2016年杭人社发261号文件(杭人社发2017106号文件)

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不少人打起了小算盘：如果召集一群大学生去贷款，我岂不是无须还钱？

对于他们，小安评论一句：“您真刑！”

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杭州此前曾发生骗领人才补贴而被判刑的案例，这群企图钻空子的人最终还是受到了法律制裁。文件创业担保贷款相关意见自2杭015年出台后，经过几年的迭代，在2022年完善创业贷款额度、担保抵261号押、贴息等相关标准后，才得以大力推行，可以说政策从范围覆盖、保障、执行等各方面做好了全盘充足的考量，大大降低了被逃债的风险。

小安提醒那些动歪脑筋的人：你想到的，别人也早有预料。戏弄法律的人，最终将受法律惩罚。

发

创业担保贷款的审批非常严格，大部分需要提供担保。

创业担保贷款分两类，第一类是无需抵押担保贷款；第二类是以抵押、质押、保证等其他方式提供担保的贷款。

2016年

创业者能否通过贷款申请，取决于个人资信情况。

经办银行对资信情况较好2017106号的一类贷款借款人，贷款金额10万元以下的，应免除反担保要求；贷款金额10万元以上的，由受托担保机构提2017106号供担保，受托担保机构也应免除反担保要求。

政策目的人社是为创业者分散风险，但不代表由政府承担所有风险。政府代偿不等于清偿创业者贷款，也不等于创业者无需偿还贷款。简单解释，如果创业者还不上贷款，因为有财政担保，这笔贷款将由财政代偿，并委托银行机构向创业者追收未还贷款。“代偿”贷款会永久记录在征信上，无法像逾期记录一样在5年后消除，对个人信用情况产生严重不良影响。

贷款到期后，借款人不能按时足额归还贷款的，经办银行应当积极催收。对逾期3个月以上、贷款额度10万元以下(含10万元，下同)的一类贷款，由担保基金在1个月内全额代偿(含贷款期利息，不含逾期利息和罚息，市级、区级担保基金各分担50%，下同)。其他贷款逾期进入法定追偿程序后，受托担保机构提供担保的贷款由担保基金、担保机人社构、经办银行分别承担30%、50 %的贷款损失，其他由担保基金、经办银行分别承担80%、20%的贷款损失;或由担保基金2016年、担保机构、经办银行按协议约定比例承担贷款损失。

小微企业创业担保贷款逾期进入法定追偿程序后，由担保基金按照贴息部分贷款本金净损失的10%补偿，其余部分由经办银行自行承担。

发生风险的贷款经担保基金代偿后，经办银行仍应积极追偿贷款；经追偿后回收的贷款，由担保基金、受托担保机构和经办银行按代偿比例分别受偿；在规定期限内确实无法追偿的，可按规定程序从担保基金中核销。

（以上条例来自杭人社发[2016]261号文）

03

为什么是杭高校生？创业者？

首先，从政策上为高校生提供就业、创业支持，来自各地的高校生在杭州扎根、创业，不仅增加杭州城市活力，也能缓解就业压力。

其次，政策鼓励银行为刚毕业或工作不久的创业者提供贷款，以在一定程度上解决创业启动资金问题，为社会的整体经济发展铺路。

这又有什么用？

贷款，是为了减缓创业者的现金流压力。

人们常问，现金流管理对企业来说很重要吗？

这一点是毋庸置疑的，创业是商业行为，商业经营就要懂现金流。现金流就像人全身的血液，蓬勃、源源不断的现金流能支撑企业高速运营。企业文件“造血能力”取决其现金流。没有任何企业能够无视现金流管理而存在，相反，企业发会因为强大的现金流管理能力而越发壮大。

小安希望这个政策能够为创业者提供积极的影响，也希望相关部门能落实监管，261号杜绝投机取巧现象，避免骗贷产业链滋生，做好贷款风险管理。

我们要时刻谨记，Cash is King!