不管是商贷还是公积金贷款，都需要承担不少的利息成本。所以很多人手上有了存款后，就想提前还贷。其实房贷提前还款是大忌，至少有3个方面的损失。

各银行的规定略微有所不同，一般是房贷满3年的，提前还款不收罚息。不足三年的，罚1-3个月的利息。

相对来说，几家国有银行的罚息金额，要比中小银行更高些。

2、利率损失

公积金贷款，还有一些特殊引进人才等等，银行有给予一定的政策倾斜，房贷利率都要比一般的商贷利率低很多。

比如公积金首套房利率固定为3.25%，这已经是相当低的利率了。

在这种情况下，借款年限越长，享受优惠政策的时间也越长。

即使是商业贷款，首套房的贷款利率也大多在4.5%-6%之间。

LPR利率已经连续19个月保持不变了，而且从长远来看，利率下行是未来的大趋势。

所以，未来房贷利率大幅上涨的概率并不大。

那么维持在现有利率，或者将来下调到更低利率，对大家来说并不是件坏事。

这意味着大家的还款额不会有太大的浮动，但随着货币贬值，大家的收入会逐年提高。

现在每月还款2000，相当于三分之一的工资。但10年之后，2000块钱也许就只占工资的六分之一了。

所以无形当中，每个月还的房贷其实是越来越少的。

从这个角度来看，只要物价上涨的速度，超过银行利率上调的速度，那么提前还款就是不划算的。

3、机会成本

手上的存款如果不用于提前还款，而是用于投资理财，那么还能获得可观的收益。

即使是最保守的银行存款，现在5年期大额存单的利率，也可以达到4%左右。

5年期国债的利率也差不多是4%。

如果是基金，能够坚持定投，避免追涨杀跌，那么年化收益率达到6%-10%，也并不是难事。

所以总的来说，房贷提前还款还是有很多损失需要考虑的，难怪有很多朋友说提前还了房贷后悔不已。

特别是房贷已经还清超过一半的，这个时候再选择提前还款，是更不划算的。

因为还清了抵押贷款的大部分利息，提前还款还的也是本金，没有减少多少利息成本。

在手头有余钱的情况下，你是选择提前还款，还是投资理财呢？