工商银行理财产品标称的收益率，有哪些隐藏的坑点需要注意？

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上一篇文章教大家如何在工商银行理财板块，找到适合自己风险水平的理财产品。

找到之后，遇上新的问题：这些产品标称的收益率，有些是每万份收益，有些是预期年化收益率，投资者应该如何选择呢？

今天，我们就来解释一下每万份收益的表示法。看看其中有什么隐含的问题需要我们了解。

上图中的理财产品，收益率部分包含两个数据：每万份收益，七日年化收益率。白话文解释一下：

每万份收益，就是投资一万元，每天可以挣多少钱。以第一款理财为例，每万份收益是0.6866，表示投资该产品一万元，一天可以收到约六毛九分的利息。

七日年化收益，就是把近七天实际发生的每万份收益做一个平均，然后乘以365天，得出来的年收益率参考。

那么每万份收益如何转化为年利率呢？其实很简单，用真实日收入除以本金，再乘以365天，就是年化收益率：

0.6866 元 ÷ 10000 元 x 365 天 = 2.5%

所以，每万份收益0.6866元，就是年化2.5%的意思。

那么，银行为什么要搞这么复杂的公式而不直接写年化收益2.5%呢？是为了为难投资者吗？

每万份收益这种表达方法为什么会出现？这和理财产品背后的投资品种特性有关。

通常以每万份收益来计价的产品，背后的投资对象都是货币基金。这类产品每天实际到账的收入是浮动的，在一定范围内可高可低。

所以同一款理财产品，今天与明天标称的每万份收益和七日年化收益率，可能不一样。

不是银行故意为难投资者，主要是行情价格经常一天一变。就像咱们在超市买鸡蛋一样，很难承诺你，今后一年内鸡蛋平均是什么价格。

作为投资者，应该明白一个事实：无论是每万份收益还是七日年化收益，它们的时效性都非常短，根本不能代表某支产品的长期表现。

每万份收益推导出来的年化收益，只是假设某一天的收益在365天内都不变。

七日年化收益，只是把近七天的收益平均，假设这个平均值在365天内都不变。

一个只代表一天，一个只代表七天。

投资者应该提前知晓的是，这样的产品一旦买入后，后面的实际到手收益，可能比您一开始买入时的预期要低，因为它本来就是变动的。

稳妥一点的办法是，登录工行网站，把鼠标移动到每万份收益或七日年化收益上，查看这两个指标的历史走势。如果历史真实数据之间波动不大，再相信这个数据。

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