第三方支付业务违规(第三方支付平台法律问题研究)

近日，中国人民银行济南分行公布新一轮行政处罚通知。此次被罚企业中，有4家第三方支付机构，分别是瑞银信支付技术有限公司、开店宝支付服务有限公司济南分公司、付临门支付有限公司山东分公司、山东运达电子商务有限公司。其中，瑞银信支付技术有限公司和开店宝支付服务有限公司济南分公司，因违反特约商户实名制管理规定，均被罚款4万元。付临门支付有限公司山东分公司因违反特约商户实名制管理规定和清算管理规定，被罚款5万元。山东运达电子商务有限公司因违反特约商户管理规定和违反清算管理规定，被罚款15万元。

今年3月，银盛支付领到央行2245万元大额罚单。据不完全统计，该张罚单是银盛支付自2017年以来收到的第20张罚单，也是银盛支付在2022年收到的第2张罚单。根据央行深圳市中心支行披露的行政处罚信息公示表，因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等4项违规行为，银盛支付被罚款2245万元，也是截至目前年内第三方支付领域的最大罚单。同时，时任银盛支付董事长陈敏，对上述4项违法违规行为负有直接责任，遭央行罚款44.9万元。

今年1月，央行网站发布人民银行营业管理部行政处罚信息公示（银管罚〔2022〕10号）。信息显示，联动优势存在：1.违反外包管理规定；2.支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求；3.未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；4.交易结算管理不规范；5.未按要求留存商户材料；6.未规范建立代收业务制度。中国人民银行营业管理部对联动优势给予警告，没收违法所得215.50236万元，并处罚款392.984492万元，罚没合计608.486852万元。