在此背景下，湾区经济正在由传统形态走向服务经济、创新经济，金融跨境互联互通也成为建设粤港澳大湾区国际金融枢纽的关键举措。金融对外窗口的建立，不仅能够进一步深化粤港澳三地的贸易合作，提升我国金融双向开放水平；更为内地和港澳投资者带来了方便、快捷的跨境金融服务体验，为三地居民实现投资组合多元化配置和资产增值提供了新的途径。
多元配置，操作便捷，跨境理财通成为居民投资、理财新选择
10月11日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式生效，这是继股票通、债券通等产品后的又一重大突破。
跨境理财通是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品，按购买主体身份可分为“北向通”和“南向通”。
“北向通”面向港澳投资者，其可通过在大湾区内地银行开立投资账户并汇入资金，购买内地代销银行销售的合资格投资产品；“南向通”则面向在粤港澳大湾区居住的内地居民，投资者可通过在香港或澳门的银行开立投资账户，购买香港或澳门银行销售的合资格投资产品。从目前公布的持仓数据来看，港澳投资者更青睐于投资理财产品，而内地投资者则对存款和基金产品情有独钟。
中国人民银行广州分行数据显示，11月粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者新增7517人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境汇划2457笔，金额为1.85亿元。11月共有20家境内银行为个人投资者办理跨境理财通资金划汇，个人投资者累计购买投资产品8344.56万元。
在如此亮眼的“成绩单”下，我们不难看出大湾区的境内外银行机构及三地投资者正在积极探索多元的投资产品和财富机遇。那么，跨境理财通究竟为何吸引了如此多的投资者争相入局呢？笔者认为原因主要有以下2点。
在跨境理财通产品推出之前，内地投资者只能通过代客境外理财产品参与境外市场或通过沪深港通布局港股市场，选择范围的单一将内地投资者挡在了许多优质产品门外。跨境理财通的业务试点从根本上拓宽了内地及港澳居民的投资渠道，实现了多种投资品类的覆盖，更好地满足了投资者跨市场、跨币种、跨资产类别的多元化配置需求。
从另一方面来说，跨境理财通开户手续便捷，大大缩短了办理业务所需的时间。银行机构通过对产品设计、客户服务、渠道管理、风险控制等方面的持续优化，能够帮助投资者更高效、全面地了解港澳及海外市场的投资监管条例及金融产品概况，助力投资者享受跨境金融互联互通带来的升级服务体验和潜在的资产增值机会。
专业服务，数字化平台，汇丰为投资者量身定制财富管理新体验
笔者从汇丰中国员工获悉，作为首批获准参与粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点的银行之一，汇丰自推出“跨境理财通”服务以来，已通过汇丰中国和汇丰香港分别为“北向通” 和“南向通”客户提供共计超过100个合资格产品，并通过数字化平台及专业团队为客户及时捕捉跨境市场的财富新趋势。
此外，在大湾区内地9所城市的26家汇丰中国网点，客户最快可在30分钟内完成“南向通”汇款户的开立以及“南向通”投资户的见证开户服务，同时客户可实现全程人民币资金结算，无需购换汇，无需支付汇款手续费。
从汇丰香港员工披露的信息来看，“南向通”是汇丰银行专为大湾区内地投资者打造的一款专属产品。90 合资格产品均为优中选优且由汇丰独家发售，产品品类包括在香港注册成立并经香港证监会认可的非复杂”及风险评级为“低至中”的基金、债券以及人民币、港元和多种外币存款，投资不高于个人额度100万元人民币。对于有境外资产配置需求且风险厌恶的高净值人群来说，无疑是轻松实现稳健收益和分散风险的优质渠道。
笔者还通过汇丰中国员工了解到，为提高客户对投资时机把握的准确度，汇丰中国依靠汇丰集团覆盖60 多个国家和地区的环球网络优势，为投资者提供线上线下“7 24”的全方位服务与支持。客户可全天候使用手机银行、网上银行等数字化服务平台进行财富管理，可利用财富健康分，财富指南针，财富小灵通，环球转账及账户查阅等多种数字化工具轻松制定合理的资产配置规划，同时加之服务网点的线下支持实现对财富管理全生命周期的实时监控。
那么，究竟怎样的投资者才能够在汇丰银行开立“南向通”投资专户呢？根据笔者从汇丰银行员工处获得的信息，“南向通”投资专户开户条件如下：
（1）年满 18 周岁及以上，持有中国居民身份证并具有完全民事行为能力；
（2）具有大湾区内地 9 市（深圳、广州、东莞、佛山、中山、珠海、江门、惠州、肇庆）户籍或在大湾区内地 9 市连续缴纳社保或个人所得税满 5 年；
（3）具有 2 年以上投资经历，且满足最近 3 个月家庭金融净资产月末余额不低于100 万元人民币，或者最近 3 个月家庭金融资产月末余额不低于 200 万元人民币。
从投资者的实际利益出发，提升数字化服务和对跨境理财管理的全方位支撑，做大湾区投资者财富增值的领先协助者一直是汇丰秉承的服务理念。深耕金融服务领域150年，汇丰银行在全球战略、投资规划以及客户服务上都有着引领行业的实力！
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