去年4月份，商务部将融资租业务赁保理公司、商业保理公司、典当行的业务经营和监管规则职责划给银保监会，此后，监管层一方面着手清理整顿类金融企业；另一大吗方面，相关的政策法规也在加快制定。
10月31日，银保监会发布了《关于加强商业保理企业监督管理的通的知》（以下简称《通知》），从依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实监管责任、优化营商环境六大方面，共提出25项具体要求。
商控制业保理是以应收账款转让为前提，集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新模式型综合性金融和商业流通服务，有利于在供应链中处于弱势地位的小微企业将应收账款变现企业，实现资金流与货物流的匹配。
此前，银保监会普惠金融部副主任王文刚表示，商业保理本质上是以基于真实交易合同应收业务账款转让为前提的综合性金融服务，属于供应链金融行为。保理主要有直接保理、反向保理和再保理等业务模式。
据排查统计，截至2019年6月末，全国已注册商业保理企业12081家，较2018年初、2019年初分别增加4222家和540家；全行业注册资金8487亿元，较2018年初、2019年初分别增加1117亿元和457亿元。截至去年年末风险，商业保理融资余额约为3000亿元。
《通知》提企业出，商业保理企业应当遵守以下监管要求：受让同一债务人的应收账款，不得超过风险资产总额的50%；受让以其关联企业为债务人的应收账款，不得的超控制过风险资产总额的40%；将逾期90天未收回或未实现的保理融资款纳入不良资产管理；计提的风险准备金，不得低于融资保理业务期末余额的1%；风险资产不得超过净资产的10倍。
《通知》对集中度、关联交易、不良资产分类、拨备计提、杠杆比例等作出规范，主要是为了防范商业保理企业经营风险和外溢风险。首先，《通知》延续商务部风险资产不得超过净资产10倍的要求，对商业保理企业的负债水平予以适当限制；其次，作为从事金融业务的企业，合理控制客户集中度和关联交易规模比例，严格资产分类，提足拨备，审慎稳健经营是必要的；另外，考虑到实践中有大量企业集团设立的商业保理企业的客户集中度和关联交易比例较大，《通知模式》以风险资产作为相关指标的计算分母。
而对于存量商业保理企业，《通知》要求按照经营风险情况、保理违法违规情形，将商业保理企业划分为正常经营、非正常经营和违法违规经风险营三类，稳妥有序对存量企业实施分类处置。
事实上，近一段时间对于商业保理企业的排查已在不少大吗地区展开，对“空壳”“失联”“僵尸”等非正常经营和违法违规经营企业进行清理和整顿。
