查银行开户联号(银行开户银联号怎么查)

现代金融服务的主要特征是：客户不再受地域限制；业务处理力求实时、准确、连续；金融交易电子化之自动化、数字化和无形化；行业竞争加剧等；在所有的金融服务中，大约85%的业务属于支付结算服务，即使是存、贷款业务，也只是规则上的不同，在技术操作上级湖都表现为支付结算的过程。可以说没有支付就没有金融。没有现代支付就没有现代金融。

一、支付改变金融的历史例证和现代例证

在经济活动中，由于交易双方（或多方）在空间上的隔离，或交易需求在时间上的不一致，或实施交易的过程中存在的不确定性，或三者兼而有之，导致交易成本的发生，如运输成本、时间成本、信息成本、信息成本等。在劳动力、资本等生产要素成本不变的情况下，如果支付的机制变革能够克服上述摩擦，使交易成本下降，无疑会降低生产和消费的总成本。支付体系建设无论在传统意义上还是现代意义上，都是为降低交易成本，提高效率，使交易更加平滑，合同更易实施而展开的。支付体系在其发展的过程中，每次创新都会产生新的金融业务和金融工具。

第一，对支付工具（流通手段、交易媒介等）的需要是货币产生的直接原因之一。在人类历史上，物物交换是商品交易的最早形式。随着生产力的发展、剩余产品的增加，物物交换越来越不方便，寻找交易参与者都能接受的价值尺度和流通手段，成为一种广泛的社会需求。货币是价值尺度和流通手段的有机统一。有了货币，金融才有了生命和灵魂。

第二，票据的出现和发展促成了金融业的诞生。在中国的唐代（唐宪宗年间）商人为了避免携带大量金银外出不便，先到官号开具一张凭证，上面记载着地点和钱数，之后持凭证去异地经商提款购货。因为官号在商业活动较活跃的地方设有联号，便于商人兑换现金。这种凭证被称为“飞钱”相当于今天的汇票，与之相关的业务便是汇兑业务，从事汇兑服务的官号收取手续非“飞钱”持有人可以贴现，也可以背书转让。宋代的“交子”最初也是为了解决金属货币支付的不便，既可用于直接支付，相当于今天的纸币，也可以兑换等额金属货币。

第三，凭证解决了多种货币流通引起的贸易不便问题。在商业发展较早的欧洲，12的意大利贸易兴盛，商人云集，不同地区和过渡的商人来往于贸易中心。为便于交易支付，兑换商把不同货币按照市场形成的比价进行兑换，兑换商同时营同种货币之间的兑换生意。具体做法是，甲地兑换商收到商人货币后，向商人签发兑换证书，商人持此证书，向兑换商在乙地的分店或代理商请求款项，支取乙地通用的货币。这种兑换凭证相当于现在的银行汇票。12世纪中叶，意大利兑换商开始发行“付款委托书”兑换商向商人发行异地付款证书时，附带“付款委托证书”前者相当于付款合同书的效力，而后者相当于汇票。后来商业汇票可以背书转让，具有了融资功能。

第四，寻求更轻便的支付工具是银行业产品的重要原因之一。再以中世纪的意大利为例，随着商业的集中，发达商业中心变成货币集散地，商人们在交易过程中倍感携带大量贵金属货币往来的不便，于是产生了专门替人保管金银的钱庄或金匠。这些钱庄或金匠通过提供场地、设施、安保、专业服务等，收取保管费用，并逐步建立起自己的信用。由于钱庄金匠保管的资金规模不断扩大，存入的多于解付的，因而形成大量的资金沉淀，一方面的金匠、钱庄利用自己建立起来的信用制作、发行银票，用于替代金银支付；另一方面它们也运用沉淀资金从事借贷活动。贷款的有利刺激了钱庄、金匠们吸储的积极性，这时存款不仅不收费，反而向存款人付利息。这两方面的职能使钱庄金匠逐渐演变为银行。

第五，票据交换所是中央银行的前身。在中央银行制度诞生之前，银行业完全是市场化的。起初不同银行发行的银票不一样，这导致银票之间存在兑换困难。为方便不同银行的储户之间交易支付，银行业设立了会员制的独立清算所，负责从事银票跨行清算业务。由于清算所掌握着会员银行金银储备信息、经营状况、银票的信誉情况等，清算所便肩负起监管者的责任，并要求会员银行将一部分自己的金银储备缴存到清算所保管，作为存款准备金；清算所成为中央银行的前身。

从飞钱、交子、本票、汇票，以及银行业的起源可以看出，商品经济的发展，催生了支付工具，进而催生了专营支付服务的商号，提供信用中介服务，从而创造了并丰富了金融业。

比较现代例子有：邮政机构通过汇兑业务时间差形成沉淀资金，进而开办邮政储蓄，并发展成为邮政储蓄银行；支付宝最初只是为网上购物提供支付服务，目前发展未提供信用担保乃至小额信贷服务的机构。