徐东兴业银行开户行名称(兴业银行徐州分行营业部行号)

长江商报消息个人30万起存，市民追捧热度不及企业，分析称利率市场化跨过又一关口

9家银行齐推首批大额存单，银行在存款业务上的又一场圈地争夺战即将打响。

昨日起，个人及机构可在9家银行办理大额存单业务。首批大额存单期限以1年以内（含）为主，其中，个人大额存单多数银行起点金额为30万元，机构为1000万元，且利率为按照对应期限央行基准利率上浮40%。

个人与企业的市场反响迥异

本月初，市场利率定价自律机制对外发布消息，包括四大行在内的9家市场利率定价自律机制核心成员将于15日起发行首批大额存单，其推出被认为有利于健全市场化利率形成机制，也有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力。

目前，自律机制核心成员机构共10家，分别为工行、农行、中行、建行、交行、国开行、中信、招行，兴业、浦发，国开行未在此次首发大额存单的银行之列。

昨日，长江商报记者走访徐东商圈各银行网点发现，几乎没有银行在大厅内宣传大额存单，甚至还有负责接待的专员不知晓大额存单。“我觉得我行一个月的收益率比较有竞争力。”中国银行徐东支行一理财经理向长江商报记者介绍，因为中行3个月、半年和1年定存的收益率也是基准利率上浮1.4倍。

当记者以储户身份向中国建设银行武汉凯旋支行客户经理咨询大额存单业务时，该经理首先问记者是存款客户还是理财、基金客户，“如果平日选择的就是定期存款，那么现在转入大额存单是非常划算的，但如果平时是投资其他渠道，那么可能看不上大额存单的收益率。”她补充道，建行首批大额存单的额度为100亿元，额度满了这一批就结束了，“截至目前（6月15日15时30分许），全国建行已经完成1亿元的额度。”

“我们今天上午已经办理了两单。”中国工商银行凯旋门支行行长汪金超在接受长江商报记者采访时说，由于前期人民银行的辅助宣传比较到位，所以今天前来办理大额存单的客户都是自10日起就预约的客户。她介绍，前期确实花了很多精力去宣传，作为客户而言，当然产品选择的余地越大越好，所以银行方面也更愿意去丰富产品类型，“而且现在客户投资更趋于理性，收益率并非是决定因素，更会去考虑产品投资期限及品种。”

开通大额存单业务之后，银行揽储的压力是否能减弱？对此，汪金超表示，因为目前银行同质化比较严重，业务基本相同，所以压力依然不小。

在走访银行网点的同时，长江商报记者也随机询问了银行的储户，但大部分都表示对大额存单不知情。市民王先生更直言：“我有这个钱肯定炒股了啊。”

银率网理财分析师闫杰告诉长江商报记者，大额存单发行第一天，市场反响一般，咨询和办理该业务的客户并不多。

“从门槛方面来说，现在股市火爆，一般拥有30万元的人绝大多数还是更愿意投进股市；而从利率来说，相比P2P还是较低，所以大额存单对个人方面的吸引力并不高；再从人群分布上面来看的话，风险偏好较高的人群更愿意选择股市、理财等，而风险偏好较低的人群，由于对互联网涉入并不深，再加上大额存单才推出一天，所以很多人还并不知道这个消息。”北京未名湖畔科技咨询顾问有限公司CEO冯利如是分析大额存单推出首日遇冷的原因。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新也认为，对个人来说，大额存单的吸引力有限，主要体现在收益率上，“大额存单风险低，比定存利率高，按理说，应该是有吸引力的，但更多的存款客户还是更愿意选择理财、P2P、信托等更高收益率的产品。”他分析，未来大额存单的购买主体应该是企业和机构。

中国工商银行武汉营业部结算与现金部经理熊君介绍，从前期市场预定来看，面向企业的大额存单销售还比较好，一般是国有大型企业，例如设计院、医院等，“因为这些单位资金管理非常严格，不能做理财类，所以这次都会选择大额存单。”

由于是推出首日，绝大多数银行并未有统计数据出炉。而据中信银行方面消息，截至6月15日14时许，中信银行首批单位大额存单销售44.12亿元，个人大额存单销售2.5亿元，共计46.62亿元。

推动利率市场化重要一步

“大额存单推出有两方面因素，第一，是解决银行‘差钱’的重要工具；第二，为货币市场增加一种新的品种。”谈到央行推出大额存单的原因，董登新解释得非常通俗。他说，当下互联网金融的发展使存款不断流失，让众多的储户变为投资者，而银行又无法突破存款利率上限的管制，也没有办法去吸纳新的资金，所以导致了银行“差钱”的局面。另一方面，提供货币市场操作的工具，尤其是对金融中介或机构投资者，流动性强、期限短，收益可观。所以，大额存单为机构设立的成分还是要更多一些。

对此，闫杰也指出，存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，同业存单市场的快速发展也为推出面向机构和个人的大额存单奠定了坚实基础；从市场层面看，互联网金融的异军突起，虽然暂时对银行业构不成根本上的威胁，但已显示出巨大的变革威力。那么，适时推出大额存单是经济发展、利率市场化、银行业改革、投资者诉求共同作用下的必然结果。

那么，大额存单的推出，对利率市场化会带来什么影响呢？闫杰分析，大额存单的推出是继《存款保险制度》之后，利率市场化迈出的重要一步，堪称跨过又一关口。大额存单的推出，有利于有序扩大相关金融机构负债产品市场化定价范围，完善市场化利率形成机制，进一步锻炼金融机构的自主定价能力，为进一步推进存款利率市场化积累宝贵经验。同时，通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，对于促进降低社会融资成本也具有积极意义。

后期，大额存单的收益率会有怎样的变化？闫杰认为，大额存单目前的利率定价更多的是一种对市场的试探，后期各发行机构会根据自身经营情况和市场反馈，做出相应调整，但短期内调整幅度估计不会太大。那么，从长远来看，收益率会成为大额存单的竞争优势吗？对此，董登新直言，收益率属于竞争性定价，要比照市场利率化的水平，但收益要跟风险相匹配，正因为大额存单的风险低，所以收益率也并不会太高。

“对于中高净值个人客户来说，可以根据自身对资金流动性的要求，在银行理财和大额存单之间选择适合的投资产品；对于保守、稳健型的投资人群，如果对流动性没有要求，可以选择收益微高的银行保本理财产品，如果对流动性要求较高，可以投资固定利率的大额存单；对于进取型的客户，如果不考虑流动性，非保本浮动收益依然会是最优选择。”闫杰就市民该如何选择银行产品给出了上述建议。

什么是大额存单

大额存单，通常理解为是一种存款的替代品，但利率要比普通定存利率高。对于企业和个人投资者来说，都是一种新的投资选择。

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