民泰银行公司开户(民泰银行公司开户费用)

一、项目背景及目标

随着银行业务的不断发展，银行一直致力持续开发、优化各个新老系统，系统之间多是个各自相对独立，银行工作人员需要手动在各个系统间采集、整合数据资源，工作量浩繁，特别是运营流程中重复性、手工操作的业务流程，耗费大量的人力资源和时间成本，还容易出现业务风险，而若是集成系统则往往牵一发而动全身，成本高、推进困难。RPA易开发、易实施，时效性强，见效快，无需进行漫长的系统建设，开发成本低。另外，RPA在非工作时间7*24小时运行，可错峰使用服务器流量和网络资源，运营成本也较低。此外，大量的机械化劳动被自动流程取代，客观上提升员工的工作体验感，工作的准确率和稳定性提高，减少业务差错，提升合规风险管控能力，促进人力资源的释放和转化，提高运营管理整体工作能效。

二、项目/策略方案

通过对运营流程的梳理和需求的整理，找出RPA可替代的业务场景，包括单位账户开户审核、人民币账户管理系统报备、备案业务账户辅助系统上报、账户开销户信息报送、单位账户智能年检，资金头寸系统自动监测，ACS系统对账、司法查询、大额汇划授权、银联对账、总对总平台智能扣划、柜面交易系统权限维护、公安协查系统智能查询等多个场景，依据预先设定的程序与现有用户系统进行交互并完成预期任务的技术，通过内置AI引擎，软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务。替代部分或全部手工操作业务流程，提高业务效率。

三、创新点

传统的运营业务，涉及授权类、账务处理类、信息报送类、风险管理类等，传统情况下全部由人工进行处理，耗时长，极易受到人的情绪因素、智力因素、工作能力、工作态度、注意力等主观因素的影响，而RPA技术运用于运营管理工作中，可以为规则明确、标准化程度高的流程工作提供高效的自动化解决方案，削弱了主观因素带来的影响，提高效率，工作的准确率和稳定性提高。

四、项目过程管理

项目历时7个月，建立需求手册，按照业务流程自动化需要实施项目。一是授权类业务，RPA自动审核是否满足业务条件和规则，并判断是否授权通过。二是账务处理类业务，此类业务根据数据比对，根据不同的结果进行信息处理。三是信息报送类业务，此类业务可跨系统提取并处理信息，并在设定的时间按照规定的格式向指定系统报送数据。四是风险管理类业务，根据设定的业务规则，自动筛选出有风险点的项目并自动拦截，提高风险管控工作效率效果。9月，单位账户年检、大额资金汇划授权以及资金头寸系统自动监测项目的RPA技术已运用，预约开户等项目也即将实现RPA流程自动化，年底将完成上述全部项目的流程自动化。

五、运营情况

为了给客户提供更便捷的金融服务体验，同时加强账户管理、防控业务风险，民泰银行主动为在单位客户提供账户年检服务。传统的账户年检模式依赖柜面人员进行一户一户手工排查，工作效率低下，而利用RPA进行自动化的跨系统关键字段匹配，运行速度可以达到每天十次，每次5000条，可以大大缩短账户批量年检时间，降低成本，提高账户年检频率，加强对账户全生命周期的流动性管理，提高了风险防控的力度。

客户需要大额资金出账时，可提前一天通过网银或网点进行大额出账资金的预约。当客户发起大额资金汇划业务时，RPA机器人能自动抓取预约数据，将业务信息与预约信息进行比对，若同一客户不同账号下的多笔出账或多笔预约的，RPA机器人自动判断每一笔出账业务是否符合预设出账规则，对符合出账金额在预约总额度内的业务进行自动授权放行，当预约头寸总额度用尽后，头寸管理系统中相关记录的预约状态联动核销。使用RPA技术的应用，保障了客户对自有资金使用的方便性和及时性，避免因人工处理延后带给客户体验感，降低客户投诉率，便于对全行资金头寸的统筹管理，确保头寸管理的合理性和有效性，可提高80%以上的授权效率。

在单位账户预约开户场景中，RPA流程可对客户提交的预约开户信息进行自动审核。2019年浙江省开始推行的取消开户许可的账户改革，民泰银行同步开始推行“对公账户预约开户”金融服务。传统业务流程中，客户通过预约开户渠道线上预约，由中后台集中作业中心的预约开户录入审核专岗进行人工录入和审核，工作每人日均处理70笔业务左右，每笔业务平均耗时约8分钟。而通过RPA自动查询已提交预约开户的账户是否符合开户准入标准，并通过OCR技术识别证件信息后进行多系统比对，此外开立一般户时还会自动判断是否有基本存款账户信息。若预约开户信息不符合准入标准，或信息不准确，则直接拒绝开户；若信息比对一致，RPA自动处理完成审核，可提高70%左右的工作效率。

此外，目前资金头寸自动检测每5分钟进入系统查询余额，并实时向人行的资金头寸清算系统报文。

六、项目成效

通过运营部分流程RPA处理，同时提高这部分业务处理的速度，提高了工作效率，减轻了员工的工作量，同时确保业务准确性，加强风险合规控制。

七、经验总结

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