编者按：
伴随着金融与科技的深度融合，金融产品愈发多样，消费者获取的途径更加便捷，但各类涉及金融消费的电信诈骗手段也不断翻新，越发隐蔽。本文以案例提醒消费者要提高警惕，防止上当受骗，避免经济损失。
案情简介 账号忽然多了钱，对方要求尽快退
正当小A为这来路不明的5000元感到困惑、不知如何处置的时候，他的手机收到了一位“大哥”发来的短信。对方在短信里面说自己转账转错了卡号，把准备转给孩子的治病费用不小心转到了小A的银行账户上。他说因为要转的卡号和小A的银行账号只错一个号码，他不熟悉操作，不小心按错了账号，没仔细核对就转了过来。“大哥”说：“这笔钱我要转给孩子去医院看病，很着急，能不能把钱还给我？”于是，善良的小A按照“大哥”的指示把银行卡上的5000元转回到“原主”大哥的账户。小A觉得自己做了件好事，不贪图不义之财，以为这件“乌龙”事件就到此结束了，但他万万没有想到，居然因此背上了一笔莫名其妙的债务。
案情翻转 忽然发现被网贷，源于信息遭泄露
半个月后，小A忽然接到一个陌生男子的电话。该男子声称小A在他们的网站上贷了款，合同约定贷款期限15天，贷款本金5000元，月利率2％，现在到期了，要求归还本金利息。小A一听愣了，心想自己从来没有申请过网络贷款，这笔贷款从何而来呢？小A也没有向对方过多询问、解释，当机立断，立刻打电话报了警。
警方调查以后，这件事情的来龙去脉才浮出水面。警方调取了小A的银行卡交易记录，发现那天给小A打5000元的是一个公司账户，并非电话里面“大哥”的个人账户。而调取网贷公司贷款资料发现，事发半个月前确实有人利用小A的身份资料和证件照片申请了贷款。骗子的操作套路十分隐蔽，他首先通过非法手段获取了小A的个人金融信息，然后以小A的名义进行网络贷款。贷款转到小A银行账户以后，骗子编造转账错误的理由，利用一般人的同情心和疏忽大意，再加上对转账流程、规定等金融知识的缺乏，让受害人误以为的确是转账错误，好心地将冒名贷款转到骗子提供的账号上，从而完成了整个诈骗过程。
后来经警方仔细询问，发现是小A好奇心大、随意填写个人信息埋下的隐患。前一阵，正在用手机刷短视频的小A被一个“测试信用额度”的信息吸引，他想测试一下自己的贷款金额，于是随手点击并下载了一个网贷APP之后还输入了个人身份证、银行卡、手机号码等关键信息，而正是这些信息被骗子非法获取后才发生了这个骗局。
案例剖析 骗子手段常翻新，层层嵌套要警惕
上述案例可以看出，该骗局具有以下两个突出特征：
一是隐蔽性。该骗局手法隐蔽，不易察觉。尤其是“先给后取”的操作手法，较以往冒充好友、假冒执法部门、发布中奖链接等常见作案手法，更加容易让人放松警惕、疏于防范，一不小心就掉入其中。
二是复杂性。该骗局先从非法获取个人金融信息着手，再冒用他人名义进行网络贷款，层层嵌套，逐步展开，让人防不胜防，难以轻易识破。
风险提示 保管好个人信息，强化反诈知识学习
骗局层出不穷，消费者在千变万化的骗局中要保持清醒和冷静，除了不贪图不义之财之外，还要理智判断分析，提高防范意识，学习掌握金融知识，在日常生活中，要切实做到以下几点：
一是保管好个人金融信息。任何骗局的前提都是先获取了对方的个人信息。只有掌握了个人信息，骗局才有可能实施。因此，提高自我防范意识，保管好个人金融信息至关重要，日常生活中切勿在不明网站或者其他途径填写、告知他人自己的个人金融信息，尤其是身份证号码、银行卡号、手机号码等关键信息。
本文源自中国银行保险报
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