01
案件背景
大约自2019年起，很多中国人想要在美国开设银行账户，但是根据美国相关法律规定，外国人要想在美国开立账户必须（1）提供符合要求的身份证明文件原件；（2）提供申请人在美国的居住地址信息（要求银行内部员工核查账户申请人提供的居住地址的真实性）；（3）须本人亲自前往银行营业厅或银行指定的其他地址办理。但因为疫情管制、开户成本高昂以及其他因素，绝大多数境内中国居民无法或者不愿亲自前往美国开立银行账户，或根本无法提供在美的真实居住地址。
尽管存在上述种种困难，但开立美国银行账户的需求却是客观存在的，且一直在增长，因此，一些美国银行职员铤而走险，在利益的驱动下，不惜违反规定、接受贿赂，通过与不法中介（account brokers）勾结，开辟“绿色通道”，为上述中国客户开立美国银行账户。
通过这些被贿赂的银行职员和不法中介，申请人无须亲自到场，或提供真实的美国地址，只需将护照扫描件提供给中介，由中介联系这些有开设新账户职权的银行职员，开立银行账户即可。这些不法中介既不会审查护照的真实性，也不会核对申请人的信息，同时还会提供一个位于美国的假地址，待银行将新卡寄到该地址后，再将其转交给申请人。而接受贿赂的银行职员因为拿了好处费，也会跳过审核身份证明和居住地址的步骤，且不要求申请人本人到场。
然而，上述违规操作在如火如荼地开展了一段时间后就被发现了，部分银行职员自2021年5月，相继被指控违反18 U.S.C.Ss 371 1005（在银行记录中作虚假记载）而获罪。随着这些银行职员的落网，其在任职期间为客户违规开立的银行账户，也因违反了合规审查义务而遭到美国司法部的查封、冻结。且美国政府于2022年2月7日向加州中央法庭提起诉讼，要求没收这些被扣押的资金，目前该案尚未开庭审理。
02
涉案账户被查封、冻结的原因
原因一：涉嫌违反中国的外汇监管规定
美国政府认为，这些违法开立的银行账户，为了规避中国的外汇管制，将资产转移至美国或者利用美国账户转移资产，因而涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成“电汇欺诈”，或“银行欺诈”，因此，根据美国相关法律，涉案账户内的资金应被没收。
原因二：涉案账户开立违反美国相关法律
美国联邦政府的反洗钱和客户识别政策 (AML-CIP)中规定，银行在开设新账户时须对客户的身份进行合理审查。对于非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明，并且需要账户所有者本人亲自前往银行或者银行批准的地方才可。
如果未遵守上述程序程序，银行不会为NRA个人开立账户。上述涉案账户，是在中介与银行职员的串谋犯罪下开立的，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，因此违反了“银行记录中的虚假条目”，或“银行欺诈”的规定，因此根据美国相关法律规定，这些账户内的资金应被没收。
03
涉案账户持有人可以采取的救济手段
在美国政府向加州中央法庭的诉状中，除了请求法庭依法没收账户资金外，还向法庭提出了“向涉案账户持有者发出适当通知，让其出庭并说明不应下令没收其账户资金原因”的请求。
因此，涉案账户持有人要想其账户内资金不被没收，应当出庭说明原因，这就包括不仅要证明账户内资金来源合法，还应当证明其账户开立合规，或者其他法庭可以接收的理由，才有可能挽救其资金被没收的命运。但是，考虑到语言和法律制度的差异以及疫情管制等因素，即使不聘请美国律师，当事人自己出庭辩护，也需要承担一笔不菲的花销，更遑论聘请美国律师的代其出庭辩护了。
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总结
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