深圳市民张先生（化名）日前表示，连续4年在某网贷平台办理贷款，突然在今年涨了利率，比以往翻了一倍多。作为深圳的一位个体工商户，张先生表示，每年通过该平台贷款11万左右，用于资金周转，且按时还款无逾期记录。而今年的贷款利率则突增至21%，其认为，有权对贷款利率的上涨提出疑问，同时，平台也未告知其贷款利率有所上涨。对此，该平台方面，截至发稿，未予回应。
借款4年后，利率从10.9%突增至21.9%
张先生表示，由于每年都会在该平台申请贷款，因此2月份申请贷款时，并未注意到今年贷款利率发生了变化。而在2月份，其表示也申请过一笔短期贷款，因此未能发觉每月还款的利息有异常。今年7月，张先生注意到，往年贷款11万，每月固定利息是1100元左右，但今年每月却需要支付2300元左右的利息。张先生表示，这才发现今年的贷款利率变高了。
对此，张先生联系平台客服，得到贷款产品的利率是系统评估结果的回应。张先生表示，这个回答无法让其信服，进一步要求提供评估依据，被告知属商业机密，无法透露。张先生认为，平台对其评估的贷款利率高达21.9%，与国家提倡金融让利实体经济相违背，且平台在提高利率时，未告知其。
专家建议 借款人多做产品比较
对于张先生所反映一事，记者联系该网贷平台运营主体公司，截至发稿，未收到回应。
零壹研究院院长于百程分析表示，此用户两次贷款的利率不同，有多种可能。一种是两笔背后的放贷资金来源和资金成本不同，信托资金的成本比较高。二是借款人的信用状态出现了变化。平台明示了利率水平，今年针对此用户的利率虽然偏高，但也并不能说违规。借款人可根据自身需要，多做产品比较，选择合适自身的借款产品。
于百程表示，目前金融机构贷款利率基本实行了市场化。贷款利率的影响因素，包括了金融机构的资金成本，借款人资质，还款保障方式等。近一年多，监管方对于互联网贷款的利率明示、贷款利率形成机制都做了相关规定，贷款市场日益规范，整体上贷款利率水平在下降。
借款时平台折叠借款详情 律师：涉嫌大数据杀熟
在该网贷平台，对于利息是否会变化问题，平台公开表示，利率是根据贷款发放方综合评估，不同时间段账户的综合情况和贷款的使用情况不同，所以日利率有可能发生变化，具体以页面显示为准。
记者注意到，在张先生贷款首页，平台小字明示了个人的年利率、日利率情况。但若进入申请贷款阶段，在用户确认贷款环节，平台仅提示首期应还金额。对于贷款年利率、借款协议、贷款主体等信息，平台进行了折叠处理，需用户点击折叠内容，方可展示。
出品：南都消费金融研究课题组
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