哪种贷款利率低,哪种贷款利率低时间长

上个月，杭州的张先生看中了城北的一个网红楼盘。刚好，他手头有一张房票，加上一、二手房5000多元的单价倒挂，不免有点心动。可是摇号需要80万元冻结款，盘了盘手头流动资金，还有20万元缺口，他想到了个人信用消费贷。

“差不多从4月开始，银行‘狂轰乱炸’消费贷推销短信，最低的是一家国有行，4.35%年利率，最近又收到了另一家国有行的短信，借款利率从4.80%下调到4.35%。”张先生说。

由于消费贷严禁违规流入楼市的规定，张先生的贷款自然没有办成利率，但是各家银行发力消费贷是一个哪种不争的事实。事实上，除了国有行，一些股份行和城商行也在“降利率”，最低仅3.78%。不过，申请这类贷款往往需要贷款人满足诸多条件，银行也在这类业务上设置了诸如利率折扣券、锦鲤秒杀等活动。

利率折扣券、锦鲤秒杀

消费贷业务玩出了花

第一波“消费贷降利率”要从国有行说起。快报3月20日报道，多家国有行降低消费贷利率至4.35%，但针对的多是“白名长单”客户，最近，银行正在放宽这一限制。

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例如，张先生提到的国有大行，3月借款利率为4.80%，最近降到4.35%，就是一个很典型的贷款例子。

该行工作人员告诉记者，4.35%的借款利率是从今年2月开低始的，对申请人条件有一些要求，类似定向邀约，当时只有优质客户可以拿到这个贷款利率；而现在，“低价”面向更广大的客户群体。

开始行动的不止国有行。最近，某股份制银行上线了一款线上贷款产品，客户领取预约券后贷款利率达3.78%，单笔最长贷款期限为6个月，已经是市面上能找到的最低利率。

不过，优惠利率不是你想领就能领的。它针对的是该行的金卡客户，对日均资产有一定要求，还需要满足建额规则等。

而就在上个月，该行针对新客户推出的是9折券活动，折后最低利率5.04%。

上周，华东一家农商行开始了一个名为“市民贷锦鲤”的活动。活动页介绍，通过“锦鲤”名额秒杀，可获得3.85%的优惠贷款利率，每天仅限10名。

同时，该行针对一些合作企业，推送了两款产品，拼团利率最低4.8%，最高额度分别是30万元和50万元。这个利率，在消费贷普遍5字、6字开头的城商行中相当具有竞争力。

信用卡分期近期也被银行盯上了

除了消费贷，银行还看中了信用卡分期这块蛋糕，最近频频发力。

杭州的唐先生最近接到某国有大行的客服电话和短信，推销的是该行的信用卡分期业务。

唐先生表示，他办的信用卡有额度5万元，每个月消费不超过1万元。他还有一张该行的储蓄卡，一般卡内余额几万到几十万不等，同时在该行还有几万元的理财。

他觉得很奇怪：自己并不缺钱，为什么银行会认为他需要信用卡分期？

事实上，正是因为唐先生属于优质客户，才会被银行“盯”上。

“当下银行卡市场已经处于饱和状态，而银行今年以来大力推广优质客户的分期，一方面是为了增加客户粘度，另一方面也是为了让客户所持卡片保持活跃度，现在是买方市场，如果银行不拿出优惠或者相关措施粘住客户，那么客户就有可能面临客户流失问题。”信用卡专家董铮表示。

为了增加客户参与的积极性，银行在信用卡分期业务上也给出了诸多优惠。比如上述国有行，使用信用卡分期年手续费最低3%，另一家股份行的活动则是信用卡分期手续费5折。