公转私将严查！银行转账超过这个数，会被查？
最近大额现金管理和公转私的话题比较火热，但是大家似乎对于这方面的情况有一些误解。祥佳也给大家做一个总结性的回复。
比如现金和转账并不是一回事，公转私也不是完全禁止，很多公转私都是合法合规的。私转私，如果是正常用途，更是没有什么可怕的。
本文结合央行的最新的大额现金管理试点文件，以及之前的公转私、私转私规定，为大家解释一下。
公转私有什么规定？哪些是合规的？哪些是不允许的？
总体而言，只有8种情形下，公转私是合规的，其它情形都是有风险的。
二
2022年，有以下9类交易的，将被税务重点稽查！
①当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上。
②公转公超过200万元以上。
③私户转账金额过大：境内转账超过50万、境外转账超过20万。
④规模很小的企业，却常搞出上巨大的流水。
⑤转入转出异常情况，比如分批集中转出，或者分批集中转出。
⑥经营范围或经营业务，跟资金流向没有关联度。
⑦公户短期内频繁给私户转账，或公司经常收到私户转账。
⑧频繁开户销户，在销户前有大量的资金活动。
⑨闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。
一旦你的银行账户中，有源源不断的资金流入，那么银行乃至国家，都会对你的银行进行严格的审核、监管。因为之前你银行卡一个月的账户流水，才一万或者几千，现在一下变成好几万，甚至几十万。
那么银行就会对你的账户进行日常审核，甚至还会打电话询问，查询你是否有洗钱的行为。如果你的资金交易都是正规的，那就不会出现什么大问题，一旦银行发现你有洗钱等违法行为，那么你就要受到法律的制裁了。
一般个人账户交易金额是5万，而实体账户是100万左右，企业账户大概在200万左右。
不仅是转账，大额现金管理更加“严格”
现在国家对于大额现金管理的比较严格了，还在河北省、浙江省、深圳市，试点展开大额现金管理的通知。据悉，试点期为2年，分地区分阶段实施。
不过我觉得还是有必要在解读一下新规定的具体内容，毕竟对于一些特殊群体，比如留学生、境外旅行，甚至海外置业的人群多少会有些影响。
★每人每年的换汇额度：不变，依然是每人每年5万美金。
允许购汇的用途有：因私旅游、出国留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、非投资类保险、咨询服务。
★每人每日的换汇额度：从5万美元降为1万美元。
每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元，超过5万人民币的换汇都要申报。
★跨境汇款额度：没有变化。
★无论是柜台还是网银购汇，都要填写《个人购汇申请书》。
申请书里要提供完整的资料证明，比如是留学用的，就要提供学校的录取通知书，如果无法提供有效证明，可能会被列入「关注名单」。如果真进入大名单了，除了会被取消每年5万美金换汇额度之外，还有可能会被罚款。
★境内信用卡在境外的消费也会受到监控。
规定要求境内的发卡机构对于境内卡在境外的消费单笔超过1000元人民币的部分进行报告。
★要严管分拆汇款，即“凑人头”蚂蚁搬家的行为，具体内容是：
禁止5个以上不同人，同日、隔日或者连续多日向同一个人或者机构汇款；
禁止同一个人在7天之内从同一个账户5次以上提取金额接近1万美元外币现钞；
禁止同一个人将账户里的外币存款转给5个以上直系亲属。
根据文件要求，试点地区的银行要报送大额现金业务信息。其中包括取现预约、取现登记、风险信息等。对银行报送的大额现金业务进行、用途、金额分析，掌握大额现金的流向，预判大额现金的业务风险。
这样做的好处
可以用互联网查询企业纳税情况、了解企业经营情况、促进落户账户的实名制。防范企业预留手机号码被人“操控”，提升开户审核水平和能力。遏制洗钱、偷税逃税等违法行为，维护经济金融秩序。
一般来说公司的账户，是不可以转到个人账户中的。除非能向银行提供相对应的资料，不然银行方面有权拒绝处理。
只是要你没有违法行为，这些政策对于你的影响并不大。就算你因为突然大额转账，被上报了上去，银行方面也只是例行公事罢了。
企业不要因为眼前的利益，去做违规违法的事情。如何安全有效的节税省税？给你三个建议：
01 自然人代开。综合税负可降至个位数。
02 核定征收。综合税负同样可以降至个位数。
03 总部经济财政返还。地方留存50%税收，可返还给企业地方留存的90%。
切记：2022这4种“公转私”行为将被严查！请别再乱用了！
1.公司之间或公司与个人之间的贷款不受相关合同的约束。
对于公司之间的贷款和公司向个人的贷款，双方需要有一个标准化的贷款合同，并满足法律规定的贷款理由。
2.公司账户根据客户要求向个人付款
① 客户是个人，向私人转让业务需要有合法的交易合同，并且发票的标题是个人。
② 客户是一家公司，只能转让给该公司！公司之间的交易需要合法的交易合同，发票的标题必须是公司的。
4.交易发生退款时，按客户要求将退款打进私户
这是非法的公共对私人！这笔钱应该退还给另一家公司的公共账户，而不是客户的私人账户。
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