天下没有免费的午餐，深度剖析信用卡分期实际利率。

目前各家银行信用卡分期手续费区间0.6%-0.85%，这是保守说。信用卡分期期数1期、3期、6期、9期、12期、24期、36期（不多）。

举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后0.7%算，表面年化利率=0.7%*12=8.4%，看着还算便宜，分12期的话，每个月要还的本金是833.3元，利息是70块钱，一个月本金加利息一个月也就还款903.3元，看着还不多。其实年化利率这么计算是不对的？分析如下

通俗解释：每个月利息70元是使用本金一万元的利息。 第一个月使用本金10000万元，利息70元，没毛病。第二个月使用本金9167元，支付利息70元，那就不对了？以此类推最后一个月使用本金833元，支付利息70元，是不是恍然大悟，被文字游戏给玩了？

实际计算：资金实际利用=（10000 9167 8333 。。。）/12期=5416.6元

年化利率 = 840/5416.6 = 15.16%

计算分期利息的公式，划重点：

年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数 1)