近年来我手里经办过三个关于银行储蓄卡相关的案件，大致情况如下：
第一起，胡某涉嫌妨害信用卡管理。
蹊跷:入境旅客背包里竟装着81张银行卡。经调查，该旅客姓胡，34岁，刚回国。民警清点胡某背包里的物品，里面有三个牛皮纸袋子，袋子共装有81张银行卡、33张身份证、90张营业执照正副本、114个U盾、22张手机卡、45张开户许可证等。据民警介绍，同一姓名的银行卡、身份证、U盾、手机卡被犯罪分子称为“四件套”，一般被诈骗或网络赌博犯罪团伙用于赃款的转移。
根据胡某自己的陈述，他是在赌场认识了让他带货的人，带回国内以后，再根据指示寄出货物，而三个牛皮纸袋具体是什么，并不是很清楚，当时只是打开了其中之一进行检查，发现只是公司的一些文件材料，觉得并无大碍，因为这类带货的事情在国外机场司空见惯，所以就抱着侥幸心理带回国内，赚点外快，弥补赌博输钱的损失。
可最终胡某没有想到的是，最终法院仍然以81张非法持有的银行卡为依据，判决构成妨害信用卡管理罪，有期徒刑三年二个月，并处罚金二万元。
第二起，罗某等涉嫌诈骗罪。
承办这个案件的过程中，我们辩护人也曾遭遇了尴尬的情况。在最初的会见时，当事人罗某陈述说，当时办卡出售，是因为在某微信群里看到有人在发布该消息，大概是500元一张的价格回收能够使用的银行卡，于是罗某自己为了赚点外快，邀约自己的小舅子王某和朋友谢某一起办卡出售赚钱。当时案件在侦查阶段，可以获知的信息极为有限，因此我们多次和罗某确认，事实是否的确如此，罗某表示的确如此，所以辩护人在侦查阶段基本上以其陈述为准，提交了法律意见和取保候审申请，当然最终并没有取得任何效果。过程中，我们感到和办案人员的沟通基本上对不上号，似乎根本不是说的同一回事，办案人员让我们再去确认，并建议我们告诉罗某，其他人已经如实招供。再次会见罗某，告知取保申请的结果不理想，并多次询问事情经过，告知罗某不要有隐瞒，我们的辩护行为并非意图对你进行加害，而是为你争取和保障最大化合法利益，罗某依然坚称已经如实说了，就这么简单。
案件进入审查起诉阶段，我们在检察院调阅了全部卷宗，看完同案人员的陈述，以及在案证据等，我们意识到侦查阶段的罗某一直抱有极为侥幸的心理，经过与罗某沟通，告知全案的证据及同案被告人的陈述，罗某才意识到事情的严重性。
本案源自于银行卡出售行为，但是罗某等人早就意识到这些银行卡会用于做非法的勾当，因此在卖卡的时候有商量，一旦卡里出现了钱，立即挂失银行卡，然后重新补办，再把钱取出来。这些钱来的不干不净，那些人就算知道银行卡被挂失了，也不敢过来找麻烦，所以罗某等人就以自己的名义出售了几张新卡，寄出去给上家。卡寄出去以后，罗某等人天天跑去各个银行询问卡里是否有资金到账，一连几日都是如此，果然没有过多久，同案被告人谢某的卡里转进来85000元，罗某等人几乎要喜极而泣，连忙挂失了银行卡，正准备要去取走钱的时候，才知道银行卡已经被公安冻结。随后不久，谢某、罗某和王某等人被拘留，最初是以涉嫌诈骗罪被抓。
第三起，陈某涉嫌妨害信用卡管理罪。
因为案件仍然还在进行当中，且近期又被退回公安补充侦查，未经审判，不能透露过多。但是简单描述是，陈某等人也是因为自己出售银行卡，以及收购他人的银行卡出售，赚取钱财，最终因为售出的卡涉嫌诈骗，从而顺藤摸瓜，把陈某等人都抓获。
以上三起案件，皆是因银行卡而起，从当事人最初的想法看来，并非多大的事情，但是收购银行卡的人用以何目的的使用，他们不清楚，更不太关心，可是这些使用卡的人导致的后果，最终带来的惩罚性后果，远远不是所获得的蝇头小利可以抵抗。
很不划算，请君斟酌。
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