异地贷款“破冰”，唤醒“打呼噜”的住房公积金

“新华社发布”客户端北京１０月１４日新媒体专电（记者侯雪静 韩洁）住房城乡建设部、财政部和人民银行联合出台住房公积金新政策明确，支持缴存职工购买首套和改善型自住住房，推进异地贷款业务。

根据政策，职工连续足额缴存住房公积金６个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款，贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善性普通自住住房的缴存职工。

专家认为，这是配合之前出台的首套房贷款优惠政策推出的房地产调控的“组合拳”。“政策更注重‘精准刺激’，目的是保障刚性需求，同时坚持抑制投资、投机性需求的基调不变。”中国房地产研究会副会长胡志刚说，“房地产市场目前依然在去库存调整期，因此政策并不会刺激投资性需求，造成楼市价格的波动。”

住房公积金就是通常所说的“三险一金”中的“一金”，是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。

随着人才流动的频繁，以及异地购房需求提升，此前公积金无法异地转移贷款等僵化的制度，已经无法满足当前保障性住房市场的多元化需求。同时，由于各地房地产市场的价格差异，造成各地公积金“忙闲不均”，长期的资金沉淀和短期的结构性“钱荒”并存。

由于统筹层次较低、资金碎片化严重，长期以来一直存在资金利用率低，面临较大的保值增值压力问题。截至２０１４年８月末，全国缴存住房公积金职工为１．０７亿人，缴存总额７．０３万亿元，职工提取总额３．４９万亿元。

“这些资金沉淀在全国上千个资金池里，而投资运营至少要以省级为单位才能保障资金安全，因此长期以来造成大量资金沉淀，无法保值增值。”胡志刚指出。

此外，记者了解到，造成公积金沉淀的另一原因是中低收入者是缴存公积金的主力，但他们对公积金的提取和使用较少。“取出来不够租房，存起来不够买房”是很多工薪阶层的无奈。由于用途受限、提取困难，这笔巨款长期“沉睡”在银行的金库里。有统计显示，２０１３年广州市住房公积金缴存人中，９％的贷款人使用了约８０％的公积金余额，而大约８０％的缴存人仍未使用住房公积金。

“公积金异地贷款业务首先要实现全国公积金联网，这是房地产长效机制建设的关键性步伐。”胡志刚说，最终将实现全国公积金“统一刷卡”。

中央财经大学金融学院教授郭田勇说，如果说以前散落在各个县、市的公积金是一潭“死水”的小池塘，那么联网之后全国的公积金将是互联互通的“一池活水”，将让公积金管理更加高效、透明，在保障基本住房需求上将发挥更大的作用，从而营造更加健康稳定的房地产市场。

还有专家呼吁成立专门的“住宅银行”管理这“一池活水”。“虽然这一建议在业界已经提了２０多年的时间，但时机一直不成熟，当前异地转移是政策的突破口。”胡志刚表示，住房公积金由专业的金融机构管理运营，将更好地发挥金融对于房地产市场调控的杠杆作用。

市场人士认为，未来政策能否落实到位是关键，同时还要加强审计和监督，防止部分企业将公积金作为“扶贫基金”或变相偷逃税的手段。

专家表示，公积金异地贷款政策落实尚需市场多方面推动。长期来看，房地产市场的健康发展还需着眼长效机制建设，此次公积金异地贷款“破冰”，是房地产长效机制建设的关键性一步，未来还需房产税、不动产登记制度等共同推进。