银行卡的开户商(银行卡具体的开户行)

经查，从2020年4月起，徐某（男，19岁）、杨某（男，19岁）等多名前科人员，以每张银行卡数千元不等的价格，长期邀约、组织、笼络荆州多所职校在校学生或肄业学生，为该犯罪集团办理银行卡。

在利益诱惑面前，这群涉世未深的大学生迷失方向，一步步陷入违法犯罪的泥潭，从办卡、卖卡，发展到“以老带新”，以同村、同学、校友为纽带，组织收卡、贩卡赚取佣金，成为潜伏在校园中的“卡商”。

徐某等人一次组织5名以上的卖卡人，哪个网点能办卡就蜂拥而至，荆州本地管控严格办不出卡，他们就向随州、襄阳等地蔓延，专门找郊区、山区银行管理薄弱的银行网点。

银行卡办好后，由徐某邮寄到云南临沧边境，再转至境外诈骗团伙用于“洗钱”。

“黑吃黑”吞掉诈骗款

随着打击“两卡”犯罪力度的加大，“贩卡生意”日益艰难，徐某等人开始密谋“黑吃黑”。

徐某等人交代，当境外诈骗团伙的诈骗款，进入用于“洗钱”的银行卡后，他们便“争分夺秒”，通知卖卡人迅速拨打银行客服进行挂失，从而吞掉诈骗款。

更有甚者，在2020年8月6日，一笔4万元的诈骗款到账，卖卡人“挂失”后失联企图私吞。徐某的手下杨某邀约7名前科人员，持刀将卖卡人带至酒店，以暴力威胁抢走3万元。

“徐某等人本有大好青春年华，却因法律意识淡薄，在犯罪的道路上越走越远，非常可惜。”吕明介绍。在该案中，很多大学生认为，只是将银行卡卖给别人，不偷、不抢、不骗，对方用银行卡干了什么，并不重要。殊不知，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借，买卖银行卡属违法犯罪行为。

除此以外，大学生缺少灵活应对电信网络诈骗的防范策略，容易受到外界的诱惑、鼓动，如有的人贪小便宜、存在不劳而获的想法等等，这些都会直接或间接导致他们成为电信诈骗的“协犯”。

吕明建议，监管部门要持续加强行业监管，电信企业、银行业金融机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。要将防范电信网络诈骗和防止成为办卡“工具人”，作为当前校园法治教育的重要内容，结合发案情况，深入开展对校园周边、校园内非法组织收购“两卡”情况的综合治理。

目前，该案涉及犯罪人员多，涉案类别广，已扩线涉案人员超过百人，侦查工作仍在继续。