒一笔出国留学金，预计6年后需要80万，另一方面计划准备一笔创业基金，等儿子毕业后创业所需，10年后预计大概300万。
假设有60万做期初一次性投资，后续每个月可投入12500元，6年后拿出80万，10年后总资产达到300万，预期年化收益率大概在10.4%。
其中，60万*（1 10.4%）^6=1086340元，拿掉80万，还剩286340，然后再一次性投资，286340*（1 10.4%）^4=425361元；定投部分，采用定期定额计算器，月定投12500元，10年后总资产将达到2620050元，总计3045411元，达成目标。
预期年化收益率10.4%，这个收益率需求，至少是平衡型、成长型的投资风格。
经过对比发现，基本符合，但10.4%的收益还是略高些，可以修正为9%~10%。如果想要按计划积攒这么多钱，就要尽量减少支出，加大投资金额，或者稍微拉长些时间。
总结：
进行资产配置的第一步，是审视财务状况，制定目标和规划。具体来说，首先，认清自己，看自己可承受的最大投资损失是多少，投资风格如何，也可以通过风险测评直接获得；然后，确定投资期限和目标，根据预计投入的本金，大致推算出预期年化收益率；最后，检验是否符合自身的投资风格，修正预期收益率。
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