直销银行开户会有什么影响吗(银行直销账户是什么意思)

根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。根据其功能，我们形象将Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户称之为“金库”“钱包”“零钱包”。

新规实施首日湖南银行狠抓落实

为了推进该项新规，中国工商银行湖南省分行也做了大量工作，高度重视个人银行账户分类管理工作，狠抓落实，为客户的资金安全负责。另外，该行加强培训，确保每一位一线员工熟知I、Ⅱ、Ⅲ类银行账户功能、使用限额及管理等相关规定，引导客户合理进行账户管理。同时，宣传湖南工行为客户提供的“1 N”个人银行账户产品组合，即以一个I类账户为基础，配置不同功能的Ⅱ、Ⅲ类账户组合产品方案，丰富存款、投资理财、转账、缴费和消费支付等场景应用，帮助客户构建更为安全和合理的个人账户体系。

另外，记者走访部分中国建设银行、光大银行在长沙的分行营业网点，银行方面对这项规定的落地实施有了相关安排，但绝大多数市民对该规定的认识尚浅，办理个人账户变更手续的客户较少。

账户变更如何办理？是否需要收费？

湖南工行有关人士表示，一人一个I类账户的规定仅针对2016年12月1日以后新开银行账户的情况，客户在我行已经开立的各类银行账户（包括未激活的账户）都不受影响，可以继续使用。但是为提高账户使用效率，建议客户及时对名下账户进行清理，仅保留日常使用较多的账户，对名下其他不常用的账户进行归并，避免出现遗失后被不法分子利用的风险。

为保障客户资金安全，中国工商银行湖南省分行个人金融业务部总经理李跃进建议，客户可以将I类全功能银行账户用于安全级别高的银行间转账结算、大额存取款、投资理财等业务，将I类账户从使用渠道、用途等方面真正实现封闭式管理，切实有效防范银行卡信息泄露、资金被盗等风险。同时，客户可通过工商银行融e行、直销银行等渠道开立Ⅱ、Ⅲ类账户，使用Ⅱ类账户用于对外转账支付，将其作为对外清算的主要账户，使用Ⅲ类账户用于限定金额的在线消费和缴费支付服务。此外，客户可通过Ⅱ、Ⅲ类账户与第三方快捷支付账户进行绑定，利用Ⅱ、Ⅲ类账户限额管理，Ⅲ类账户余额限额等机制，实现“金库”与“钱包”有效隔离，保障客户资金安全。

还有一个问题也是我们关心的：账户变更是否需要客户亲自去银行窗口办理？湖南农行相关负责人表示，针对新规定，如果市民持有卡超过4张，就会收到该行短信和网点人员电话，告知按照新规定，为了客户的账户及资金安全，需要其携带本人身份证及银行账户介质（银行卡及活期存折）到就近网点进行核实，对于无法核实开户合理性的，该行会引导客户撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施。

湖南工行有关人士表示，若客户在工商银行已开立5个及以上Ⅰ类账户，请持本人有效身份证件尽快到工行任意网点进行账户信息确认，该行将提供账户归并和无效账户注销服务，以免影响客户其他账户的正常使用。同时，工行将推出账户升降级功能，客户可根据实际需要，将I类账户降级为II类账户，反之也可以将II类账户升级为I类账户。

对于账户变更是否需要收费，湖南农行和湖南工行人员暂未对此问题做出相关回应。

新规将给我们规避哪些风险？

在中国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。

截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。新规定将给市民带来哪些便利，可以规避了哪些风险？

根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径：一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户；二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。

李跃进表示，新规对一人多户、一人多卡的控制主要是为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，也是为了提高客户的账户使用效率。他进一步解释，如果客户在工行各渠道（包括柜面、批量、智能终端等）开立的I类账户已超过一户（不包括社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡），将无法再开立I类账户。不过可以结合客户具体业务需求，开立II类或Ⅲ类账户，这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。

同时，为了方便客户跨地区使用账户，自2017年1月1日起，工行将对行内异地存取款、转账等业务免收异地手续费。

另外，针对市民普遍关注的用同家银行2张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台，新规实施后将有何影响？湖南农行有关人士回应，新政实行后，支付机构（微信、支付宝）会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构（微信、支付宝）应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更，不过具体实施情况还需以支付机构相关处理为准。

一人一户后有何影响？

一人一户后，对现有银行卡有什么影响？此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。

李跃进分析，从商业银行的角度来看，新政当中关于限制客户开立I类户的规定将使银行的账户数量显著下降，无效账户将会被清理，商业银行的账户结构将更为清晰，与此同时银行账户实名审核的工作将更为严格。新政的实施将推动银行账户管理和支付结算业务转型。

同时，从客户的角度来看，客户资金安全将极大地得到加强。客户根据不同的业务需求选择合适的账户，大额资金结算使用I类账户，投资理财和日常消费缴费使用II类账户，对外绑定第三方机构的账户使用Ⅲ类账户，从而在“金库”和“钱包”之间建立安全防火墙。客户在银行的账户数量将减少并逐一落实实名认证，账户买卖行为和冒名账户诈骗将得到有效遏制。