建设银行开户贵重金属账户(建设银行账户贵金属交易是什么意思)

在冰箱里塞满现金，用人民币砌墙，很多人对《人民的名义》的这两个镜头印象非常深刻。但是为什么贪官、大老板们对现金如此着迷呢？

现金难以溯源

要解答这个问题，就不得不提到现金的一个重要特点，难以溯源，和线上的转账相比，现金在流通的过程中，很难追溯到它到底从哪里来，又流向何处。也正是这点特性，使得现金更容易被不法分子加以利用。

洗钱手段花样多

贪官污吏面对如此庞大的现金，要如何花出去呢？其实答案很简单，就是想办法让这些钱拥有合法的来源身份，也就是所谓的“洗钱”。

大家都或多或少听说过很多“洗钱”的手段。

比如：把钱分散存入银行，化整为零；把非法得来的钱，投入到股市上，经过一番交易后，再把它买回来；加价买下彩票大奖或股东、文玩等。都成为了把这些现金，合法化的手段。

数十年来，国家为了打击“洗钱”的违法犯罪行为，一直在不断调整政策，并为此投入了大量的人力和物力。

联合颁布新政策

三部门联合发布！个人存取现金5万以上需登记资金来源或用途！

近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）

划重点

个人办理单笔5万元以上存取款业务， 需登记资金的来源或者用途。

个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵重金属、购买金融产品等一次性交易单笔5万元以上，需登记资金的来源。

非账户开户机构内购买基金等金融产品一次性交易单笔5万元以上的，需登记资金来源。

政策解读

中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法。中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已经2021年10月29日中国人民银行2021年第10次行务会议审议通过和银保监会、证监会审签，现予发布，自2022年3月1日起施行。

主要内容是规范金融机构的客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为。其中，有几条与个人存取现金、汇款、购买基金等息息相关的内容值得关注。

《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

政策重点

第九条指出：开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

第十二条指出：证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

第十七条指出：非银行支付机构以开立支付账户等方式与客户建立业务关系，以及向客户出售记名预付卡或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上的；

通过签约或者绑卡等方式为不在本机构开立支付账户的客户提供支付交易处理且交易金额为单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

政策影响

此次《办法》出台是为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

对于遵纪守法的公民来说，不管是生活购物所需，还是生产经营所需，都不存在大的影响，只是增加了登记填表的步骤。

《办法》提出，对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核；

现金收付是真是假，难以取证查实。3月1日金融机构全面落实这项制度之后，再遇到类似的案件，可以通过向银行协查现金收支情况，来解决取证难这个问题了。 ‍

同时，本次《办法》的实施更是为资本设置红线，使资本无法绕开监管。在市场化竞争的前提下，有效地阻止资本对官员或掌权者的行贿行为，进而减少垄断市场的不正当竞争。帮助了没有资本优势的中小微企业，在市场中能获得更加公平公正的竞争与生存环境。