——人行将乐支行以“互联网＋”创新农村金融服务侧记
“在家门口就可以存钱、取钱，而且用不着排队，也没有上班、下班时间限制，非常方便。”3月4日早上，将乐县万安镇村民孙大姐来到镇“农家宝”网点，存了1000元后，又赶着忙自己的事情去了。
如何打通城乡金融服务“最后一公里”，一直是金融部门着力探索的课题。人民银行将乐县支行大胆创新，破解难题，加快了助农取款点与“农家宝”平台合并升级，推出了集“买、卖、推、代、缴、取”六大功能于一体的农村金融服务体系，真正把金融服务送到了百姓家门口。
整合资源，构建金融服务新平台
服务“三农”，金融部门大有可为。
以将乐为例。全县农村人口占总人口81.67%，近年来，随着农村合作医疗、农村养老保险、农村低保等惠民政策落地，农村地区银行卡发卡量和银行卡存量大幅增加，农村金融服务特别是农村支付结算服务需求高涨。此外，快速发展的农村经济和日益扩大的农村消费市场，也急需金融支持。
有需求，就有市场。2009年，将乐支行率先在辖区内开展支付结算“村村通”工程，虽然取得一定成效，但受制于基础弱、网点少、覆盖面不足等因素，农村金融服务依然面临诸多短板。
如何更有效提升农村金融服务水平？“除了现有的农村信用社、邮政部门已建的便民服务点外，将乐县还有县农业局和智慧家园（福建）电子商务公司推出的‘农家宝’服务平台。”将乐支行行长李江平说，在充分调研的基础上，县人行决定对各机构设施和业务进行融合归并，实现资源、信息共享。
硬件投入是关键。县人行要求有关涉农金融机构加大资金投入，增加自助设备布点，加快自助设备下村，弥补农村银行机构网点不足现状，改善全县农村支付结算环境。
经过各方共同努力，“互联网＋金融”将乐模式逐渐成熟，新平台由互联网导航式链接平台、涉农金融机构自助服务终端和POS机、免费无线网络及物流配送构成，设有农村金融、信息二个服务站，实现了信息化服务与农村小额支付便民点的有效结合。
截止到去年年底，县人行在农民专业合作社、农村商户、种养大户及致富能人等各类组织和个人中，创建“农家宝”综合服务平台63个。
提升功能，打通金融服务“最后一公里”
有了平台，如何为广大农村群众提供更加便捷的金融服务？
“平台不仅具备网上代购代卖、充值、缴费、查询等功能，还能够把金融和公益性便民服务相结合，让农村群众在网上办理金融理财、小额信贷、手机银行、保险、社保、林权、土地流转、招工等事务。”李江平说。
存、取款服务是“农家宝”平台的重大突破。郝芳忠是万安镇“农家宝”网点负责人，他介绍了存取款流程：村民存钱，他收下经过点钞机清点后的钞票，然后把银行卡插进支付终端，从自己的账户上把钱转入村民账号；取钱则相反，他付钱给村民，然后从村民账户上把钱转到自己银行卡上。
“单笔2000元以内，每天存取款数额不超过2万元。”郝芳忠说，遇到数额较大的业务，可以直接和当地农村信用社联系，银行会派人上门服务。
针对不同区域人群需求，“农家宝”还适时推出个性化服务。
如积善村毗邻工业园，网点负责人王永章在平台上重点设置、宣传和推广“农民工存取款”项目，受到了园区打工族的一致好评。
走进各个“农家宝”网点，除了固定的支付终端外，还有“微信支付”、“支付宝”等新型支付方式，不同年龄层次的农村群众可以享受各自喜欢的金融服务。
“农家宝”平台实现了服务效果多样化、金融督导“窗口”功能前沿化、金融宣传平台多元化、农村金融服务延伸化、农村非现金支付结算服务常态化。实现了农村金融服务“面广、量多、质优”的目标，通过指导、培训后，“农家宝”网点负责人架起了银行与农户之间金融服务桥梁。截止目前，各网点共收集农户贷款需求71户，协助开展贷前调查19户，向挂点金融机构报送贷款申请材料27份，协助监督贷款使用及催收到期贷款13笔、金额66万元。
“网点负责人通过采集农户身份、经济收入、违法违纪等信息，为金融部门风险把控发挥了积极作用。”将乐县信用联社主任谢海平说，县联社开展“信用户”、“信用村（镇）”评选，推出各类普惠政策，农村金融服务功能得到有效延伸。
简单、方便、快捷，“农家宝”平台受到了村民广泛欢迎。郝芳忠展示了最近3天的营业情况：POS交易清单每卷20米，他的桌面上摆放着10卷清单。
“下一步，我们将鼓励更多银行、保险机构入驻网点，为百姓提供全方位金融服务，真正打通城乡金融服务‘最后一公里’。”李江平说。
协作共赢，金融活水流入“田间地头”
“农家宝”平台成效如何？
“平台有效填补了金融机构自助服务网点空白，缓解了农村金融支付网点供求矛盾。”李东平说，目前辖区内乡镇一级已实现支付结算自助设备及终端100%覆盖，ATM机覆盖面达100%。
有的放矢，“农家宝”平台提高了金融服务“三农”的水平。据统计，去年，平台共办理农村养老金等惠农资金提取65439笔，金额1925.88万元；缴电费32977笔，金额250.23万元；缴电话费104630笔，金额403.6万元；小额取现及汇款45411笔，金额2419.24万元。
依托平台，农村电子商务交易快速增长。去年，将乐县农村电子商务交易26469余笔，以绿景农生态农业有限公司为例，其通过电商平台销售的产品已占总销售额45％以上。
金融部门获益明显。仅2015年，将乐县农村信用联合社通过平台直接或间接新增储蓄存款达2893万元，而且减轻了农村信用社网点业务压力，支农贷款的贷前审查、贷中核查、贷后监查增加了一道有效“防火墙”。
平台有效促进了农村各类商品购销量的增长。据统计，“农家宝”平台去年对外销售农产品总额达1352万元，购入商品总额达682万元，实现了农产品进城，工业品下乡流通新局面，社会消费品零售总额比上年同期增长12.3%。
“农家宝”培育了新的经济增长点，促进了农村经济发展。安仁乡雾野生态农业有限公司通过平台，获得农村信用社100万元贷款，以“托管＋分利”模式流转土地1500余亩，投入各类农机具100余台进行规模生产，对周边农民粮食增产增收起到了积极作用。
（罗鸣灶 沙观球 汤群生）
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