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周五，韩国互联网银行Kakao Bank在韩国交易所上市，它也是首个上市的韩国互联网银行。Wind数据显示，首日收涨78.97%，市值超过33.2万亿韩元（约1800亿人民币），成为了市值最高的韩国银行。

“Kakao Bank谋求上市背后，韩国互联网银行竞争正在白热化。”一位海外互联网市场投资人士介绍，“国际资本加本地金控集团联合发力，都在竞夺这块市场，渗透率上来了之后，要拼运营、服务、技术产品，都需要投入。”

正是依托于母公司生态，Kakao Bank于2017年7月上线之后迅速发展到1653万用户（约占韩国总人口的32%）。该银行2021年一季度实现营收约12.9亿人民币，净利润约2.72亿人民币。

随着市值上升，出身贫寒的Kakao创始人为现年55岁的金凡秀，也一跃成为韩国新首富。

首日市值跃居老大，今年一季度净利润2.7亿元

韩国网络银行Kakao Bank于8月6日在韩国交易所上市，发行价为3.9万韩元，发行6545万股（约占总股本的15%，），募资2.55万亿韩元 (约142亿元人民币)。KB证券、瑞士信贷为本次IPO主承销商，花旗银行、韩国投资证券、现代汽车证券等亦参与其中。

当日股价收报69800韩元，较发行价上涨78.97%，市值超过33.2万亿韩元（约1810亿人民币），成为市值最高的韩国银行。

Wind显示，Kakao Bank上市前，韩国最大金融控股集团是KB金融集团（KB Financial Group），市值约22万亿韩元。其次是新韩金融集团（Shinhan Financial Group），市值约20万亿韩元，此外，韩亚金融集团（Hana Financial Group）市值约13万亿韩元。

而相比其他银行，2017年才正式上线的Kakao Bank是韩国第一家无线下网点的纯移动互联网银行。

据了解，Kakao Bank重点业务是通过Kakao Talk快捷地汇款，基于大数据向个人提供中利信用贷款，为小规模个体户提供小额贷款；同时也销售部分金融产品。公开信息显示，韩国23%的贷款由线上机构提供，2019年这一比例为13%。

招股书显示，Kakao Bank 2019年开始盈利。2021年一季度，Kakao银行实现营收2250亿韩元（约13亿元人民币），同比增长17%，净利润为470亿韩元（约2.7亿元人民币），同比增长153%。

Kakao Bank在2020年营收为226亿人民币，净利润为9.7亿人民币。2020年上半年，Kakao Bank净利润为0.4亿美元，2019年同期为841万美元。分季度看，2020年二季度后,Kakao Bank盈利速度开始加快。

腾讯隐身股东方，国际资本催热韩国互联网银行

“Kakao Bank谋求上市背后，韩国互联网银行竞争正在白热化。”一位海外互联网市场投资人士介绍，“国际资本加本地金控集团联合发力，都在竞夺这块市场，渗透率上来了之后，要拼运营、服务、技术产品，都需要投入。”

去年9月，韩国点对点支付服务Toss的运营商VivaRepublica将获得韩国第三块互联网银行牌照，届时将成立TOSS银行；此外，另一家互联网银行K Bank最近刚刚从贝恩资本等股东手中募资11亿美元，计划进一步扩展其业务。

事实上，Kakao Bank股东方里，就有不少国际资本，包括中国互联网大公司腾讯位列其中。

腾讯于2012年投资Kakao Talk，获得13.84%的股权；随后在2017年成为Kakao Bank的第二大股东，不过后来引入韩国本地资本，股份几经稀释。

IPO前，Kakao Talk母公司持有Kakao银行27.26%股份，KoreaInvestment Financial 持有27.26%的股份，韩国国民银行持有8.02%股份；腾讯、韩国游戏公司Netmarble、汉城保险公司、美国EBAYD等分别持有3.21%，TPG持有2.24%股权，YES24持有1.2%。

韩国券商分析人士认为，2025年Kakao Bank存款预计将达到876亿美元，按KB金融集团（KB Financial Group）市值为存款0.06倍的数值计算，Kakao Bank2025年的估值应为53亿美元，目前Kakao Bank的合理估值应为38亿美元。

不过，Kakao Bank上市首日受市场追捧，市值远高于此前分析机构估值。

按照1800亿元人民币的市值估算，腾讯持股市值约58亿元人民币。

背靠韩国版“腾讯”，创始人成新首富

正如招股书股东构成所示，Kakao Bank是韩国移动互联网巨头Kakao Corp旗下公司。

“Kakao talk在韩国的存在，与腾讯微信在中国的情况有些相似，还有Kakao Pay类似于中国的支付宝，都是国民级应用。”一名韩国移动支付人士告诉券商中国记者。

数据显示，截至2021年一季度，在约5178万人口的韩国，Kakao Talk有超过4600万的月活跃用户，在智能手机用户中的渗透率达到95%。

也正是受益于其母公司Kakao旗下的多个互联网产品为Kakao Bank带来了相当大的流量，作为其核心竞争力，Kakao Bank发展迅猛，成为韩国最大的纯互联网零售银行。

招股书显示，截至2021年5月，Kakao Bank共有1653万用户；这也意味着，韩国有将近32%人口是它的用户。截至2021年3月底，其员工数量为952人。

当前Kakao Corp是韩国第四大上市公司，市值超过500亿美元。

去年9月，Kakao Games已经率先挂牌上市，募资3.2亿美元；此外，Kakao的金融支付公司Kakao Pay、娱乐公司Kakao Entertainment以及网约车公司Kakao Mobility都在筹备上市。

据韩国当地媒体消息，当前Kakao创始人金凡秀还以净资产135亿美元，超过韩国门阀家族——三星集团继承人李在镕，成为韩国新首富。

现年55岁的金凡秀出身贫寒，父亲是一名普通的笔厂工人，母亲是酒店服务员，曾经一家八口人穷困潦倒到只能共用一间卧室。

金凡秀是兄弟姐妹中第一个上大学的，在首尔国立大学学习，并通过做家教来支付学费。

此后，金凡秀进入三星工作。1997年，金凡秀离开三星，用自己的积蓄创立一家在线游戏门户网站，免费给用户试玩。2006年，金凡秀成立软件Kakao的前身——Iwilab，4年后，仿照WhatsApp推出韩国通讯软件KakaoTalk，在韩国“一炮而红”，获得国际资本关注。

“韩国版”支付宝也拟上市

值得注意的是，相比Kakao Bank，有韩国版支付宝之称的Kakao pay更早就开启上市计划。

据多家外媒报道，Kakao pay已于近日提交IPO申请，预计8月12日上市，计划融资14亿美元。三星证券、摩根大通、高盛等机构将共同担任本次交易的主承销商。

Kakao Pay成立于2014年9月；2017年4月，在获得蚂蚁集团2亿美元投资后，Kakao Pay从Kakao集团中剥离。2021年5月的官方数据显示，蚂蚁集团和Kakao集团在Kakao Pay中的股权占比分别为45%和55%。

此时也恰逢蚂蚁出海之际，Kakao Pay也被外界视为支付宝移植经验在海外，打造支付宝版“本地钱包”的成功案例之一。

另据介绍，Kakao还计划在今年获得保险服务许可，初期主要集中在低价、短期产品，例如手机损坏保险、单日出行保险等等。

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