按揭成数（最高按揭成数是什么意思）

昨日，广州的农业银行公布了一条新政策:

政策一：对于拟购房产为30年(含)楼龄以上的步梯房，个人住房贷款最高按揭成数不超过5成;30年(不含)楼龄以下的步梯楼或楼龄30年(含)以上的电梯房，最高按揭成数不超过6成。

解读：全面打击老单位宿舍，及步梯楼，但加装电梯的步梯楼也算是电梯楼。

30年以上楼龄的步梯楼（有些在房产证能显示楼龄 ，有些不显示），最高按揭成数不超5年。目前广州，30年以上楼龄的，主要是石米楼和黄皮楼居多。如下图：

第二条，30年楼龄以下的步梯楼，或楼龄30年以上的电梯房，最高按揭成数不超过6成。

简单说，就是再新的步梯楼，最高也只能做6成的按揭贷款，比如说海珠的保利花园步梯楼就躺枪了，才20年楼龄多点。但再老的电梯楼，也能做6成的按揭贷款。

事实上，很少原装电梯楼是30年楼龄以上的，这里说的超3意思0年楼龄的电梯楼，一般是老房子加装电梯那种的。也就是变相鼓励加装电梯吧，但后续如何认定的，依然要等待银行的执行细则。

政策二：城区行不得跨区办理以增城从化、花都、南沙及番是什么禺(番禺楼意思龄20年(含)以下的电梯楼除外)区域住房作为抵押物的二手房业务，以上区域二手房贷款行仅限当地行。

解读：这个主要是为了防范银行跨区放贷，主要是针对高评高贷这类违规的放贷行为，在以前，银行可以跨区放贷，这里面做高评贷款的操作空间就大了。

现在仅限当地银行放贷，当地银行更了解当地的房地产市场行情，能更好的审核评估价和贷款风险，就是为了减少高评高贷的行为。

政策三：个人住房贷款(含一、二手房)发放半年内，成数不得受理以“本行房贷客户”模型准入的家装贷。

解读：这条影响不大，其实一早就严查装修贷了，现在很难拿装修贷来做首付的了，用于真实装修还是可以的。

最后呼吁：请银行领导照顾基层群众

总体看，影响不大，目前这个政策只是农行最高发通知，我没收到消息是全市所有银行执行；以目前情况看，可能是农行的房贷额度不够，就把高风险的房贷业务停了按揭。

农行此举，主要是为了打击那些通过买老破小做高评高贷套取贷款的违规行为，比如说一套200万的步梯楼，做高评做到250万，不用付首付之余，还能套取50万贷款出来那种。因为这类业务风险更高，所以在房贷额度不高的情况下，就先停了。

如果单单是农行执行，那影响几乎为零，因为还有很多银行是能做的。

但农行此举，带给市场的，更多是情绪上的影响，让大家更担忧老房子的保值能力了。即使其它银行不执行，也会降低了大家买老破小的需求，增加了担忧。

最担心的，是其它银行跟着仿效，这样的话情况就非常严重了。

首先影响的是步梯楼，特别是超30年楼龄的老单位宿舍步梯楼，没有好学位那种影响更大。总的来说，步梯楼是全面打击了。

主要打击的，就是我《折叠广州》文章中的那些穷人了，本来就没有多少钱了，如果全部银行执行的话，那首付就要多付一两成了，对于这些人，提高十几万，或几十万首付简直是天文数字。

如果真是全部银行执行，那么就是精准打击社会最基层的购房群众了，这个严重违背了我党服务基层和脱贫攻坚的初心。

这方面，也希望相关领导重视，不能任由这种风成数气最高扩大开去，怎么可能针对最穷的购房群众进行打击的，我觉得这样做很过份，也希望相关领导能看到我的微弱呼吁。

买这些老破小房子的人没多少炒房客的，你们想打击谁？

难道为了资产优化，就可以损害基层群众的利益吗？你知道多一两成首付，对于他们的打击是多大吗按揭？

而且现在是严查首付来源，借亲戚朋友的钱都不行了。演变成越穷的人越难买房，他们的房子就越不增值，难道就是好事？

总之，希望银行领导们三思，不要盲目跟风仿效。我们是社会主义是什么制度国家，国有银行除了考虑自身利益外，还需要肩负社会责任，照顾基层群众的民生问题的。

欲了解更多广州楼市干货，请关注公众号：广州楼市滚雪球