自己买的养老保险，跟亲戚交的同档次，他是单位职工，单位给交了一部分钱，这部分钱据说是交到的社保统筹账户里，筹划为什么我自己买的养老保险，也要进统筹账户呢？

关于社保账户的问题，很多参保人员都不清楚，今天我们来好好的聊一聊！

我国《社会保险法》规定：基本养老保险是什么实行统筹账户和个人账户相结合的方式。

对于在职职工来说，养老保险费分为单位缴费和个人缴划统费两部分；

单位一般按照缴费基数的20%划入到统筹账户中，个人按照缴费基数的8%计入到个人账户里；

也就说，单位缴费部分全部进到了统筹账户，个人缴费部分全部进入个人账户。

而灵活就业人员就不一样了，养意思老保险费由自己全额承担，按照养老保险缴费基数的20%缴费，其中12%进入统筹账户中，8%计入个人账户里；

灵活就业人员意思和在职职工一样，都是按照8%的缴费比例计入个人账户，但这部分的钱占比是40%，自己交的钱有60%其实到了统筹账户中。

基本养老保险账户分类

Ⅰ、个人账户

对于养老保险个人账户，大家很容易理解，就是个人自己的账户，里面的养老保险缴费归参保人个人所有；

类似于银统筹行账户储蓄账户，里面的钱不仅可以累积、还能计息，等到参保人员退休时，按照相应的养老金计算方式一分钱不少地发到参保人手上；

即使由于各种原因参保人没有领完，个人账户剩余的钱还可以由家人继承；如果参保人中途退划保，也可以把个人账户中的钱拿回去的；

因此，大家对养老保险缴费进入个人账户，普遍持欢迎、接受的态度。

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Ⅱ、 统筹账户

可对统筹账户的态度就不一样了！

“统筹”，从字面理解就是通盘筹划，就是把所有参保人的交的钱集中起来，按照统一的制度和标准进行管理和使用；

而统筹账户里的钱，就不再严格区分你的、我的和他的了，而是所有参保人大家的；

并且，无论是中途退保还是各种原因参保人离世，统筹账户里的钱都不会退还。

所以，大部分人对此表示不理解，认为钱进入到统筹里，是把自己交的钱拿去给别人发养老金了、甚至认为是缴费被充公了等等的。

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其实不然！

我们知道，参保人退休之后，领取到的养老金主要是两部分，一部分是个人养老金，从个人账户发放，还有一部分是基础养老金，从统筹账户发。统筹（这里暂不考虑过渡养老金）

而目前基础养老金是养老金待遇中给的最多的一部分，我们在结合养老金计算公式看一看：

养老金=基础养老金 个人账户养老金

基础养老金=退休时上年度在岗职工月平均工资（1 本人平均缴费指数）2缴费年限1%

个人养老金=（个人账户累计储存额计发月数）

50岁195个社保月、55岁170个月、 60岁139个月

养老金计算公式

①.基础养老金跟养老金缴费指数相关，平均缴费指数越高，社保退休领取到的养老金也就越多；

灵活就业人员缴费基数一般划统在社平工资的60%~30筹划0%之间，少部分城市最低是40%；

如果参保人员每年都选择按照最低40%档次缴费，缴费指数则是0.4，平均账户缴费指数则为0.7，如果按最高300%档次缴费，缴费指数则是3，平均缴费指数则为2，其他条件因素相同的情况下，退休后养老金待遇能差近3倍。

②.基础养老金跟养老金缴费年限成正比，缴费年限越长，退休时的养老金自然也会越多；

③.基础养老金跟社平工资挂钩，只要国家经济发展、社平工资增长，退休时的养老金水平就跟着提高；

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所以大家要明白这一点，不管是单位缴费还是个人缴费，本质上都是个人的钱，而这些钱进入到统筹账户中，并不是没有了，是给参保人核算基础养老金的，如果没有钱进入到统筹账户中，参保人和养老金待遇就会大打折扣。

我国目前养老保险实行终身制，即使个人账户里的钱全部领取完之后，参保人还可以继续领取养老金，主要就是因为有统筹账户。

当然，统筹账户里的钱不仅仅是参保人个人缴费和单位缴费，还有国家财政补贴、国有资本划转、投资收益等等这些钱，除了发放基础养老金，还要发放参保人身故后的丧葬费、家属抚恤金、救济金等。

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Ⅲ、实行统筹制度还有很多的好处，表现在这几方面：

1.我国经济发展差异很大，就出现了就业以及社保收支不平衡的现象，往往是经济发达地区企业多、就业率高、参保人员多，社保结余相对交多，而经济落后地养老保险区社保缺口相对较大，社保统筹划在一定程度上能解决各地区社是什么保收支结余差异大这个矛盾；

2.实行统筹制度让基础养老金与社平工资挂钩，如果单纯依靠个人账户的积累和增养老保险值能力，不能够确保退休人员养老金水平持续提高；

3.每个人都可能面对和工作的流动性、常住地区域变化等造成的养老保险关系、养老金转移接续的问题，统筹制度能减少可能的损失。

大家明白了吗？