不久前，国际品牌研究价值机构世界品牌实验室发布“中国500最具价值品牌”，榜单中马上消费金融（下称“马上消费”）与工商银行、中国银行、建设银行、中国平安等27家金融机构共同入榜。这意味着，这家重庆本土孵化的科技创新型金融企业正式迈入世界级品牌阵营。
重庆这片创业热土是如何培育出一家消费金融行业“独角兽”的？马上消费又是如何快速成长为一家能登顶国际榜单的国内唯一入选工商的金融企业？其背后的成长秘诀值得我们深度探讨，同时对其他创业企业有很深的参考价值。
重庆孕育出马上消费
马上消费激发重庆消费活力
2015年6月，创立之初的马上消费选择主动去拥抱合规，一举拿下当时国内少数银保监会批复的消费金融牌照落户重庆，马上消费也因此成为重庆首家持有牌照的消费金融公司。
2015年的重庆，金融领域创新氛围浓厚。银行、证券、信托、保险等传统金融机构齐聚山城，显然重庆并不缺金融机构，缺少的是一家懂科技、善金融的金融企业。
消费金融覆盖的是主流金融机构难以服务到的群体，它扮演了金融“补充者”的角色。马上消费董事长赵国庆看到了其中的巨大潜力以及消费金融规范化、规模化发展的时代机遇，他把业务模式定位于在线上为用户“提供小额分散的普惠金融服务”，这也决定了马上消费必须以数字化和科技能力来完成自我网驱动。这一年，信息马上消费开始登上新金融的舞台，它不仅要和传统金融机构竞赛，同时也和一些互联网巨头开始同台竞技。
从业绩表现上来看，近年来，马上消费一直呈现稳健高质量发展的态势，这也是马上消费选择“科技强企”战略路径的最好印证。截至目前，马上消费累计注册用户量已超过1.38亿户，累计交易信息额突破7000亿元，总纳税额达36亿元，申请专利数已经超过330项，自主研发核心技术系统900余套。
谈起马上消费为什么会落户重庆，赵国庆经常提及“热爱”及“热土”两个词，即重庆是一片创业热土，而自己本身对创业是一种热爱。重庆对创业创新、对科技的鼓励和支持，为马上消费提供了机遇和激励。而企业家本身充满的创业热情又是对这座城市广纳英才的热烈回响。
6年来，重庆的营商环境越来越好。围绕优化营商环境，重庆已出台120多个政策文件。在36个城市营商环境综合排名中，重庆紧随北京、上海、深圳、广州，位列全国第五。
良好的营商环境，给马上消费的发展带来了信心。马上消费的快速发展，也为重庆打造国际消费中心城市提供零了助力。
目前，马上消费通过股东支持、跨界合作、自建平台，线上线下全场景获客，自有获客入口超250家，线下合作商户百万家，深度合作线上场景方超过200个。这大大激发了市民的消费潜力，推动了重庆消费快速增长。
科技强企
开放平台助力金融产业数字化
马上消费创立以来，赵国庆始终坚持两件事：一个是持牌经营，另一个是科技创新。6年过去，马上消费完成了从0到1的快速发展，同时从一家优秀的企业逐渐成长为业商务内“独角兽”，乘风破浪而来。
在马上消费2000多名员工中，有近60%的员工属于技术团队，他们开发自建了900多套系统来匹配各种不同的用户场景和需求。创立之初，马上消费也网曾经尝试使用过国外技术系统，但在使用过程中他们发现，外部公司系统的迭代能力远远工商跟不上自身业务的发展速度，同时这和“做一家科技驱动的消费金融公司”的初衷可以说是相背离，赵国庆决定“马上消费必须解决卡脖子的问题，科技能力一定要搞酒店上去”。
2019年的金融行业风雷激荡，一边是供给侧的非持牌机构面临一场大的洗牌，另外一边需求侧，市场存量竞争激烈，行业增速开始放缓。
在此背景下，马上消费依然选择稳扎稳打地筑牢科技自建的大门，依靠“一朵云”和“三个中台”——金融云和AI中台、业务中台、大数据中台，推出开放平台战略，给场景方、银行、保险、信托等提供科技服务。2020年，马上消费的科研投入占整个营收比例达5%。截至2020年底，马上消费累计申请专利330多个，实现了消费金融全价值链的数字化和智能化。也正是基于科技创新，即便去年监管政策再次收紧，马上消费都实现了稳健增长，真正做到了“小额分散、普惠金融”的初衷。
科技自建也让马上消费获得赞誉之声无数，这也是其能被众多“独角兽”评选青睐的原因之一：目前马上消费已获批国家高新技术企业认定单位，成为重庆第一家获得国家高新技术企业认定的金融机构。同时，马上消费还是“国家应用数学中心”共建单位，且和数十所大学的优秀专业达成合作，深化科研项目，输送相关人才；马上消费还被国家工信部认定为工信酒店部“新一代人工智能产业创新重点任务揭榜优胜单位”，并且入选由中国电子信息行业协会评选的“2020年度软件和信息技术服务竞争力前百强企业”。科技强企这条路上，马上消费可谓是硕果累累，这也是他们加大科技投入，坚持办重庆企业就要搞“长期主义”的一种回报。不久前，马上二三消费又凭借自主研发的人工智能开发平台，成为首批通过中国信通院人工智能开发平台模型构建认证单位。马上消费这只“小马”可以说是快马加鞭一路奔驰二三在科技创新发展的道路上。
技术赋能
深化绿色发展、探索乡村振兴
过去的6年，马上消费通过开放数字化技术和绿色金融商务技术，携手与合作企业一起共建绿色的金融生态，并最早提出《碳中和路线图2.0》《乡村振兴路线图2.0》等规划路径。这两套方案当中，“双碳”方面明确行动方向和目标，表示将在2030年实现自身净零排放。乡村振兴方面，马上消费探索出一条线上线下的双向乡村帮扶行动。在线上设立安逸花商城乡村振兴专区，为农业主体提供导流、撮合服务，携程打造永不落幕的“乡村振兴购物节”。在线下，联合重庆百货举办乡村振兴购物节，汇集特色好物、设置展示点，增加农产品的曝光度。
对马上消费来说，以科技为推手，持续发力普惠金融推动乡村振兴，把乡村振兴变为马上消费的责任、携程使命乃至战略，如今已经逐渐成为“金融新实体”的范本。
在乡村振兴的实践中，马上消费发挥了金融消费企业的平台力和科技力，积累了很多经验，也取得了很多成果。
科技优势之下，马上消费精准触达县域、城乡，累重庆计服务农村用户2398万户、交易总额2471亿元，县域用户2956万户、交易总额3624亿元；通过持续发展面向县域、乡村用户的数字普惠金融，为县域、乡村用户提供“有温度”的金融服务。
不仅如此，马上消费正在建立乡村振兴数字化赋能中心，推进大数据、AI在土壤监测、环境监测、种植零养殖业、产品溯源等领域应用。以渝北区洛碛镇养鸡场为例，马上消费正在打造的家禽养殖智能服务平台，将在数量监测、环境监测、自动称重等方面，对养鸡场进行数字化改造，提升家禽重量精度误差、智能计数误差、病鸡检测准确率等问题，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点，预计能够帮助农户增收20%以上。马上消费的“双碳”和乡村振兴之路，给很多金融企业提供了理论创新和实践经验的参考。
金融向善
打造负责任、有担当的企业
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