春节假期刚过，中共中央办公厅、国务院办公厅便印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，要求各地有效缓解民营企业融资难融资贵问题，加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。
但同时，专家也表示，设立企业转贷专项扶持资金，需要政府、企业、金融机构等多方合作，形成完善的相互监督机制。而且，政府如何坚持“救急不救穷”原则，严把好企业准入关，仍是企业转贷专项扶持资金面临的重要挑战。
●撰文 张婧媛
需求▶▷中小企业又爱又恨的过桥贷
两年前热播的电视剧《人民的名义》中，大风服饰厂面临过桥贷危机的情节，令人印象深刻。
过桥贷，许多中小企业对它可谓是又爱又恨。笔者从相关银行了解到，中小企业一般从银行仅能贷到一年期的短贷，并且银行为控制信贷资产风险在企业流动资金贷款转贷中普遍要求“先还后贷”。
为解决“先还”问题，选择过桥贷是解决续贷难题的传统做法，它解决了企业的燃眉之急，但成本高、风险大，让不少企业老板“愁白了头”。
江门市智能装备制造研究院有限公司董事长、市工商联常委冯旭初向笔者表示：“民间短期资金每天的借贷利率在2分到3分之间，高的甚至有五六分，期限一般10天起，就是说如果提前还清也需要支付10天整的利息，这对于中小企业来说成本是很高的。”由于中小企业固定资产投入较大，资金回拢周期较长，很多企业在还旧贷时对过桥资金的需求很大。
冯旭初介绍，如果银行突然断新贷或是降低新贷额度，很多企业还不上过桥资金，更加严重影响了企业的正常经营。据他了解，杜阮镇某企业在还旧贷前得到了银行方面的口头承诺，但借了过桥资金还完贷款后，银行突然断贷，导致企业一大笔过桥资金还不上，直到现在负责人还在想办法还钱。
事实上，江门也在努力化解企业续贷难题。
为鼓励金融机构办理转贷，江门市金融局于2015年出台政策，参考第三方信用评级结果，并通过借新还旧方式给予50户以上中小微企业转贷的金融机构50万元补助。
但该措施的局限性也较为明显，中小企业参加第三方信用评级的企业并不多见。2017年末全市工商登记企业共31.46万家，而当年完成评级的中小微企业仅217家。2015—2017年，完成评级的中小微企业累计共424家，同期评级结果达BBB以上并办理转贷的企业仅178家，累计转贷金额为17.37亿元，降低企业融资成本仅约1200万元。数据对比来看，当前政策释放的红利，与中小微企业的实际需求还有较大差距。
挑战▶▷需要政府、企业、金融机构多方共识
2017年，《国务院办公厅关于进一步激发民间有效投资活力 促进经济持续健康发展的指导意见》明确提出“鼓励各地设立信贷风险补偿基金、过桥转贷资金池等，加大对中小微企业、科技创新企业的支持。”
目前，省内佛山、中山、珠海、东莞等地市已相继设立支持企业融资专项扶持资金，对银行审核符合续贷条件的企业，由资金池提供转贷周转资金，降低了企业“过桥”融资成本，缓解了企业续贷难问题。
江门是否也有可能设立转贷专项扶持资金？
五邑大学经济管理学院教授闫强表示，企业转贷专项扶持资金的设立和顺利运营与政府的支持分不开，并且资金的设立需要市金融局和人民银行江门支行共同牵头、组织，让相关部门达成共识，形成有关金融约定。政府要有帮助企业探索新的融资渠道的意识，尤其是对中小企业，还需要给予一定的财力保障。如果没有政府的支持和监督，银行机构、借款企业间不仅缺少约束，而且少了财政保障，转贷基金将不能长久。
佛山市南海区委常委、清华大学理论经济学博士后李晓佳指出：“政府在设立扶持资金前，首先要对本市这批企业有个比较好的掌握，政府没有必要再去救助僵尸企业，而对于发展好的、对本市产业链又很重要的企业，如果在发展过程中或者由于市场阶段性遇到一点问题，政府应当给予一定的帮助。”
李晓佳同时表示，设立专项扶持资金也并非地方政府一定要做的事情，还是要根据当地的实际情况来决定。虽然企业都是平等的，但是政府优先大型上市公司的财务纾困也是有一定道理和逻辑的。节点式或者龙头型的企业对地方性产业集群和产业链有着很关键的影响，例如佛山顺德的美的，一级供应商有几千家，二三级供应商有几万家，如果大的企业出现资金问题，那将导致成千上万家小企业出现问题，与之对应的就是几万甚至几十万人口。
建议▶▷成立转贷专项资金管理委员会
“目前国内很多地方均设立了这笔资金帮助中小企业缓解过桥难，有些地方做得很好，但有些地方名义大于实际，例如条件太苛刻，速度太慢，起不到相应的作用等。”李晓佳指出，“关键是地方经济部门、企业服务部门、金融部门、财政管理部门等相应部门如何形成良好的协作机制，保证资金运营既快速、稳妥又安全，既能够帮到企业，又不违反规定，不出岔子，这还是很考验水平的。”
周海涛建议，由江门市政府发起设立，市财政安排一定数额的财政资金或合并各类现有支持企业发展基金，设立江门市企业转贷专项扶持资金。在江门市行政区域内进行工商注册和税务登记，取得经营范围相关的行政许可，诚信经营，具备可持续发展能力，且银行为其出具同意转贷承诺书的企业可以申请转贷资金。
“成立转贷专项资金管理委员会，发挥部门协同作用，共同监管、指导专项资金的使用。”周海涛表示，可以设立相关机构作为专项资金管理平台，负责资金的日常管理和运营，同时，转贷资金的发放委托商业银行办理，转贷专项资金管理平台按照“贷款余额和企业覆盖面兼顾”原则，公平、公开、公正选择和确定合作银行。
不过，从其他地区的已有实践来看，转贷专项扶持资金容易令企业滋生“资金依赖症”。因此政府如何坚持“救急不救穷”原则，严把好企业准入关仍是一个不小的挑战。
为此，在风控机制上，周海涛建议，政府应出台转贷专项资金管理办法，明确资金使用额度、时间和收费标准、监控及调拨、使用流程，建立监测预警、信息报送、定期审计、责任追究等机制，避免转贷专项资金出现损失。
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转贷专项扶持资金有哪些业务模式？
第一，转贷资金直接发放给有需要的中小企业。在贷款到期之前，由企业向资金池运营主体提出资金申请，审批通过后，资金池运营主体直接将资金支付给申请企业，企业用这笔转贷资金还银行贷款，等银行续贷资金发放下来后，企业再用新贷资金还转贷资金。
第二，转贷资金转给贷款银行用于还企业贷款。由转贷资金池运营主体与银行签订转贷协议，双方同意企业转贷后，转贷资金先直接转给贷款银行用于还企业旧贷，等续贷贷款发放下来后，资金直接转给转贷资金池用于还转贷资金。
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