私人订制“假流水”黑产肆虐
代做人士提供的“假流水”明细
雕虫小技难逃银行“法眼”
“假流水”如何生成制作？究竟能否蒙混过关？为了一探究竟，北京商报记者向“假流水”代办人员下单制作了一份国有大行半年期的银行流水，从付款到生成银行流水PDF格式仅仅花费了2个小时左右的时间。
在彼时申请时，北京商报记者就以月供为1万元，工资不足以覆盖月供的双倍为由将每月工资金额改为了2.5万元。从代办人士提供的信息来看，这份虚构的“借记卡账户历史明细清单”主要包括交易日期、编号、储种、序号、币种、钞汇、收入/支出金额、余额等基本信息，并且每张流水单都附有银行支行加盖的公章。
这份明细中更是杜撰出了有效贷款银行流水必备的三大条件，第一，近半年流水；第二，连续且稳定；第三，月收入必须大于还款金额的2倍，也同时满足借款人私下要求的调高每月薪酬标准这一要求。
按照代办人士的说法，拿着这张银行流水单申请贷款可谓是畅通无阻。那么，银行方面真的无法审核此类“猫腻”行为吗？带着疑惑，北京商报记者专门致电了上述国有大行位于北京朝阳区的贷款部门进行咨询，一位相关人士介绍称，“银行对流水的要求非常严格，做贷款时我们行要求打卡工资收入的流水一般是一年期，银行都会查询借款人的账目明细，这些代办就是骗钱收费的，千万不要相信。”
为了再次验证虚假银行流水和真流水的区别，北京商报记者联系到一位股份制银行相关贷款审核人员进行咨询，这位股份制银行人士指出，“一般在审核是否为假流水的时候通常会根据结息日推算，银行正常结息日为3月、6月、9月、12月的20日，结息21日到账。也就是一个季度内卡内日均余额的利息。结合当前活期利息为0.3%左右，反推日均余额，再对照借款人提供的流水核实。”
造假借款人将上征信“黑名单”
代办人自以为是的小聪明在银行人看来就是藏在暗中的把戏，而对于借款人来说，试图通过“假流水”撬动更多资金显然会落得“赔了夫人又折兵”的境遇。
上述国有大行贷款部门人士称，“这些虚假手续就是想收借款人相应的费用，如果借款人向银行提供了虚假资料后让银行核实出来，借款人的个人征信就会被拉成‘黑名单’，以后不仅本行的贷款不能申请，其他银行的贷款也不能进行申请，会影响借款人的信用。”
对银行来说，未来应如何加大防控措施监测“假流水”这一行为？王德怡进一步建议，从技术上杜绝虚假银行流水并不难。现在许多银行向客户提供的流水都带有验证码，可以扫码验证真伪。如果不具备上述功能，可以要求客户当面打开网上银行或手机银行，以验证相关数据的真实性。不能简单的只进行表面审查，而不与银行实时数据进行对比。建议银行设立一个不良记录黑名单，并共享数据，对相关行为人再次进行金融消费或贷款时予以联合惩戒。
“一方面，银行业机构需完善内控管理，定期对贷款业务进行复盘并落实具体责任人；另一方面，监管需要加大对此类行为的盘查力度，对于疏于贷款审核导致严重后果的相关机构及责任人进行严厉处罚。”苏筱芮说道。
那么银行流水不足，又想提高贷款的额度，有什么正规途径可以选择？一位银行人士建议称，“可增加共同贷款人，例如单身者购房可增加父母的流水证明、已婚增加夫妻双方流水证明；同时可以申请公积金 商业贷款组合贷缓解资金压力；如果上述两项都不满足可以进一步提高首付比例，缓解月供压力。”
北京商报金融调查小组
版权声明：本文内容由互联网用户自发贡献，该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务，不拥有所有权，不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容， 请发送邮件至123456@qq.com 举报，一经查实，本站将立刻删除。
