外国政要的亲属在银行开户(外国政要到银行开户如何进行客户身份识别)

众所周知，近几年在香港开立银行账户的难度大幅增加，而以往开具的很多香港银行账户，也因为各种原因而被银行关闭（通常是关闭国际收付款功能，导致银行帐户失去最有用的功能）。而导致开户困难和账户被关的原因，也只是银行觉得你有问题（或者说你的行为让银行觉得你有问题）。所以想要顺利开到香港银行账户，就需要针对香港银行的顾虑，并一一进行化解，才能顺利开到香港银行账户。而香港银行的顾虑，无外乎以下几点：

1.申请人的身份是否敏感

香港的银行通常都是跨国经营的大型金融服务企业，在几乎所有的主要国家都设有分行，并且其金融服务业务也遍及世界各地，所以必然会在很多方面受这些国家和地区政权的牵制，就以最为出名的汇丰银行为例，美国不止一次的威胁汇丰要取消其在美进行股票证券的牌照，而渣打银行也常因某些客户的牵连，而被判处高额罚款。加上现在各国政府都缺钱，于是“CRS协议”、“国际反洗钱和反恐怖主义融资”、“经济实质法案”层层加码，让跨国银行们都战战兢兢，生怕因为客户身份的问题而被牵扯进重大案件中。

因此申请香港银行账户，第一步就是要对自己的身份进行自证，自己并不属于敏感和限制人员（非任何政府部门官员，也与这些人没有任何牵连）。而银行在收到客户身份文件后，也会比对已有的名单，包括联合国发布的恐怖主义支持者名单，集团内及其他银行发布的高风险客户名单，各国政要及敏感人员名单等等，只有确认申请开户的客户并不是敏感人员（或敏感人员亲属），才会考虑为其开立账户。

2.资金流动是否符合法规

几乎所有的违法活动，都会涉及到大笔资金的转移，而这些资金的转移，也大多通过银行完成。正如上面一条所说，现在各种国际法律协作条例在不断出台和实行，只要被追查到有违法行为，为其提供银行服务的银行也脱不了干系，轻则罚款了事，重则取消其在当地进行金融服务的牌照。对于银行来说，两个处罚都难以接受，只不过两害相权取其轻而已。

所以银行为新客户开户时，或在对已有客户进行资料更新时，都会要求提供多份能够证明其商业行为合法性的资料，如至少3份采购合同和销售合同、公司经审计的财务报表及审计报告、最新的公司注册证书和商业登记证等。如果这些资料有任何疑问，都会再次与客户确认，如果客户对于疑问无法解释清楚的，那银行一定会拒绝为其提供服务（要么拒绝开户，要么关闭账户），以防被客户的非法生意牵连。

3.客户交易的风险级别

在香港各家银行中，只要是申请新开账户，都会多次问到主要的交易国家有哪些，如果客户回答汇款来自俄罗斯、伊朗、伊拉克之类的战争和受制裁国家，那么香港银行一定不会批准为其开立银行账户。而在香港银行账户使用过程中，如果收到敏感国家和地区的转账汇款，那么很快这个银行账户也会被暂停服务。为什么香港各家银行都对这些国家如此敏感？因为这些国家都属于战乱及被制裁国家，同时，对于政权不稳定、犯罪行为高发的国家和地区，只要申请开户的客户与这些地区发生交易，也都会拒绝再为其提供服务。

究其原因，还是因为如果为与这些地区做生意的客户提供银行服务，说不定什么时候就会被卷入某个洗钱、诈骗、军火等等非法交易里，而被其他有利益牵动的国家或政权制裁。所以香港银行就做一次大人，一个都不选，连客户也不选。4.客户的体量

香港银行作为商业机构，对客户的筛选在所难免，特别是几家大型跨国银行（汇丰、渣打、恒生等），对客户的资质提出了很高的要求。毕竟，有钱的客户谁都喜欢，只有客户有足够的现金流和存款，才能让香港银行获得更多利润，也才有更高可能吸引这些客户参与更高利润的商业计划（如保险、基金等）。所以对于体量过小，或者没有什么发展前景的客户，香港银行基本都会将其放弃。

正因为香港银行有了以上几方面的考虑，才让香港银行开户变得难上加难，也让香港银行的维护变得复杂起来。但只要摸清了香港银行考虑的问题，那么在香港银行开立银行账户，也就不用两眼一抹黑了。而应对香港银行顾虑的手段，也就有以下几种：

1、准备好各项资料

资料是银行后台审核部门认识客户的唯二渠道（另一个是开户经理的报告），从客户准备的资料中，能够看出很多信息，比如客户是否在敏感名单上，与其有生意往来的是不是敏感人士，钱会不会从敏感国家和地区转至本地，甚至客户提交的资料是不是真实的（银行就是跟钱和数字打交道的，所以不要想着作假蒙骗银行，他们对钱和数字的敏感程度远比你想象的高）等等。所以资料的准备，是香港银行开户的重中之重，一定不能抱有侥幸心理而忽视资料准备中的瑕疵。同时，现在香港银行开户时，还会对公司的法定秘书进行核查，如果香港公司选择的法定秘书没有香港注册处办法的执业牌照，也没法开到香港银行账户。

2、认真对待银行开户经理的面谈

3、重视银行疑问的解答

在很多情况下，个人准备的资料不可能完全满足银行的审查要求（银行也不是傻瓜，为防止形成统一应对策略，银行审查部门会经常更换审查要求和资料），当发现准备的资料不能完全满足银行要求（或者提交的资料不够全面时），一定要承诺会在回去后及时补交，这一点不仅是对银行审核的重视，也是个人信誉的体现（谁都喜欢说到做到的人，银行也不例外）。