什么是负资产比例(资产总额负数什么区别)

记得最早听说“负资产”一词是在千禧年左右，当时香港的房地产好像1980年代的日本一样，在短短几年内跌去约70%的市值。

那时的内地还没有多少家庭经历过购买商品房，更别说利用个人贷款买房了，宏观的市场经济也处于起步阶段，所以刚听到负资产的时候，自己根本不明白是什么意思。

十多年后的当下，负资产又再一次高频地出现在各种媒体和朋友圈，恍惚间轮到了内地房地产市场出现负资产了。

一言以蔽之，负资产 = 资不抵债

用“负资产”在网上搜索，会看到有很多实际的例子。

其原理，看看以下简单的假设例子就一目了然了。

购房者张三在2016年贷款100万元（30年还款期）买了当时市值120万元的房子，虽然房子曾经暴涨至180万元，但因为是自住，所以没有卖。

经过六年的安稳日子，张山已经按时还款了房贷本金10万元，但仍有90万元要偿还给银行。

张三2022年初一夜之间被裁员，家里没有其他经济来源，在好几个月没有还贷后，房子被银行收走并拍卖。因为房子拍卖只收回80万元卖房款，银行照样追着张三，要他把剩下的10万还掉。

计算公式：

贷款总额100万 - 10万已还本金 - 房屋拍卖80万 = 10万贷款仍需偿还

结论：

张三资不抵债，房子被拍卖后，还欠银行10万 ！

如果你目前正在偿还房贷，不妨查一下自己房产最新的估值，以及还剩多少应还房贷本金，自行脑补并判断一下自己是否正在陷入负资产的状况。

最后，补充一个小知识点。

负资产的英文一般叫 negative equity。这里的 equity 不仅仅指房产，可以是任何通过贷款购买的物品。

在美国，这种用贷款购买的房产而其市值低于未偿还贷款总额的情况叫 underwater，而对应的贷款叫做 underwater mortgage，“水下房贷“，意思是房子的价格已经降到水平线以下了。

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