现金价值不是本金是什么意思(现金价值和本金有什么区别?)

近两年社会上出现一波退保风潮，有机构组团恶意诱导退保，赚取手续费，导致很多人上当受骗！

我也接到几位老客户的咨询，

问我他的保费交了多少年了？

交完保费本金能退出来吗？

交了这么多年钱，本金都退不回来？

我又没有事儿，要它有啥用？

为什么交了这么多年，本儿都拿不回来？

今天正好借这个主题好好说一说，为什么本儿都退不回来！退不回来合理吗？

确切地说，退保能否退回本金，取决于你购买的险种和保单的持有时间。

以争议最多的重疾险为例:

一位父亲给刚刚出生的儿子买了100万的重大疾病保险，希望通过保险配置，给孩子一份保障，在人生的任何阶段都能有保险的庇佑！

每年交费:11440元，交费20年，总投入22.88万，我们来看一下退保时现金价值的变化！

交满20年现金价值没有超过保费

保单经过31年现金价值超过本金

经过95年现金价值达到峰值131.6万，超过保额31.6万！

通过重疾险的案例可以看到

1⃣️有很高杠杆功能的长期保障型产品，前期现金价值很低，一般30年之后，现金价值会接近所交的保费，随着时间的延长现金价值越来越高，甚至会超过重疾保额。也就是说前期低，后期越来越高！为什么？

现金价值低的原因:

其一:保险公司要承担巨额的风险，即使我们只支付了一年的保费，发生风险也要承担几十倍的赔偿金，所以只有较低的现金价值才能匹配很高的保额，只有这样才合理！

其二:因为很少有刚买保险就出风险的事儿，保险公司收到保费集中到一起，既然不会立刻赔出去，资金就有了大量的结余，在国家允许的渠道进行投资，而保险公司的投资大都是长期、安全、稳健，所以需要很长的时间才能有可观的回报。

其三:既然选择保障终身的保障，就是接受了二者长期的合作关系，你负责交保费，我负责提供终身保障。你中途退保就相当于违约，违约就会有成本，这个逻辑说得通吧！

如果就想着到期拿钱，不要保障，就不要选择保障型的产品，有适合你的《年金保险》和《增额终身寿险》。

2⃣️《年金类保险》现金价值要比重疾险高出很多，为什么？

因为没有保障成本的输出，只有合同约定的，定期少许资金的返还，一般金额输出越大现金价值就会越低，正因为没有保障杠杆，只有少量的资金返还，所以现金价值相对较高。

3⃣️《增额终身寿险》现金价值不但高，而且终身增值！为什么？

因为没有资金流出，表面上看就是一款保障险，实则不然，市面上的增额终身寿险，现金价值甚至可以达到近3.5%的复利增长，且在现金价值表中有明确体现。

如果想到期拿钱，这种保险最适合你！不要买重疾险！！

总结:

综上所述，鱼和熊掌不可兼得，你若要保险的保障，就不要纠结现金价值的多少，因为多少你都不会退，你买这份保单初衷是获️保障！

保险暂时没有用到这是好事，因为“没有用”所以“没有用”！所以奉劝各位网友，不要被错误的保险观念误导。

懂保险、爱生活、有情怀，