新昌农业银行开户行地址(新昌农业银行新昌支行电话)

近日，浙江新昌农村商业银行披露了2020年上半年业绩报告，截至今年6月末，该行资产总额增长11.12%至215.88亿元，负债总额增长11.75%至199.27亿元。今年上半年，该行实现营业收入2.92亿元，同比增长12.74%，实现净利润0.9亿元，同比下降6.25%。

记者注意到，作为该行主要收入来源的利息净收入呈持续下滑趋势。2019年及2020年上半年，该项数据均为负增长；中间业务收入锐减，2019年同比减少近43.75%，今年上半年则由盈转亏，暴跌98.26%。

值得一提的是，近年来，该行的资产质量向好发展。不良规模保持平稳的同时，不良率连续三年下降。截至2019年末，新昌农商行不良贷款余额0.87亿元，不良贷款率0.82%。

记者就该行增收不增利、中间业务收入亏损等问题致电新昌农商行，但该行相关工作人员拒绝了记者的采访要求。

中间业务收入陷入亏损

据官网介绍，浙江新昌农村商业银行创办于1988年7月，原为新昌县农村信用合作社联合社，1999年12月县内8家农村合作基金会并入，2000年3月新昌南明城市信用社并入，2005年1月改制为浙江新昌农村合作银行。2013年11月改制为浙江新昌农村商业银行股份有限公司，28个营业网点遍布全县城乡。

经营指标方面，近年来，新昌农商行营收和净利增速明显放缓。财报显示，2017年—2019年，新昌农商行的营业收入分别为4.8亿元、5.59亿元、5.11亿元，波动较大；净利润分别为1.48亿元、1.7亿元、1.81亿元，同比增幅分别为-10.3%、14.86%、6.47%。

截至2020年6月末，新昌农商行已经陷入增收不增利的窘境。2020年上半年，该行实现营业收入2.92亿元，较2019年上半年的2.59亿元增长12.74%；实现净利润0.9亿元，较上年同期的0.96亿元下降6.25%。

从营收结构看，利息净收入仍是新昌农商行的主要收入来源，但从2019年开始，该行利息净收入呈负增长态势。

2017年—2019年该行利息净收入分别为2.98亿元、3.18亿元、2.93亿元，占营业收入的比例分别为62.08%、56.89%、57.34%，较上一年增幅分别为6.81%、6.71%、-7.86%，截至2020年6月末，该行利息净收入再次下滑，同比减少4.76%至1.4亿元。

而作为该行营业收入另一来源的手续费及佣金净收入也逐年走低，甚至由盈利转为亏损。

2017年—2019年新昌农商行手续费及佣金净收入分别为0.23亿元、0.16亿元、0.09亿元，同比增幅分别为9.52%、-30.43%、-43.75%。2020年上半年，该行手续费及佣金净收入加速下滑，共计亏损9.8万元，较2019年上半年的561.85万元下跌98.26%。具体来看，手续费及佣金收入大跌45.49%至489.2万元，而手续费及佣金支出大增48.69%至499.03万元，收入暴跌超四成而支出大涨，造成该行手续费及佣金净收入下跌。由于中间收入对新昌农商行总营收的贡献和占比较小，虽跌幅较大，但影响较弱。

"随着存贷利差越来越小，利息净收入收益困难，靠着传统资产负债业务维持生存发展难以为继，因此，必须寻找新的利益增长点。"业内人士告诉记者，中间业务是一种成本较低的收入来源，不容易受到信用风险和市场风险影响，可以改善资产负债结构，分散风险，已经成为商业银行收益的重要来源。新昌农商行营业收入高度依赖利息净收入，但近年来利息净收入增长乏力，手续费及佣金收入又贡献较小，致使营收增速放缓，收入结构仍有待改善。

记者注意到，2020年上半年，新昌农商行净利润下滑系营业支出大幅增长所致。财报显示，上半年该行营业支出1.69亿元，相较于2019年上半年的1.36亿元增长了24.26%，接近营收涨幅的2倍。具体来看，该行业务及管理费、资产减值损失两项数据增幅明显，分别为0.73亿元、0.96亿元，对应增速为12.31%、35.21%。其中，资产减值损失大幅提高对利润侵蚀较为明显。

不良贷款率三连降

半年报显示，2020年上半年该行贷款总额为116.1亿元，同比增长13.14%。据近几年的业绩报告披露，2017年—2019年，新昌农商行贷款总额分别为78.43亿元、89.64亿元、106.44亿元，增幅分别为9.39%、14.29%、18.74%。半年报未披露贷款流向情况，但对比近年来的财报可以发现，新昌农商行贷款增长主要靠票据贴现拉动，企业贷款增长乏力。

据年报披露，2019年，新昌农商行贷款以企业贷款为主，企业贷款和垫款增长14.55%至65亿元，占比61.07%；个人贷款和垫款增长25.95%至41.44亿元，占比38.93%。企业贷款中，票据贴现增长68.45%至16.39亿元，贸易融资下跌63.86%至193.94万元。扣除贴现后的企业贷款增速仅为3.45%，不及贷款总额增幅的五分之一。

对此，中诚信国际在新昌农商行评级报告中表示，该行贷款主要以小微企业贷款为主，由于近年来当地主要传统行业形势不佳，小微企业经营压力较大，企业主投资意愿和资金需求不强，同业低价同质营销加剧，该行未来信贷业务增长压力较大。

伴随着复杂的国内外宏观经济环境和商业银行严格资产分类，我国商业银行资产质量逐渐承压。其中，中小银行由于客户定位更加下沉、风险管理水平相对较弱以及前期风险分类较为粗放，资产质量下滑更为明显。然而在全行业贷款下行的大趋势下，新昌农商行的资产质量总体向好。

2017年—2019年，新昌农商行不良贷款率分别为1.11%，0.97%，0.82%，较上年下降0.78个百分点、0.14个百分点、0.15个百分点，不良率呈下降趋势；不良贷款规模三年均保持在0.87亿元左右。与同在浙江地区、资产规模均在200亿元左右的农商行相比，新昌农商行不良率处于较低水平。2019年，海盐农商行、天台农商行、建德农商行的不良率分别为1.14%、1.3%，0.96%，而新昌农商行不良率仅为0.82%。

对于不良率的下降，评级报告中解释称，该行不良认定标准更加严格，2019年起将除信用卡以外的逾期60天以上贷款划入不良，且保持较大的不良清收力度。

日前，银保监会披露，2020年一季度商业银行不良率升至1.91%，其中农商行、城商行不良率明显偏高，分别为4.09%和2.45%，而股份制银行、大型商业银行、民营银行、外资银行的不良率分别为1.64%、1.39%、1.14%、0.71%，由此来看，浙江新昌农商行的不良率显著低于农商行的整体水平。

值得一提的是，新昌农商行关注贷款规模也逐渐下降。2017年—2019年该行关注贷款分别为4.66亿元、4.46亿元、2.94亿元，占总贷款的比例分别为5.94%、4.98%、2.76%。

与此同时，该行拨备覆盖率连年走高。2017年—2019年，该行不良贷款拨备覆盖率分别为341.96%、391.69%、438.11%，分别较上年增长129.27个百分点、49.73个百分点、46.42个百分点，抵御风险的能力进一步增强。