“道阻且长，行则将至；行而不辍，未来可期。”这是交行行长刘珺在年报当中的致辞。
过去的2020年，在疫情的滋扰下，交行从容不迫应对变化，充分彰显了稳健价值韧性。
在面临“以国内大循环为主体、国内国际双循环”的新发展格局机遇时，交行以长三角龙头银行建设为支点，聚焦普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四个领域做强特色，实现交行发展与实体经济的同频范式跃迁。
与此同时，通过围绕“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略愿景，全力擘画“十四五”高质量发展新篇章。
交行数字化转型助力普惠金融
随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字化浪潮蓬勃兴起，数据作为国家基础性战略资源和关键生产要素的地位日益凸显。金融业作为数据密集型和科技驱动型行业，数字化进程深刻地影响着行业的发展。
当前的银行业正从1.0转向4.0。1.0时代的物理网点；2.0时代通过电子技术延伸了物理网点的触角；3.0通过APP用户可以随时随地获得银行的服务；而目前银行已进入4.0时代，4.0的特色是银行服务变得无处不在。
布莱特·金在《银行4.0 : 金融服务无所不在，就是不在银行网点》中提及，随着智能手机的普及，它们将赋予人们随时随地获得银行服务的能力。客户能够在线上完成90%的业务。
在线上产品方面，交行优化已有“税融通”、“线上抵押贷”等线上标准产品基础上，从客户视角打造“普惠e贷”线上综合融资产品体系，支持客户灵活选择个人和法人作为主体，支持客户自助组合抵押、信用和保证等方式。
截至2020年末，普惠型小微企业贷款余额2607.53亿元，较上年末增加968.02亿元，增幅59.04%；有贷款余额的客户数15.84万户，较上年末增加5.4万户。
普惠型小微企业贷款不良余额49.88亿元，不良率为1.91%，较2019年末下降1.31个百分点。依托大数据开展的线上普惠小微贷款余额955.60亿元，不良率仅为0.17%。
之所以能够取得这样的业绩得益于交行坚定地将“一个交行、一个客户”理念贯穿于“数字化新交行”建设的方方面面，始终与客户需求同向、与科技脉动同频，练就交行敏捷应变的“硬核”技能。
近两年，交行金融科技资金投入年均增速18%，2020年金融科技投入57.24亿元，同比增长13.45%；是营业收入的2.85%，同比上升0.28个百分点。
发挥综合优势，打造贸易金融、科技金融特色
贸易金融业务从13世纪发展而来，与贸易相伴而生，从结算业务发展到融资业务，从简单业务发展到综合性业务，从单一客户发展到链式拓展，从线下办理发展到电子化服务。与此同时，客户对银行的要求也越来越高，银行的专业化服务是吸引客户、留住客户的基石。
交行具有全牌照和海外布局完善双重优势，现金管理、贸易融资、供应链金融等产品体系完备，具备离在岸、境内外、本外币一体化经营的优势和基础。
近年来，交行通过科技赋能，不断丰富现金管理、产业链金融、国际结算与跨境贸易融资业务品种，贸易金融服务特色初步显现。
交行从以下四方面来打造贸易金融特色：为客户量身定制现金管理服务；升级产业链金融产品，优化客户体验；深耕跨境贸易场景，提供一站式金融服务；把握自贸区业务机遇，提供境内外、离在岸跨境综合金融服务。
作为国内最早一批推动现金管理服务的银行，交行打造了“蕴通账户”品牌。通过聚焦“支付结算 贸易融资”，构建了面向产业链全链条“线上 线下”的数字化展业模式，创新推出了“蕴通秒贴”系列电票产品、产业链“秒级”融资产品线。
此外，交行积极开展科技创新、优化传统贸易金融业务流程，推出EASY汇、EASY证、EASY贷、EASY兑全线上、无纸化系列产品，为外贸客户提供便利的跨境支付、结算、贸易融资、外汇财资服务。
值得注意的是，交行把贸易金融作为未来发展业务特色的同时也大力发展科技金融。并先行在长三角地区推出科创企业贷款。此外还通过强化投行与商行联动，参与科创金融重点领域项目投资。
交银国际和交银国信发起设立的交银科创股权投资基金（首支银行系科创类股权投资基金）已完成14个股权投资项目，其中4家近期准备于科创板上市，主要分布在长三角区域。为增强业务影响力，交银国际在南京、深圳、青岛、嘉兴、武汉、海南等地设立了多只股权投资基金。
此外，交行与清华大学发起设立清华交银科创（上海）基金，计划总规模55亿元，依托清华的项目资源，基金投资范围集中在集成电路、生物医药、人工智能、智慧生活、科学技术等新兴行业领域。
绿色金融背后的交行力量
谋百年大计，筑千秋基业。生态文明建设是关系中华民族永续发展的根本大计。中国2030年碳达峰、2060年碳中和的承诺令全球印象深刻，中国金融机构也将助力这一目标的实现。
3月20日晚，央行行长易纲在中国发展高层论坛上指出，央行已经把绿色金融确定为今年和“十四五”时期的一项重点工作。未来重点工作之一，便是完善绿色金融标准体系。
2020年，交行升级完善了绿色信贷政策体系，制定交行绿色金融政策，明确发展绿色金融是交行的长期战略，支持重大气候项目等绿色信贷业务，加大对绿色债券发行、投资，绿色投行业务、绿色基金及其他绿色金融领域的支持。
按照“三色七类”标识，交行符合环境和社会准入要求的绿色类客户数占比99.34%，授信余额占比99.63%。按照人行绿色贷款专项统计口径，绿色贷款余额3629.09亿元，较上年末增长20.59%，大幅高于贷款整体增幅。全年，由交行贷款参与支持的绿色信贷项目总计减排标准煤 389.28万吨、二氧化碳当量599.31万吨、水2584.00万吨等。
交行也参与国家绿色发展基金设立，认缴出资75亿元，并成功取得基金董事席位。同时，交行投资了各类绿色债券，全年一级市场累计参与各类绿色债券合计6.7亿元。
此外，交行还与长三角一体化示范区执委会、国家绿色发展基金和青浦、吴江、嘉善三地政府等机构共同签署《联动共建一体化绿色项目库合力助推示范区绿色发展框架合作协议》。
不过，在贷款结构转型的过程中，银行也需要确保产能严重过剩行业的平稳过渡。
近年来，交行按照“有扶有控、分类施策”原则加强产能严重过剩行业管理。对产能严重过剩行业做好总量、占比管理，通过白名单和限额（领额）管理，实施差异化信贷政策。同时，交行会加快存量风险客户化解处置，主动排摸“僵尸企业”名单和潜在风险客户。
通过上述措施，产能严重过剩行业贷款敞口总体呈下降趋势，资产质量保持稳定。截至2020年末，产能严重过剩行业贷款余额较年初下降80.8亿元。在境内全部贷款的占比2.6%，较年初下降0.5个百分点，较三年前（2017年末）下降1个百分点。其中，需要减退加固类的客户贷款余额155.0亿元，较年初减少60.3亿元。
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