微众银行没开户(微众银行没开户 怎么说证件过期)

11月2日，淘宝司法拍卖一纸关于微众银行股份被司法拍卖的公告，暴露了微众银行的最新估值。

成立于2014年12月的微众银行是国内首家开业的民营银行、作为互联网银行的定位，微众银行也一直试图走出区别于传统银行的个性之路，然而，这条路充满了太多的不确定性。

首先，微众银行不设有线下网点，那么，如何获客？

其次，在监管部门尚未放行基于人脸识别的远程开户背景下，客户如何开立账户？

再次，微众银行如何在强者如林的银行业夹缝求生，与传统银行结为利益共同体而不是竞争对手？

这是成立之初的微众银行需要首先回答的问题。

对此，微众银行将发展战略确定为“普惠金融为目标、个存小贷为特色、数据科技为抓手、同业合作为依托”。

但其过程中也存在反复，比如，人事的变动，开业不到一年，原行长曹彤离职，还由此引发了外界关于平安系和兴业系的各种猜想，目前，微众银行高层管理团队基本为平安系人员。

再比如业务的变动，筹备之初，微众计划的事业部包括消费金融、小微、信用卡、公司及同业、科技等五大部门，但由于微众无法远程开户，信用卡业务无法开展，后并入消费金融。公司及同业和小微两部门后又被替换为财富管理和平台金融，后者主打与外界消费场景合作放贷。

找到定位

如今来看，微众银行重点拓展了两大业务领域：一是面向长尾人群提供小额消费贷款；二是面向小微企业提供经营周转贷款。同时，在服务方式上，微众银行也相应采取两种方式：一是全线上；二是线上线下相结合（O2O），植入场景和实体。

2015年5月，微众银行推出了定位大众客户的首款小额信贷产品“微粒贷”。而后，结合应用场景陆续推出了“微车贷”、“车商贷”、“微路贷”、“微业贷”等一系列小额信贷产品，逐步形成了自己的普惠金融业务体系。

数据显示，“微粒贷”截至目前完成授信的客户覆盖了31个省（市、区）的567个城市，真正做到了客群下沉。

在远程开户没有办法实现的前提下，央行也出台了银行三类账户分类管理制度，由此解决了微众银行的开户问题。

而对于处理和传统银行之间的关系方面，微众银行定位于科技赋能的角色，其以自身优势，专攻底层技术，并将其开放给传统银行乃至非银行业金融机构。

比如，早在2015年8月，微众银行就采取开源技术、按分布式架构搭建技术平台，成功建成完全自主可控、可支撑亿量级客户和高并发交易的银行核心系统，目前已建成168个关键系统、886个子系统，共有132项新技术应用申请国家发明专利。

在人工智能技术方面，微众银行打造了金融级的智能身份识别技术；在区块链技术领域，微众银行牵头成立的金融区块链合作联盟（深圳）的成员已扩充至六大类行业、近80家机构。

在连接同业方面，微众银行构建的微动力“SaaS ”平台，中小银行一次性接入后，即可为其客户提供丰富的理财产品、便捷的移动支付服务和基于人工智能的客户服务等，让传统银行快速获得移动互联网金融服务能力。

数据显示，微众银行科技经费投入占全行费用支出比例高达30%以上，从这个角度来看，微众更像是一家科技企业，而非银行。

估值每年倍增

尽管路途艰辛，但微众银行也在开业的第二个完整年，比原计划提前实现盈利，当年录得净利润4.01亿元。

截至2016年末，微众银行资产总额520亿元，同比增加424亿元，增幅440%，其中，各项贷款余额308亿元，同比增加269亿元，增幅697%，不良率仅为0.32%

截止2017年末，其总资产已经达到817亿元，比上年末增长57%，各项贷款余额477亿元，比上年末增长55%，存款余额53亿元，比上年末增长62%，当年录得净利润14.48亿元。但不良贷款率翻了一倍，至0.64%。

随着后续业务的开展，其不良贷款还会进一步暴露，目前依旧低于银行业平均水平。

同时，微众银行的估值每年都在倍增之中。

2016年6月，微众银行完成了12亿元的定增融资，投后估值为320亿元，原有股东中腾讯投资3.65亿元，维持近30%股权比例。

2017年初，有知情人士爆料微众银行的股权转让产品推介，推介资料显示，微众银行最新估值已增加至666亿元。

2018年10月，市场又流传一份股权转让书，文件显示，微众银行目前的市场估值已经达到1200亿元，未来几年计划在A股上市，目标估值5000亿元。

而到今年11月，按照法院此次认定的微众银行目前股价35元/股，以总股本42亿股计算，微众银行估值已达到1470亿元。